重疾險怎么買更劃算？20年和30年繳費大不同

重疾險一買就是幾十年，因此多數人在挑選的時候，都會花很多時間和精力。

單說 重疾險的繳費期限，不少人就會有類似的疑問：

今天，我們就來幫大家詳細分析一下。

現在大家在網上買手機、電腦等電子產品，除了一次付清外，還可以選分期付清，降低繳費壓力。

而我們在買保險時，有些產品也可以選擇月繳，比如支付寶的 健康福（保 20/ 30 年）重疾險。

不過也要提醒大家，有些產品并不支持月繳，比如大部分一年期醫療險，以及一年期意外險。

那月繳和年繳，要怎么選呢？我們一起來看看：

其實，兩種繳費方式沒有絕對的好壞。

下面的我們的一些想法，大家可以參考下：

下面我們重點來看下，如果選擇年繳，不同的繳費期要怎么選？

重疾險的繳費期比較靈活，比如 10 年交、20 年交、30 年交。

其實就像買房一樣， 可以一次性付清。也可以選擇分 20 年、30 年還清貸款。

為了方便大家理解， 我們整理了一個表格：

直接說結論：

同一款產品，繳費期越長，每年保費越少，但總保費也會更多，反之亦是如此。

對于絕大部分人來說，我們更建議選 30 年繳費，每年保費更少，杠桿更高。

下面我們來看具體分析：

1、選30年交，優勢有哪些？

如果選了 30 年繳費，總保費一般會比較高。不過，30 年繳費也有以下優勢：

舉個例子，30 歲的小張，買了保額 40 萬的重疾險。第 5 年他不幸得了輕癥，不同繳費期下，所交的保費也會有差異：

可以看到，萬一出險時間早，繳費期限越長，總保費反而越少，因為大部分保費都不用再交了。

可能也有人會擔心：如果一直都很健康，30 年繳費要比 20 年多交好多錢，不就虧了嗎？

實際上，國內的通貨膨脹是很厲害的，隨著時間推移，錢會越來越不值錢。所以，大家也沒必要擔心 30 年繳費會很虧。

2、短期繳費，適合哪些人？

雖然 30 年繳費有這么多優勢，但并不適合所有人，有一部分人更適合短期繳費。具體如下：

① 給孩子買保險，每年保費差異不大

孩子的重疾險很便宜，幾百塊錢就能買 50 萬保額。

比如 0 歲男寶買 50 萬的媽咪保貝（新生版），保 30 年，不同繳費期要交的保費如下：

可以看到，10 年繳費和 20 年的保費相差 380 元，杠桿都很高。這種情況下，也可以選 10 年交。

② 年齡大了，繳費時間有限制

一般來說，如果投保年齡偏大，保險公司會對繳費年限有一定的限制。比如說，42 歲投保達爾文 5 號，最長只能選 20 年交。

另一方面，如果退休后還沒交完保費，這時收入也稍微低了些，會有一定的繳費壓力。

因此，我們建議：年齡偏大的朋友，在投保重疾險時，可以考慮選 10 年、20 年交。早點把保費交完，退休以后也不用再繳費了。

實際上，我們在挑選保險時，最重要的是選到合適自己的產品。

而不同的繳費方式之間，也沒有絕對的好壞之分。大家要根據自身的年齡、預算等情況來綜合考慮。

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