不同保險(xiǎn)險(xiǎn)種的功能是不同的，比如買醫(yī)療險(xiǎn)是報(bào)銷醫(yī)療費(fèi)用，買重疾險(xiǎn)是保障重大疾病，同時(shí)用作收入補(bǔ)償。如果想要通過保險(xiǎn)來保障養(yǎng)老，年金險(xiǎn)是不錯(cuò)的選擇。但是，市面上產(chǎn)品眾多，應(yīng)該怎么挑選？接下來介紹3個(gè)選購小訣竅。

相同條件下生存總利益越高越好

買年金險(xiǎn)后，不能只關(guān)注每年能領(lǐng)到多少錢，而是應(yīng)該關(guān)注年金險(xiǎn)的生存總利益。生存總利益由兩個(gè)方面組成：

①領(lǐng)取的年金部分＋②保單現(xiàn)金價(jià)值部分。

市面上的年金險(xiǎn)，生存總利益的構(gòu)成一般分為三種情況：

①領(lǐng)取年金后，現(xiàn)金價(jià)值歸零；

②領(lǐng)取年金后，長(zhǎng)期有現(xiàn)金價(jià)值；

③領(lǐng)取年金后，現(xiàn)價(jià)價(jià)值持續(xù)終身。

如果不考慮某些年金險(xiǎn)的特殊情況，我們挑選年金險(xiǎn)的優(yōu)先級(jí)，最好是③≥②≥①。

生存總利益差不多時(shí)退保總利益越高越好，雖然購買年金險(xiǎn)，是希望未來能拿到確定的收益，一般不會(huì)輕易退保。但如果因?yàn)樘厥馇闆r，要退保，當(dāng)然希望退保總利益能更高一些。

總的來說，雖然退保我們不一定要用到，但退保總利益還是越高越好。

相同條件下身故總利益越高越好

身故總利益不是我們購買年金險(xiǎn)的重點(diǎn)，但在生存總利益差不多的情況下，身故總利益肯定是越高越好。

年金險(xiǎn)的身故總利益，通常包括已經(jīng)領(lǐng)的錢（累計(jì)領(lǐng)取年金），和身故要賠的錢（身故金）共2個(gè)部分。

累計(jì)領(lǐng)取年金每個(gè)產(chǎn)品都不一樣，受很多因素影響。真正對(duì)身故總利益影響較大的，是不同類型產(chǎn)品身故保險(xiǎn)金之間的差別。比如，有的產(chǎn)品身故了，只賠已交保費(fèi)再減掉累計(jì)領(lǐng)取的錢；有的產(chǎn)品身故了有保證領(lǐng)取功能，

一次性賠付未來幾十年要領(lǐng)的年金。

一般來說，年金險(xiǎn)的生存總利益和身故總利益是基本一致的。在挑選產(chǎn)品時(shí)，最好關(guān)注一下產(chǎn)品有沒有保證領(lǐng)取功能。