治理電信詐騙銀行應積極作為

作者莫開偉系中國知名財經作家

銀監會曾發布通知，部署銀行業打擊治理電信網絡新型違法犯罪，強調同一商業銀行同一客戶開立借記卡原則上不超過4張，這一具體規定再次引發關注。

對于電信詐騙，民眾都不陌生了。近年來，盡管公安等部門下了大力氣，反復打擊和清理，但電信詐騙仍屢禁不止，呈高發態勢，且已顯現出集團化、專業化特點，騙術不斷翻新,利用短信群發器、偽基站等工具，甚至金融機構的名義行騙。可以說，電腦詐騙無孔不入，讓廣大民眾到了防不勝防的地步，不少企業和民眾上當受騙，財產遭受了巨大損失；尤其電信網絡詐騙犯罪破壞社會誠信，攪得人心惶惶，影響老百姓安寧生活，給國家安全和社會穩定帶來極大隱患。據公安部數據顯示，2011年以來，每年因通訊信息詐騙導致的民眾損失都達100余億元，平均單筆金額超過5萬元。2014年全國電信詐騙導致群眾損失107億元。顯然，電信詐騙到了該出重拳嚴厲打擊的時候了！

雖然，銀行部門在電信詐騙活動中屬于防守方和被動受害者，無法主導全面防控；但銀行在面對猖獗的電信詐騙，不能無動于衷或無所作為，更不能陷入無可奈何或無能為力的困惑狀態，而應勇擔責任，主動積極作為，才能使清理電信詐騙取得良好“療效”。因為，各類銀行在辦理銀行卡業務中的盲目競爭行為，導致了銀行卡亂辦濫發現象發生，客觀上為電信詐騙提供了滋生土壤。據相關資料，近幾年，我國銀行卡發行量呈暴發增長態勢，截止2015年底，銀行發放的各類銀行卡高達49億張，全國人均占有銀行卡為3.64張，估計有約三分之一以上為沉淀卡，使電信詐騙得逞有了空間。因此，導致銀行卡盲目發行現狀與銀行不切實際的任務考核存在很大關系。

具體說，治理電信詐騙，銀行可從四方面努力著手：一是加強與公安部門、銀行部門之間聯系與溝通，密切配合，協調行動，提高預防和打擊能力，為廣大民眾攀升堅固堡壘。應建立銀行、公安等部門安全防范網絡體系，提高信息共享能力，有效攔截詐騙信息，為打擊電信詐騙創造條件。

二是銀行自覺遏制盲目無序競爭行為，堅決貫徹落實銀監會確定的1人在同一銀行開卡數量不能超過4張的規定，對多開卡的用戶及時聯系溝通，將其收回，以免為電信詐騙提供可侵之機。同時，各銀行從民眾用卡安全及實際需要出發，取消各行內部不切實際的發卡考核任務，改變銀行卡市場扭曲行為，從源頭上斬斷電信詐騙企圖。此外，建立并完善與銀行卡用戶網絡聯系平臺，使銀行卡用戶在遭遇電信詐騙時能及時與發卡銀行取得聯系，得到銀行的準確解答，避免銀行卡用戶上當受騙現象再發生。

三是加強用戶信息保密工作，把對用戶信息保密納入銀行風險防控體系，建立嚴格的保密機制，對有意泄密或出賣銀行卡用戶信息的員工一律交公安部門按觸犯刑律查處，構筑銀行卡用戶信用安全屏障。四是加強對銀行卡用戶的引導，通過營業大廳演示、媒體宣傳等形式，告訴銀行卡用戶提高安全保密意識，教會他們正確使用銀行卡方法和提高防銀行卡信息泄密技能，提高防范密碼信息泄露和被盜能力。同時，引導用戶珍視誠信記錄，提高法紀意識，杜絕各類參與銀行卡非法買賣現象發生，凈化銀行卡市場環境，鏟除銀行卡詐騙犯罪空間。