征信報告出現(xiàn)了逾期記錄，千萬別破罐子破摔，其實，還可以搶救一下！征信報告中的不良記錄，有些是可以通過申請報告撤銷的，這些你們知道嗎？

另外逾期是有等級之分，逾期1天和逾期N天的后果天差地別！

首先說下，逾期是什么？

1、在最后還款日后的一兩天（容時）仍不還款；（注：容時是指銀行為持卡人提供容時服務，在到期還款日之前至少3天通過短信、電子郵件等方式進行還款。）

2、過了到期還款日，銀行工作人員電話催繳后，客戶仍未還清；

3、客戶已經(jīng)在到期還款日之前還款，但由于不清楚應還的具體金額，沒有足額還款。

看到這，很多人又開始疑惑，逾期了又有什么后果呢？

其實不同的銀行對于逾期的態(tài)度是不一樣的。央行在客戶逾期方面只是一個記錄者，而各商業(yè)銀行及機構對于逾期的客戶的態(tài)度也是不同的。

央行是什么態(tài)度？

央行不會關心你逾期的原因，只要你有逾期，就會立刻記錄在系統(tǒng)內(nèi)。央行記錄的個人信用報告只是一個客觀記錄，不管是逾期1天還是逾期180天，都會如實體現(xiàn)在個人信用報告中。

但是央行會做標記，1-30天標為1，31-60天為2，依次類推，180天是6；而個人信用報告對此不作信用評價，只是如實的記載。

此外，個人信用報告中不會出現(xiàn)“良或不良”的批注，也不會區(qū)分“善意或惡意”欠款，征信系統(tǒng)也沒有“黑名單”一說，中國人民銀行征信中心并不對個人的信用好壞進行定性的判斷。

所以，大家要注意了，即使在日常生活中，欠了銀行一毛錢，央行也會如實記錄在冊。

商業(yè)銀行是什么態(tài)度？

如果你的信用報告上超過銀行規(guī)定的最低容忍信用度，就會判定你為信用惡劣；要是你欠金額很大，就會判定為惡意欠款。而這些評價瞬間會把你信用、貸款申請搞得一團糟，無論是貸款買房、買車，都會遇到層層阻礙。

另外，如果欠款金額非常小，比如一、兩塊，幾十塊，銀行一般不會認為你是惡意欠款，他們會認為是持卡人還款時的疏漏，即非惡意、馬虎大意造成的欠款。

這樣的逾期記錄，在辦理貸款中影響不大，但是比較麻煩，需要所欠款銀行出具一份類似于“非惡意欠款說明”的說明書，并上報央行，然后就可以撤掉你的逾期記錄。（雖然這種方法可以撤銷逾期記錄，但是過于麻煩）

那怎么定性逾期呢？

關于怎樣定性逾期的性質，我們先來理解三個概念——當前逾期期數(shù)、累計逾期次數(shù)、最高逾期期數(shù)。

假設某人在2023年1月申請了一筆住房貸款，按合同每個月需要還款2000元，但是因暫時的資金周轉不靈，3月至7月連續(xù)5個月都沒有還款。那么他7 月的當前逾期期數(shù)、累計逾期次數(shù)和最高逾期期數(shù)則分別是：

當前逾期期數(shù)：它是一個連續(xù)的概念，指的是當前連續(xù)未還最低還款額或者貸款合同規(guī)定的金額的次數(shù)。由于從3月到7月，已經(jīng)連續(xù)5個月沒有還款，那么當前逾期期數(shù)就是5期。

累計逾期次數(shù)：它是一個累計數(shù)，只要逾期1次，它就累加1次，所以也是5 次。

最高逾期期數(shù)：它是指“當前逾期期數(shù)”的歷史最大值，即在3月至7月的當前逾期期數(shù)中取最大的一個數(shù)字，那就是5期。

都是5，有啥區(qū)別？

再假設，到了2023年8月超過每月還款期限時，他籌到錢把前5個月應該歸還的貸款額10000元，全都還上了。這時候，這三個數(shù)據(jù)項會發(fā)生了變化：

當前逾期期數(shù)：雖然，他已經(jīng)將8月之前的逾期款都還了，但8月的還款期限已過，這2000元錢卻還沒還上。也就是說，8月他又逾期1次。所以，當前逾期期數(shù)是1期。

累計逾期次數(shù)：由于前5個月累計逾期次數(shù)是5次，第6個月再逾期1 次，累計逾期次數(shù)要相應增加到6次。

最高逾期期數(shù)：取3月至8月“當前逾期期數(shù)”的歷史最大值，那就是7月的最高了，所以是5次。

所以，不管是逾期１天，還是半年，都會如實地體現(xiàn)在個人信用報告中，但查詢信用報告的人對此是可以作出不同的風險判斷的。

商業(yè)銀行等借貸機構判斷信用風險而言，信用報告里1和6這兩個數(shù)字，差別可是非常大的。很有可能會判定你存在故意逾期等行為，還款風險較大，不會批準你的貸款申請。

另外，逾期記錄是由銀行等借貸機構上報給央行后，央行才記錄的，所以它們才是你信用的終極裁判。如果確實有還款困難或忘記還款，一定要及時與銀行或者貸款經(jīng)理詳細說明情況，請求寬限。

通常不是“惡意欠款”的，是不會故意刁難的。雖然如此，但千萬不逾期，否則以后和信用相關的業(yè)務在辦理時，都會產(chǎn)生很大不利影響！

最后總結下哪種逾期可以消除？

1.短時逾期，補足欠款后積極與銀行聯(lián)系

并不是所有逾期，個人征信報告上都會立馬顯示，有些銀行會有幾天的容時，有些則是下個月才會上報逾期記錄給央行征信中心，所以發(fā)現(xiàn)逾期的第一時間要趕緊聯(lián)系欠款銀行，爭取趕在上報前解決問題。

2.逾期超過90天，還清欠款，保持良好的信用習慣

逾期時間長不僅被上報征信，需要還清欠款，還需要償還罰息。所以發(fā)生這種情況不要立即銷卡，繼續(xù)保持良好的消費習慣，5年后不良記錄會自動消除，而且除房貸以外，大部分貸款只參考兩年內(nèi)的信用記錄。

3.意外逾期，要求銀行開具“非惡意逾期證明”

銀行也是講人情的，如果你是因為失業(yè)、疾病、出國等原因導致的逾期，主動聯(lián)系銀行，說明自己的實際狀況，開一張“非惡意逾期證明”，貸款一樣可以通關。

4、被逾期，提交“異議申請”

不少人征信報告上的逾期不是自己造成的，可能是“冒名貸款”導致的。這種情況下需要聯(lián)系銀行說明情況，前往當?shù)氐闹袊嗣胥y行征信中心提交異議申請，一般15個工作日就能消除這種不良逾期記錄。

總結了這些逾期“洗白”的方法，有沒有幫到大家呢？良好的征信有利于未來通行，小編在這里也呼吁大家及時還款不逾期，讓信用更有價值！

希望這些能帶給朋友們帶來幫助，走之前給個贊唄

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