很多人繳納養(yǎng)老保險(xiǎn)，卻并不了解自己繳的是不是養(yǎng)老保險(xiǎn)。

因?yàn)椋覀兒芏嗟貐^(qū)自己繳納靈活就業(yè)人員保險(xiǎn)，是養(yǎng)老醫(yī)療一起交的。靈活就業(yè)人員繳納養(yǎng)老保險(xiǎn)繳費(fèi)比例一般是20%左右，醫(yī)療保險(xiǎn)繳費(fèi)比例一般在8~12%之間。可以說繳納費(fèi)用的1/3，是跟養(yǎng)老保險(xiǎn)無關(guān)的醫(yī)療保險(xiǎn)。

醫(yī)療保險(xiǎn)也跟計(jì)發(fā)退休待遇沒有關(guān)系，所以就不要拿這部分保險(xiǎn)費(fèi)跟養(yǎng)老金比，這樣更會(huì)造成差距懸殊。

假設(shè)個(gè)人每月繳納1600元養(yǎng)老保險(xiǎn)，是按照純粹養(yǎng)老保險(xiǎn)交的。按照20%的比例計(jì)算，繳費(fèi)基數(shù)是8000元，這在全國(guó)都屬于較高繳費(fèi)基數(shù)了。實(shí)際上99%的人，由于自己承擔(dān)養(yǎng)老保險(xiǎn)費(fèi)用，絕大多數(shù)都選擇60%的最低繳費(fèi)基數(shù)，個(gè)別地區(qū)還有40%。

如果說當(dāng)?shù)氐纳缙焦べY是5000元，那么繳費(fèi)檔次就是160%。如果當(dāng)?shù)氐纳缙焦べY是8000元，繳費(fèi)檔次是100%。

養(yǎng)老金計(jì)算

按照100%計(jì)算，根據(jù)養(yǎng)老金計(jì)算公式，基本養(yǎng)老金分為基礎(chǔ)養(yǎng)老金和個(gè)人賬戶養(yǎng)老金兩部分。

基礎(chǔ)養(yǎng)老金雖然看起來很復(fù)雜，說結(jié)果很簡(jiǎn)單。按照100%基數(shù)繳費(fèi)，我們的退休待遇就是1%的退休上年度社會(huì)平均工資。

由于假設(shè)8000元就是100%基數(shù)，第2年退休社會(huì)平均工資一般會(huì)上調(diào)一部分，假設(shè)能夠達(dá)到8700元，這樣1%就是87元每月。

個(gè)人賬戶養(yǎng)老金等于退休時(shí)個(gè)人賬戶的余額處于退休年齡確定的計(jì)發(fā)月數(shù)。

個(gè)人賬戶的錢數(shù)實(shí)際上等于繳費(fèi)基數(shù)的8%每月劃入，8000元繳費(fèi)基數(shù)相當(dāng)于每月進(jìn)入個(gè)人賬戶640元，一年累計(jì)高達(dá)7680元，60歲退休計(jì)發(fā)月數(shù)是139個(gè)月，50歲退休是190個(gè)月。

差不多第2年退休的話，每月可以領(lǐng)取40~55元的個(gè)人賬戶養(yǎng)老金。

因此，我們按照1600元每月繳納社會(huì)保險(xiǎn)，每月能夠多領(lǐng)取個(gè)人賬戶養(yǎng)老金127元到142元，相當(dāng)于一年多領(lǐng)取1524~1704元。看似10年才能拿回本金。

如果看到這里，就下結(jié)論的話你就錯(cuò)了。

實(shí)際上我們養(yǎng)老保險(xiǎn)繳費(fèi)，年輕人繳納之后會(huì)過好多年才退休，社會(huì)平均工資也會(huì)增長(zhǎng)，個(gè)人賬戶記賬利率也會(huì)記賬。

社會(huì)平均工資的增長(zhǎng)率一般是每年8~10%之間；個(gè)人賬戶記賬利率過去三年由國(guó)家統(tǒng)一發(fā)布基本上維持7~8%的利率。如果每年我們養(yǎng)老金能夠增長(zhǎng)8%，10年后的結(jié)果可是非常可觀的。當(dāng)然，未來我們的養(yǎng)老金增長(zhǎng)速度會(huì)放緩，因?yàn)槲覀兊氖杖牖A(chǔ)也很高了，增長(zhǎng)的速度肯定會(huì)變慢。

1.08的10次方實(shí)際上是2.16，也就是說我們11年后退休，每月養(yǎng)老金待遇能夠拿到274元到307元，一年多拿錢數(shù)是3292元到3680元，這種情況下不到5年就拿回本錢。雖然沒有計(jì)算利息，但是銀行儲(chǔ)蓄利率絕對(duì)高不過8%的。

除此之外我們就沒有待遇了嗎，當(dāng)然是大錯(cuò)特錯(cuò)的。

上次我們說的只是基本養(yǎng)老金，退休之后我們還有一些物價(jià)補(bǔ)貼、取暖補(bǔ)貼之類的待遇，平均下來一個(gè)月也能達(dá)到一兩百元。

另外，我們還每年增加養(yǎng)老金，養(yǎng)老金是維持每年持續(xù)增長(zhǎng)的，這些錢都不是憑空掉下來的。

萬一參保人去世后，可以返還個(gè)人賬戶部分喪葬費(fèi)和撫恤金待遇，甚至還有供養(yǎng)親屬困難補(bǔ)助等待遇。各種待遇加起來，明顯是繳納養(yǎng)老保險(xiǎn)非常合算的。

尤其是有的人，繳納養(yǎng)老保險(xiǎn)后他能活到100歲，這樣就不用擔(dān)心養(yǎng)老待遇問題了。

所以，說參加養(yǎng)老保險(xiǎn)不要那么精于算計(jì)，畢竟誰也不能確定未來會(huì)發(fā)生什么。