有些人說：我月流水5萬沒有欠賬，想貸5萬塊做生意周轉都貸不到！

而有的朋友明明月工資只有三五千元，卻也能貸款買房買車，而且還可以貸幾十萬的信用貸款。

有這些疑問的人不止少數，不是專業的從業人員根本弄不懂里面的原因。其實，各銀行及貸款機構評估貸款申請是各有標準的。

那么，你能貸多少錢、能不能成功貸款，到底由誰決定呢？

1.個人征信不要逾期

個人征信就像是人的經濟身份證，要想征信良好，首先是信用卡或者是貸款不能出現逾期。

現在的人產生逾期的情況通常是因為還款不及時而造成的，那么記住自己每一筆貸款、每一張信用的還款日和還款金額是非常重要的，最好提前一個星期把相應的款項存入卡內等待扣款。

如果遇到資金緊張的情況，也需要提前2天存入。如果是因為經常要手動存款，太忙的時候忘了存，導致的逾期，可以設置關聯還款，把儲蓄卡和貸款扣款賬號綁定、信用卡綁定，這樣就不用擔心因為太忙而出現還款逾期了。

2.充足的還款來源

想要貸款通過，充足的流水是必不可少的。無論是上班族還是做生意的老板，穩定而充裕的流水不僅能提高貸款通過率，也能提高貸款的額度。

銀行和其他融資機構一般看的是申請貸款時近6個月的流水，

對于上班族，根據申請人的工資收入或社保 公積金及消費情況可直觀的判斷岀其是否有良好的還款能力。

對于經營類群體，可結合營業額、結息及行業利潤率等計算收入多少判斷申請人的收入情況。

如果經常入不敷出，則加大被拒絕的可能。但是，不要為了申請貸款而去做假流水，對自己完全沒有好處，查到了不只是拒貸這么簡單，還可能會有牢獄之災。

所以，有穩定的工作或穩定的經營流水，即使收入不高，但是申請貸款的通過率也會大大的提高。

3.正確選擇貸款產品

在這個提倡提前消費的時代，市場上的貸款產品琳瑯滿目，很難找到跟自己完全匹配的產品，大家都希望找到一個利息低、額度高、放款快而操作又簡單的產品。所以我今天就來給大家講講，如何選擇一款適合自己的貸款產品。

首先，明確自己貸款的用途和期限，貸款必須要有一個明確的目的，千萬不要盲目。明確貸款的用途和期限是為了有針對性的選擇適合的貸款產品。

其次，正常來說，審批條件要求低，操作簡單，放款又快的產品，利息肯定是比較高的；而且審批條件要求高，流程相對復雜，需要提供各種資料，放款又相對慢的產品，利息一般會很低。

所以不要為了圖方便，自己在網上申請各種操作便捷的貸款，圖一時方便，最后的結果很可能是得不償失。

最后，根據自身條件和貸款金額選擇貸款產品。

一、貸款種類按用途來區分：

1.購房貸款，2.汽車貸款，3.留學貸款，4.助學貸款，5.消費貸款，6.企業經營貸款。

二、貸款種類按擔保方式來區分

1.信用貸款，2.保證貸款，3.抵押貸款，4.質押貸款。

三、貸款種類按還款方式來區分：

1.分期還款貸款，2.一次還本貸款。

四、貸款種類按期限來區分：

1.短期貸款;短期貸款在1年以內(含1年)

2.中期貸款;中期貸款在1到5年(含5年)

3.長期貸款;長期貸款一般在5年以上，多在20至30年。

五、貸款種類按額度區分

1.小額貸款2、高額度貸款

貸款產品有成千上萬種，但是只有某幾種是適合自己的。選擇正確的貸款機構，選擇正確的客戶經理，選擇正確的貸款方案，最后再選擇唯一的貸款產品，這樣您的貸款才會暢通無阻，省時省力。

4.申請合理金額

這個與其說是一種說話的藝術，倒不如說是一個審視自己的技術。無理取鬧的申請會成為被拒絕的理由。那么，申請多少才不會被拒呢？

各銀行及融資機構對資產負債比和收支負債比的要求也不一樣，正常來說申請的貸款加原有負債不能超過收入或資產的70%-90%！

例如，客戶張先生月收入10000，公司職員，單身。2張信用卡共欠款2萬元，按最低還款計算的話每個月需要還款2000元，沒有其他負債。

如果要申請一筆信用貸款，則張先生的最高負債額度是10000*70%=7000。那么8000-2000=6000元，以6000元為還款基礎，信用貸款一般是工資的15-30倍，折中算20倍的話，則梁先生可申請額度為12萬元。注意！這只是大概估計，實際上每個貸款機構的額度算法都是不一樣的！

那么，工作收入較低的客戶是不是就貸不到款了呢？當然不是！即使是月收入低的客戶，如果申請小額貸款，也是極有可能通過的，而且門檻低手續簡便。

5.白戶如何成功申貸

這里所說的白戶就是信用記錄完全空白，沒有任何貸款，一張信用卡都沒有，無從判斷歷史信用紀錄，想申請大額貸款，最好是給融資機構提供其他的財力證明。例如房產、車產、保險保單、公積金等；或證明自己的穩定性：已婚已育、公司的中高層干部等。

如果這些條件你都不具備，沒有財力證明，那么白戶在選擇貸款產品時，就要格外的注意了。當下最好的情況當然是選擇信用卡或小額貸款，因為無論是白戶還是有逾期不嚴重的客戶都能大概率的通過，只不過是額度較低，利息也會不一樣。

另外白戶申請貸款時，更要注意的是貸款用途，因為沒有出現過任何貸款記錄，不知道貸款的款項要用去哪，給出一個合理的用途才能增加貸款的通過率。如果首次申貸是用于做生意這種風險很高的情況，還是會被拒的！

6.正確真實的貸款用途

寫明正確的一個貸款用途，很有必要。例如：購房、購車、裝修、消費、旅游、出國留學、個人經營、公司擴張等，一個正確的貸款用途是審批的關鍵，目前銀保監會等監管機構對貸款的真實用途也是查的非常嚴。

總結：

打鐵還需自身硬，在我們選擇融資機構貸款的同時，也是被選擇對象，只要讓自己條件好起來了，成為優質的貸款用戶，相信去到哪里，都不會被拒絕，想要大額貸款，也會非常簡單的。所以說，你能貸多少錢，是由你自己決定的。