首先，從資金來源來看，住房按揭貸款有銀行商業貸款和住房公積金貸款，兩種貸款利率差別很大。相應的，利息總額也相差很多。

其次，從還款方式來看，主要有等額本息還款法和等額本金還款法。兩種還款方式產生的利息差別也很大。

第三，準確計算貸款利率需要知道金額、利率、年限、貸款種類、還款方式等因素。結合上述相關因素，我制作如下圖表，可大致知道要還多少利息，請參考：

1、等額本息法（貸款20萬，15年）

（1）基準利率：共需要還252960.76元，利息52960.76元。

2、等額本金（貸款20萬，15年）

（1）基準利率：共需要還249020.83元，利息49020.83元。

這個沒有標準答案，如果你不知道貸款利率和還款方式的話沒辦法預測利息總數，即使有了這兩個條件，也很難預測，因為銀行住房按揭貸款的利率一般在借款合同中會約定為浮動利率，會隨著人民銀行貸款基準利率的調整在第二年第一天開始參照同期限調整后的利率執行。

如果想測算一下，最好的方式是在網上搜索下“房貸計算器”，輸入貸款本金（20萬）、期限（15年），還款方式（選等額本息或等額本金）、貸款利率（可以參照央行5年期基準利率4.9%），這樣結果就自動出來了。

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如果碰到銀行說選本息的話，怎么辦？你就說置業顧問說可以本金貸款的，你才買的房子，你就要本金。銀行經辦是會同意的。銀行經辦推薦本息的原因，其實很簡單，他們為了省事而已。