來源：中國人民銀行

一、洗錢的含義與由來

“洗錢”，在英語中稱為“money laundering”，在西班牙語中為 “漂白”之意，在意大利語中為 “再循環”之意。以上這些都是“洗錢”的最初含義，與犯罪活動并無關系，只是把表面不干凈的錢清洗干凈之意。在以鑄幣為主要支付手段的年代，金屬鑄幣為主要貨幣形式，鑄幣流通的時間久了，表面會變臟，這些被弄臟的貨幣再兌給他人時，有時對方不愿意接受，于是商人們會戴上白手套，把這些弄臟的貨幣倒入一個大缸內進行清洗，這是“洗錢”一詞最早的來歷。

現代意義上的洗錢最早產生于美國，在20世紀20年代，美國芝加哥出現了以阿爾?卡彭、約?多里奧等為首的犯罪集團，他們主要進行毒品、武器交易和酒類走私活動，與此同時，該犯罪集團購買自動洗衣機開設洗衣店，他們通過洗衣店正常經營收取顧客現金的同時，把販賣毒品所得的收入混入其中，共同作為洗衣店的經營收入向稅務機關申報納稅，從而達到隱藏犯罪收入的目的，為以后循環實施犯罪打下了經濟基礎。

因此，現在我們說“洗錢”，通常指為了隱瞞或掩飾犯罪收益的真實來源和性質，通過各種手段使其在形式上合法化的行為。

二、洗錢的危害

洗錢為犯罪活動轉移和掩飾非法資金，從而幫助、刺激更嚴重和更大規模的犯罪活動，其具體危害表現為：

1、洗錢破壞市場微觀競爭環境，損害市場機制的有效運作和公平競爭,助長和滋生腐敗，敗壞社會風氣,損害國家聲譽；

2、洗錢破壞金融機構穩健經營的基礎，使金融機構面臨較大的的法律風險和聲譽風險；

3、洗錢活動與恐怖活動相結合，還會危害社會穩定、國家安全，并對人民的生命和財產安全形成巨大威脅。

三、金融業為什么要反洗錢

反洗錢，是指為了預防通過各種方式掩飾、隱瞞毒品犯罪、黑社會性質的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪等犯罪所得及其收益的來源和性質的洗錢活動，采取相關措施的行為。

在這其中，金融業承擔著社會資金存儲、融通和轉移職能，對社會經濟發展起著重要的促進作用，但同時也容易被洗錢犯罪分子利用，以看似正常的金融交易作掩護，改變犯罪收益的資金形態或轉移犯罪資金。因此，金融業是反洗錢工作的前沿陣地，能夠盡早識別和發現犯罪資金，通過追蹤犯罪資金的流動，預防和打擊犯罪活動。

四、社會公眾的反洗錢義務

1.選擇安全可靠的金融機構

2.主動配合金融機構進行身份識別

3.不要用自己的賬戶替他人提現

4.不要出租出借出賣自己的賬戶、銀行卡和U盾

5.不要出租出借自己的身份證件

6.勇于舉報洗錢和恐怖融資活動，維護社會公平正義

五、客戶身份識別及個人信息保護

根據《中華人民共和國反洗錢法》等相關法律及法規要求，為了防止他人盜用您的名義從事非法活動，到金融機構辦理業務時需配合完成以下工作：（1）出示您的身份證件；（2）如實填寫您的身份信息，包括姓名、出生年月、職業、聯系方式、經常居住地、身份證件號碼及有效期等；（3）配合金融機構以電話、信函、電子郵件等方式向您確認信息；（4）回答金融機構工作人員合理的詢問。

關于收集到的客戶身份資料和交易信息，金融機構將在配合反洗錢調查和反洗錢刑事訴訟時使用，不會通過其他任何非法形式泄露客戶信息。

打擊洗錢犯罪，維護金融秩序，從你我做起！

風險提示：市場有風險，投資需謹慎。投資者投資于本公司管理的基金時，應認真閱讀《基金合同》、《托管協議》、《招募說明書》、《風險說明書》、基金產品資料概要等文件及相關公告，如實填寫或更新個人信息并核對自身的風險承受能力，選擇與自己風險識別能力和風險承受能力相匹配的基金產品。投資者需要了解基金投資存在可能導致本金虧損的情形。基金管理人承諾以誠實信用、勤勉盡責的原則管理和運用基金資產，但不保證基金一定盈利，也不保證最低收益。基金管理人管理的其他基金的業績不代表對本基金業績表現。基金的過往業績及其凈值高低并不預示其未來業績表現。基金管理人提醒投資者基金投資的“買者自負”原則，在做出投資決策后，基金運營狀況與基金凈值變化引致的投資風險，由投資者自行負擔。我國基金運作時間較短，不能反映股市發展的所有階段。