隨著互聯網的發展，身邊的自由職業者越來越多了。

做自媒體的、做直播的、做微商的、做個體戶的、做私人接單的畫手、攝影師……

自由職業者看似瀟灑，不用像上班族一樣朝九晚六，按部就班，但是由于沒有單位幫忙交社保，養老和醫療都需要自己來解決。

由于沒有單位幫忙操作，一切都要自己來，如果對買什么樣的社保不清楚的話，不小心就會吃大虧！

尤其是現在鼓勵地攤經濟，就有更多的朋友成為或即將成為自由職業者了。

那么，他們的社保，又是如何繳納的呢？

自己繳納社保，真的劃算嗎？

今天阿保仔就帶大家聊一聊：自由職業者繳納社保，到底劃不劃算！

1、社保至少值90萬，你真的知道嗎？

在我們講自費買社保到底劃不劃算之前，我們先來看一下，我們常說的社保到底有多值錢。

社保包括五險：養老保險、醫療保險、生育保險、失業保險和工傷保險。

而對于我們來說最重要的，就是養老保險和醫療保險。

01 養老保險

養老保險的計算公式為：

基本養老金=基礎養老金+個人賬戶養老金

由于公式的復雜，我們在這里就直接講結果。

以廣州社保為例：張軍60歲退休，剛好繳滿社保15年，退休前廣東省在崗職工月平均工資為6338元（2023年廣東省在崗職工的月平均工資）。

那么，在不考慮通貨膨脹和退休金緩慢上漲的情況下：

張軍退休后每個月能夠領取1607.3元的退休金，直至身故。

按照男性法定退休年齡為60歲，女性法定退休年齡為55歲，

我國目前男性的平均壽命為74歲，女性的平均壽命為79歲。

那意味著男性大概率可以領取14年的退休金，女性大概率可以領取24年的退休金。

那么，

男性可以領取的總退休金約為27萬，

女性可以領取的總退休金約為46.3萬。

是不是很多？

（這時候就希望自己可以活久點，祝自己身體健康，撒花~）

這幾十萬就是國家社保中養老保險能給我們帶來的福利。

那么問題來了，

從事沒有社保的工作的朋友們，你們已經準備好30-50萬的養老生活費了嗎？

02 醫療保險

醫療保險就是我們常說的醫保。

醫保能報銷類型包括：普通門診、住院、門診特定項目等。

醫保每年度報銷的封頂線是上年度在職職工年平均工資的6倍。

例如，2023年廣州市在職職工年平均工資為98889元，那么，醫保每年最高支付限額約為98889*6≈60萬。

60萬可是一個大數目了！

你想想，自己現在在不購買社保的前提下，能夠自己存下60萬的存款來應對將來可能發生的醫療費用嗎？

此外，醫保和商業醫療險又很不同。

商業醫療險有健康告知，如果你身體有異常可能就買不到了，加之事后還需要申請理賠，相對來說門檻會高一些，也會麻煩一些。

而醫保不同，就算你有健康異常，甚至是罹患過什么大病，也一樣可以買醫保！

而且醫保是和公立醫院直接結算的，并不需要我們事后申請理賠。

當你有身體異常，配置不了商業保險的時候，醫保就是你的最佳選擇。

所以，如果我們是自由職業者，或者是靈活就業者，單單是社保里的養老保險和醫療保險，至少就會有90萬的損失，就這還沒有算上女性所需要的生育保險呢。

所以說，我們的社保，福利和功能還是很強大滴！

2、沒有單位繳納社保，怎么辦？

01 自費購買醫保

首先，社保又區分為職工醫保和居民醫保，而職工醫保和居民醫保的繳費相差很大，具體如下：

從表中可見：

職工醫保是按月繳費的，而居民醫保是按年繳費，一年下來，兩者費用相差了十幾倍。

那到底值不值得，花這么多錢去交職工醫保呢？

雖然報銷門檻會高一些，每年花費超過1800元才開始報銷，但是職工醫保的報銷比例、最高賠付額度都要比居民醫保高！

例如，張軍在三級醫院看門診，做了不少檢查，開藥也開得比較多，今年的花費達到了 1 萬…

超過1800元的起付線后，剩下的8200元×70%（三級醫院報銷比例）=5740元，還需要再交2460元。

原需要1萬，現在只需要4260元就可以搞定。

這時候職工醫保的優勢就體現出來了。

02 補充商業醫療險

一些幾百元一年的商業醫療險即可，用來應對大額醫療支出的風險。

03 理財

將原先準備用于購買社保的大部分錢，去做一些穩健理財，例如基金定投、國債、年金險等。

所以說如果你是自由職業者，沒有單位幫繳納社保的話，就自己買一份社保，然后好好打理一下其他的財產。