個人養老金制度終于出臺了。11月4日，人社部公布了《個人養老金實施辦法》，明確規定了我國的個人養老金具體要求。對于普通人來說，能有多少影響呢？大多數人的工資也就是三五千元。如果是5000元月薪的年輕小職工，將個人10%的收入參加個人養老金，連續參加30年的話，又會有什么好處呢？

個人養老金對于參加人有什么好處？

個人養老金，實際上是我國養老保險制度的一種補充。如果要參加的話是自己全額繳費。自己繳納的這些費用可以用于投資儲蓄存款、理財產品、商業養老保險、公募基金等金融產品。

由于普通個人普遍缺少各類金融知識，個人養老金制度能夠為大家提供更多的、更適合養老的養老金產品，以減少大家的盲目性，這是第一個好處。特別是今年以來股市的表現，相信很多投資于股市或股票基金的個人會心有感觸吧。

參加個人養老金的第二個好處是強制積蓄。一旦繳納了個人養老金，這些錢就跟職工基本養老保險一樣，是不能夠隨意提取的了。其實很多的年輕朋友存在著一個問題，就是攢不住錢。經常是攢了好幾年的錢，然后一下子買房、買車或者其他情況用掉了。

個人養老金的領取條件是本人領取基本養老金或者完全喪失勞動能力，出國、出境、去世等情況，其他情況是不允許領取的。這樣就能夠對養老形成更可靠的保障。

個人養老金的第三個好處是長期穩健的投資收益高。有過投資經驗的人都知道，投資時間越短虧損的概率越高。一般來說，堅持投資三年以上股票型基金，盈利的概率至少就會超過95%。而且有國家投資運營的個人養老金，收益率可能會更高。

根據2023年度全國社保基金主要財務數據，社保基金自成立以來已經實現累計投資收益1.79萬億元（20年來累計財政撥入資金1萬億元），年均投資收益率8.3%。

如果我們的個人養老金能夠實現年化6%的收益率，只要我們堅持不斷的30年定投，30年后我們能夠積累的錢數，將是我們每年定投錢數的79倍。比如說每月投入500元，30年后將會積累本金和利息47.4萬元。如果每年按照最高限額1.2萬元投入，30年會積累94.8萬元。如果按照60歲的計發月數139個月領取，每月將會增加一筆3410元或者6820元的養老金。

如果收益率更高，積累的額度將會更多。如果在長達40年的時間里年化收益率達到8%，每年投入1萬元，40年后將能夠積累本金和利息259萬元。有這樣的一筆積蓄，無論是用做養老還是其他應急都是非常有安心的。

另外，國家還制定了一系列的優惠政策，鼓勵大家參加。個人養老金除了是稅收遞延的優惠以外，而且所有的投資收益都是暫免個人所得稅的，只有領取是按照3%繳稅。這樣我們積累投資收益率就會更高。

如果考慮到未來領取時需要繳納3%的個稅，就拒絕個人養老金的話，實際上是一種舍大取小的選擇。畢竟個人養老金可比銀行存款等個人能夠想到的金融理財產品收益率高得多，而且更穩健。你認為呢？

#11月財經新勢力#?