騙取銀行貸款罪最新規(guī)定

【法律分析】

根據(jù)國(guó)家最新法律規(guī)定，騙取銀行貸款屬于貸款詐騙罪，給銀行造成重大損失或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的，判處三年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處罰金；給銀行造成特別重大損失或者有其他特別嚴(yán)重情節(jié)的，處三年以上七年以下有期徒刑，并處罰金。以非法占有為目的，編造引進(jìn)資金、項(xiàng)目等虛假理由、使用虛假的經(jīng)濟(jì)合同、使用虛假的證明文件、使用虛假的產(chǎn)權(quán)證明作擔(dān)保、超出抵押物價(jià)值重復(fù)擔(dān)保或者以其他方法，詐騙銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的貸款、數(shù)額較大的行為都屬于貸款詐騙罪，要依法追究其刑事責(zé)任。

【法律依據(jù)】

《中華人民共和國(guó)刑法》 第一百七十五條 高利轉(zhuǎn)貸罪以轉(zhuǎn)貸牟利為目的，套取金融機(jī)構(gòu)信貸資金高利轉(zhuǎn)貸他人，違法所得數(shù)額較大的，處三年以下有期徒刑或者拘役，并處違法所得一倍以上五倍以下罰金;數(shù)額巨大的，處三年以上七年以下有期徒刑，并處違法所得一倍以上五倍以下罰金。單位犯前款罪的，對(duì)單位判處罰金，并對(duì)其直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員，處三年以下有期徒刑或者拘役。第一百七十五條之一騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪以欺騙手段取得銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)貸款、票據(jù)承兌、信用證、保函等，給銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)造成重大損失的，處三年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處罰金;給銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)造成特別重大損失或者有其他特別嚴(yán)重情節(jié)的，處三年以上七年以下有期徒刑，并處罰金。單位犯前款罪的，對(duì)單位判處罰金，并對(duì)其直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員，依照前款的規(guī)定處罰。

 

高利轉(zhuǎn)貸罪的犯罪構(gòu)成是怎樣的

1、主體要件高利轉(zhuǎn)貸的犯罪主體不是一般主體，而是特殊主體，即已獲得金融機(jī)構(gòu)貸款資金的個(gè)人或者單位，亦即金融機(jī)構(gòu)貸款合同中的特定貸款人。如果沒(méi)有向金融機(jī)構(gòu)取得貸款資金，則不可能是貸款人，那么就不可能實(shí)施高利轉(zhuǎn)貸行為。2、主觀要件本罪具有主觀上的故意，且以牟利為目的。高利轉(zhuǎn)貸罪的主觀故意有兩個(gè)具體內(nèi)容：一是故意虛構(gòu)貸款用途;二是故意將取得的貸款轉(zhuǎn)借給他人。貸款人在申請(qǐng)貸款時(shí)，沒(méi)有虛構(gòu)貸款用途，沒(méi)有準(zhǔn)備轉(zhuǎn)貸，取得貸款后，因生產(chǎn)生活的客觀原因發(fā)生變化，不再需要使用貸款，而將貸款轉(zhuǎn)借給他人，且不以牟利為目的，這雖然違反貸款合同約定，但不構(gòu)成高利轉(zhuǎn)貸罪。3、客體要件本罪侵犯的直接客體是貸款資金的管理秩序。為了維護(hù)信貸資金管理秩序，《借款通則》明確規(guī)定，借款人申請(qǐng)貸款，應(yīng)當(dāng)具備產(chǎn)品有市場(chǎng)、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)有效益、不擠占挪用信貸資金、恪守信用等基本條件，禁止套取貸款相互借貸牟取非法收入。而高利轉(zhuǎn)貸行為，虛構(gòu)貸款用途，挪用信貸資金，違反貸款合同約定，必將破壞信貸資金管理秩序。4、客觀方面要件本罪客觀方面表現(xiàn)為已經(jīng)實(shí)施轉(zhuǎn)貸行為。本罪的構(gòu)成，關(guān)鍵在于行為人在客觀上已經(jīng)實(shí)施高利轉(zhuǎn)貸行為。借款人在申請(qǐng)貸款時(shí)，即使有虛構(gòu)貸款用途和高利轉(zhuǎn)貸意圖，但后來(lái)沒(méi)有實(shí)施高利轉(zhuǎn)貸行為的，不構(gòu)成本罪，所以本罪是結(jié)果犯，有高利轉(zhuǎn)貸和非法獲利行為的實(shí)際發(fā)生，并數(shù)額較大的才構(gòu)成犯罪。

高利轉(zhuǎn)貸罪認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)是怎樣的

一、怎么認(rèn)定高利轉(zhuǎn)貸罪 1、客體要件。本罪所侵犯的直接客體是國(guó)家對(duì)信貸資金的發(fā)放及利率管理秩序。 2、客觀要件。本罪在客觀上表現(xiàn)為以轉(zhuǎn)貸牟利為目的，套取金融機(jī)構(gòu)信貸資金高利轉(zhuǎn)貸他人數(shù)額較大的行為。換言之，借款人在依正常程序依法貸得金融機(jī)構(gòu)信貸資金之后，以轉(zhuǎn)貸牟利為目的，將貸款高利轉(zhuǎn)貸他人。本罪屬結(jié)果犯，只有在轉(zhuǎn)貸行為取得違法所得數(shù)額較大的情形下，才構(gòu)成犯罪，至于何謂數(shù)額較大，有待于有權(quán)機(jī)關(guān)作出解釋。 3、主體要件。本罪的主體為特殊主體，即借款人，即經(jīng)工商行政管理機(jī)關(guān)或主管機(jī)關(guān)核準(zhǔn)登記的企(事)業(yè)法人、其他經(jīng)濟(jì)組織、個(gè)體工商戶(hù)或具有中華人民共和國(guó)國(guó)籍的具有完全民事行為能力的自然人。 4、主觀要件。本罪在主觀上只能由故意構(gòu)成，而且以轉(zhuǎn)貸牟利為目的。過(guò)失不構(gòu)成本罪。 二、高利轉(zhuǎn)貸罪認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)是怎樣的 認(rèn)定高利轉(zhuǎn)貸罪應(yīng)注意的事項(xiàng)是： 1、本罪主體為特殊主體，即具有信貸資格、已獲得信貸資金的個(gè)人或單位。這一點(diǎn)對(duì)確定本罪十分重要。如何確定本罪意義上的“借款人”，可以參閱1996年6月28日中國(guó)人民銀行發(fā)布的《貸款通則》。 2、本罪主觀方面是故意，并以轉(zhuǎn)貸牟利為目的。 3、本罪侵犯的直接客體是國(guó)家金融管理部門(mén)和金融機(jī)構(gòu)對(duì)信貸資金的管理秩序以及金融機(jī)構(gòu)信貸資金。 4、本罪的外在表現(xiàn)特征為：借款人在依正常程序貸得金融機(jī)構(gòu)信貸資金后，以轉(zhuǎn)貸為目的，將貸款高利轉(zhuǎn)貸他人。 5、本罪結(jié)果犯，有非法獲利并數(shù)額較大才構(gòu)成犯罪。具體標(biāo)準(zhǔn)待定。 說(shuō)到高利轉(zhuǎn)貸罪認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)，其實(shí)主要還是要從構(gòu)成要件入手分析。應(yīng)該注意的是，根據(jù)我國(guó)有關(guān)金融市場(chǎng)管理 法規(guī) ，任何單位不得在央行規(guī)定的 貸款利率 幅度以上發(fā)放貸款，否則，亦屬違背我國(guó)信貸資金發(fā)放利率管理秩序的高利轉(zhuǎn)貸行為。而按照規(guī)定，能夠構(gòu)成此罪的其實(shí)也是特殊主體，即只能是借款人。

騙取貸款罪最新司法解釋

本條第一款是個(gè)人套取金融機(jī)構(gòu)貸款轉(zhuǎn)貸他人非法牟利罪及其處罰的規(guī)定。對(duì)于個(gè)人犯本罪的處罰，本條根據(jù)違法所得數(shù)額的大小，規(guī)定了兩檔處罰：違法所得數(shù)額較大，處三年以下有期徒刑或者拘役，并處違法所得一倍以上五倍以下罰金；數(shù)額巨大的，處三年以上七年以下有期徒刑，并處違法所得一倍以上五倍以下罰金。本條第二款是關(guān)于單位犯將金融機(jī)構(gòu)信貸轉(zhuǎn)貸他人，非法牟利罪及其處罰的規(guī)定。這里的“單位”，不僅包括非金融系統(tǒng)的公司、企業(yè)或者其他單位，也包括金融系統(tǒng)本身辦的一些所謂三產(chǎn)企業(yè)、單位。

一、騙取貸款罪在構(gòu)成要件上有以下特征：

1、本罪的主體是特殊主體，即必須是已經(jīng)套取金融機(jī)構(gòu)信貸資金的個(gè)人。其他人不能成為本罪的主體。

2、行為人在客觀上有將套取的金融機(jī)構(gòu)信貸資金轉(zhuǎn)貸給他人，轉(zhuǎn)貸牟利的行為。本條所說(shuō)“套取金融機(jī)構(gòu)信貸資金轉(zhuǎn)貸他人”是指編造虛假理由，將從銀行、信托投資公司、農(nóng)村信用社、城市合作銀行等金融機(jī)構(gòu)獲得的信貸資金又轉(zhuǎn)貸給第三人。行為人轉(zhuǎn)貸他人的資金必須是金融機(jī)構(gòu)的信貸資金。如果行為人只是將自己的剩余資金借貸給他人，不構(gòu)成犯罪。本條所說(shuō)的“高利轉(zhuǎn)貸他人”，是指行為人以比金融機(jī)構(gòu)貸款利率高出許多的利率將套取的金融機(jī)構(gòu)的信貸資金轉(zhuǎn)貸他人，從中獲取不法利率。

3、行為人在主觀上有轉(zhuǎn)貸牟利的目的。

4、行為人將金融機(jī)構(gòu)信貸資金轉(zhuǎn)貸他人，獲取非法利益，數(shù)額較大的，才構(gòu)成犯罪，這是區(qū)分罪與非罪的重要界限。

二、騙取貸款根據(jù)立案標(biāo)準(zhǔn)，具有下列情形之一的，應(yīng)當(dāng)追訴：

1、騙取數(shù)額在100萬(wàn)元以上的；

2、給金融機(jī)構(gòu)造成直接經(jīng)濟(jì)損失數(shù)額在20萬(wàn)元以上的；

3、雖未達(dá)到上述數(shù)額標(biāo)準(zhǔn)，但多次實(shí)施本罪行為的；

4、其他給金融機(jī)構(gòu)造成重大損失或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的情形。

法律依據(jù)：《中華人民共和國(guó)刑法》 第一百七十五條 以轉(zhuǎn)貸牟利為目的，套取金融機(jī)構(gòu)信貸資金高利轉(zhuǎn)貸他人，違法所得數(shù)額較大的，處三年以下有期徒刑或者拘役，并處違法所得一倍以上五倍以下罰金；數(shù)額巨大的，處三年以上七年以下有期徒刑，并處違法所得一倍以上五倍以下罰金。單位犯前款罪的，對(duì)單位判處罰金，并對(duì)其直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員，處三年以下有期徒刑或者拘役。

套取金融機(jī)構(gòu)貸款轉(zhuǎn)貸的認(rèn)定

出借人從金融機(jī)構(gòu)獲取信貸資金后直接轉(zhuǎn)借給他人；出借人在出借款項(xiàng)前，在金融機(jī)構(gòu)有信貸資金未償還，其雖稱(chēng)信貸資金未用于放貸，卻無(wú)法說(shuō)明信貸資金的具體用途；最為常見(jiàn)的信用卡套現(xiàn)轉(zhuǎn)借他人，也行屬于典型的轉(zhuǎn)貸行為。

一，銀行轉(zhuǎn)貸，一般在房地產(chǎn)交易中出現(xiàn)。如果想賣(mài)掉貸款所購(gòu)房屋，但因貸款沒(méi)還完拿不到房產(chǎn)證賣(mài)不了時(shí)，可與買(mǎi)家共同到銀行辦理“貸轉(zhuǎn)貸”業(yè)務(wù)，把貸款者名下的貸款轉(zhuǎn)到已向交付了首付款的買(mǎi)家名下。這一過(guò)程即為銀行轉(zhuǎn)貸。

二，貸是指金融機(jī)構(gòu)吸收了存款后再貸給企業(yè)。轉(zhuǎn)貸的主體必須是金融機(jī)構(gòu)，否則可能會(huì)構(gòu)成犯罪。辦理住房貸款的“轉(zhuǎn)貸”業(yè)務(wù)的過(guò)程是：提出申請(qǐng)，房產(chǎn)評(píng)估，銀行審批，簽署合同，注銷(xiāo)原抵押，交易過(guò)戶(hù)，抵押備案，發(fā)放貸款。

三，如果您的房產(chǎn)抵押尚未辦理，則首先要與開(kāi)發(fā)商(擔(dān)保人)進(jìn)行協(xié)商，由開(kāi)發(fā)商為受讓方提供新的擔(dān)保，同時(shí)要與貸款銀行協(xié)商，否則開(kāi)發(fā)商將免除擔(dān)保責(zé)任，而貸款銀行也會(huì)因此而拒絕為您轉(zhuǎn)貸。因?yàn)楦鶕?jù)《擔(dān)保法》的有關(guān)規(guī)定，不動(dòng)產(chǎn)抵押必須辦理抵押登記，而購(gòu)房人一般購(gòu)買(mǎi)的都是期房，在辦理購(gòu)房和貸款時(shí)，尚未取得房產(chǎn)證，無(wú)法辦理抵押登記，

四，因此個(gè)人購(gòu)房貸款一般都采取“階段性擔(dān)保加抵押貸款”的形式，即在抵押的房產(chǎn)辦理抵押登記前，由開(kāi)發(fā)商為貸款人(購(gòu)房人)提供擔(dān)保，待抵押登記辦理完畢后，開(kāi)發(fā)商擔(dān)保終止，購(gòu)房人以所購(gòu)房產(chǎn)作為抵押物。如果所購(gòu)房產(chǎn)已經(jīng)辦理了抵押登記，您則無(wú)需與開(kāi)發(fā)商協(xié)商，在取得貸款銀行的同意后即可進(jìn)行“轉(zhuǎn)貸”。

五，“轉(zhuǎn)貸”經(jīng)常會(huì)涉及到“高利轉(zhuǎn)貸罪”，根據(jù)我國(guó)相關(guān)法律規(guī)定：“高利轉(zhuǎn)貸罪處三年以下有期徒刑或者拘役，并處違法所得一倍以上五倍以下罰金；數(shù)額巨大的，處三年以上七年以下有期徒刑，并處違法所得一倍以上五倍以下罰金。

如何認(rèn)定高利轉(zhuǎn)貸罪，如何區(qū)分高利轉(zhuǎn)貸罪與貸

一、如何認(rèn)定高利轉(zhuǎn)貸罪高利轉(zhuǎn)貸罪是結(jié)果犯，行為人違法所得數(shù)額較大是法定構(gòu)成要件。行為人只有通過(guò)套取信貸資金高利轉(zhuǎn)貸行為形成了數(shù)額較大的獲利結(jié)果才構(gòu)成犯罪。因此在司法實(shí)踐中，認(rèn)定該罪必須注意區(qū)分罪與非罪的界限，如果行為人的轉(zhuǎn)貸行為沒(méi)有獲利或獲利數(shù)額較小，乃屬一般違法行為，不構(gòu)成犯罪。認(rèn)定本罪還應(yīng)該注意與民間借貸高利轉(zhuǎn)貸行為的界限。民間借貸關(guān)系中，一些不法分子利用關(guān)系借貸農(nóng)村經(jīng)濟(jì)組織的資金或以生活困難名義籌借親朋好友的資金，然后高利轉(zhuǎn)貸他人坐收漁翁之利，這種高利轉(zhuǎn)貸行為的確加重了使用者負(fù)擔(dān)，但并未違反國(guó)家的信貸資金的管理制度。民間高利貸款行為，在無(wú)法律明文規(guī)定以前，應(yīng)以民事關(guān)系處理為妥。二、如何區(qū)分高利轉(zhuǎn)貸罪與貸款詐騙罪高利轉(zhuǎn)貸罪與貸款詐騙罪均表現(xiàn)為從金融機(jī)構(gòu)取得信用貸金用于非法用途。但二者有著明顯的區(qū)別：（1）犯罪的主觀方面不同。高利轉(zhuǎn)貸罪在主觀上以轉(zhuǎn)貸牟利為目的，后者以非法占有為目的。（2）二者侵犯的客體不同。前罪侵害的客體是國(guó)家的信貸管理制度，后者侵犯的客體是資金市場(chǎng)秩序和公共財(cái)產(chǎn)的所有權(quán)。（3）犯罪的客觀方面不同。前者表現(xiàn)為行為人以種種手段（包括非正常渠道）套取信貸資金高利轉(zhuǎn)貸他人的行為，后者采取《刑法》第193條規(guī)定的5種詐騙貸款的方式之一—騙取金融機(jī)構(gòu)貸款的行為。在司法實(shí)踐中應(yīng)注意，若行為人以牟利為目的，采取《刑法》第193條規(guī)定的5種詐騙貸款的方式非法獲取貸款后，高利轉(zhuǎn)貸他人，行為人從中獲取高額利息差，至于從金融機(jī)構(gòu)套取的信貸資金則按期本息歸還，這種行為應(yīng)以高利轉(zhuǎn)貸罪論處，因?yàn)樵撔袨閺闹饔^上、客觀上完全符合高利轉(zhuǎn)貸罪的構(gòu)成要件。