一、什么是停息掛賬？

“停息掛賬” 只是民間的叫法，銀行內(nèi)部叫法“個性化分期方案”，也可以稱為“信用卡二次分期”。指的是停止利息的增長，協(xié)商本金分期償還，最長可以分期60個月（五年）。

二、停息掛賬的法律依據(jù)？

根據(jù)《商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》第七十條規(guī)定，在特殊情況下，經(jīng)確認信用卡欠款金額超過持卡人還款能力，且持卡人仍有還款意愿的，發(fā)卡行可以與持卡人平等協(xié)商達成個性化分期還款協(xié)議，個性化分期還款協(xié)議最長期限不得超過五年。

三、辦理停息掛賬，需要滿足哪些條件

1、持卡人逾期，無法一次性結(jié)清；

2、持卡人有意愿還款；

3、協(xié)商成功后，持卡人具備還款能力；

四、辦理停息掛賬的好處

1、停止增加利息和違約金；

2、停止催收；

3、避免被銀行起訴；

4、與銀行達成停息掛賬協(xié)議后，可以支付逾期款項。

并適當減免利息和違約金。

五、辦理停息掛賬的弊端

1、停息掛賬辦理成功后，征信上會顯示呆賬狀態(tài)，征信受到影響。

2、在還清欠款之前，你不能申請任何一家銀行的信用卡。房貸和車貸也 會被銀行拒絕。

3、如果再次逾期，違約金成本會更高，甚至還款協(xié)議會失效，甚至銀行 會起訴你。

六、什么時間辦理停息掛賬最合適

停息掛賬時間應(yīng)該是逾期1~3個月(具體情況因人而異)。

剛過期限兩三天，還沒被銀行催收，想申請銀行幾乎不會同意。

銀行是盈利機構(gòu)，銀行停息掛賬了收入會受損。只有在欠款難以收回的情況下，才會選擇辦理停息掛賬。對于銀行來說辦理停息掛賬是一種妥協(xié)，而不是一種生意。

所以一般銀行兩次有效催收后，都沒有結(jié)果。銀行擔心連本金都收不回來，就同意了個性化還款協(xié)議。

七、為什么自己協(xié)商停息掛賬，很難申請成功？

1、要和銀行客服協(xié)商，打銀行客服電話協(xié)商，不要和催收協(xié)商；

2、對相關(guān)法律條款了解有限，在談判過程中不能做到有理有據(jù)；

3、沒有提供書面的證明材料，證明自己真正困難，空口無憑銀行也不相 信。

4、缺乏談判能力和技巧。協(xié)商還款就是和銀行協(xié)商。只有掌握足夠的談 判能力和技巧，才能在談判過程中占據(jù)主動。

5、沒有堅持協(xié)商，銀行說出方案不好意思反駁，協(xié)商還款需要長期堅持 協(xié)商。

八、辦理停息掛賬，需要掌握哪些技巧

與銀行客服進行協(xié)商的時候一定要錄音，首先告訴客服我們遇到了什么樣的困難而導(dǎo)致逾期。但是自己有良好還款意愿，并且分期后的還款能力（有什么具體證明更好）。

不管銀行同不同意都要錄音，同意的話，錄音是證據(jù)以免后期出現(xiàn)其他情況。不同意的話，我們可以聯(lián)系監(jiān)管部門維權(quán)，表示自己的確符合管理辦法的第70條，自己仍然有強烈的還款意識，能夠保證分期償還，但是銀行一直不同意協(xié)商，并且有錄音為證。

九、辦理停息掛賬的實用話術(shù)

1、梳理清楚自己的欠款

如果持卡人無力償還欠款，可以在沒有逾期之前，撥打銀行客服熱線，向客服詢問所欠的本金、違約金和利息數(shù)額。

實用話術(shù)：你好，麻煩你幫我查詢一下我這張信用卡所欠的本金、違約金、利息的具體金額。

2、逾期的理由要有說服力

和銀行協(xié)商還款的時候，一定要先表達自己之所以逾期，是一些“不可抗拒”原因造成的。

實用話術(shù)：我當時因為失業(yè)/創(chuàng)業(yè)失敗/生病/自然災(zāi)害等原因逾期了，現(xiàn)在沒能力償還，但是很想還這筆錢，希望可以辦理分期或者延期。

3、如果不同意辦理要給銀行客服施壓

告訴銀行客服自己有回安康的打算，但是方案不合理，自己的情況也符合辦理停息掛賬的標準。

實用話術(shù)：根據(jù)商業(yè)銀行監(jiān)督管理辦法的第70條規(guī)定，我這種情況是可以跟銀行進行協(xié)商個性化分期還款業(yè)務(wù)的。

4說明負債較多，但是自己想要優(yōu)先還款的意愿

告訴銀行自己欠款較多，如果沒有合適的方案，只能考慮先還其他銀行，讓對方放款還款計劃，能夠松口。

實用話術(shù)：除了你們銀行之外，我還欠了別的信用卡欠款和私人借款，我現(xiàn)在想先還你們這個銀行的欠款，但是現(xiàn)在還款金額太多，還款時間也太短了，能協(xié)商下嗎？

5、逾期時間長，利息和違約金減免

告訴銀行自己實在沒錢了才會辦停息掛賬，如果有錢還就不會辦停息掛賬了。

實用話術(shù)：我因為XX原因才辦理停息掛賬，自己連最低還款額還款都困難，如果不減免，利息還在增長的話，就永遠還不上了。

十、各大銀行停息記賬最新政策

浦發(fā)銀行：有6-6期停息，有一般減免，特別是萬能資金賬戶。

光大銀行：停息，6-60期付款，首期10%-30%，其余分期付款。

招行：6-60期停止計息，招行處理速度會加快。一般來說，它將接受幾乎沒有救濟，取決于個別談判。

中信銀行：利息會分6-60期支付，首付5%-10%最常見，但也有例外。

交通銀行：6-60期停付，小額可以分多次還，每月還款額可以比較少。

興業(yè)銀行：6-60期停息，處理速度快，期數(shù)長。

四大行：辦理速度慢，有息分期，個人談判能力。