等額本息和等額本金，是我們大家在還房貸時(shí)的兩種方法。

這兩種方法究竟哪個(gè)合算？要看不同的人和不同的需求了。

我們舉個(gè)例子看一下，貸款100萬(wàn)元，按照標(biāo)準(zhǔn)利率4.9%（現(xiàn)在已經(jīng)幾乎絕跡了），貸款期限30年，分360期。

等額本息，實(shí)際上就是每月還款的金額都一樣，像上述情況下每月需要還款5307.27元。

不過(guò)我們第一期還的利息比較多，本金比較少。實(shí)際上我們可以這樣解釋，我們每個(gè)月將利息還完，再還一點(diǎn)點(diǎn)本金。

由于我們每月償還了一些本金，利息就會(huì)越來(lái)越少。到最后一個(gè)月只有23.65元的利息了。

通過(guò)這種方式還款，實(shí)際上負(fù)擔(dān)還是蠻重的，需要還款191萬(wàn)元。

等額本金，還款金額就比較少，30年累計(jì)還款173.7萬(wàn)元。

等額本金更好解釋一些，我們將100萬(wàn)元分成360期，每月還款2777.78元。

由于每月償還的本金比較多，所以我們的利息降低幅度就比等額本息快。

不過(guò)缺點(diǎn)在于第一個(gè)月要承擔(dān)的利息金額加上還款金額負(fù)擔(dān)會(huì)重一些。

最后一個(gè)月還款只有2789.12元，比5300多元的等額本息要省出許多。

結(jié)論是什么呢？

總體來(lái)看，如果30年貨幣購(gòu)買力不變，使用等額本金是最省錢的，能省18萬(wàn)元。

可是實(shí)際上，隨著時(shí)間的流逝，我們貨幣有貶值，而且大家的工資會(huì)飛速增長(zhǎng)。青島市過(guò)去26年，工資增長(zhǎng)了25倍。

因此，等額本息在未來(lái)負(fù)擔(dān)會(huì)越來(lái)越輕。2000年每月還款一千元可是會(huì)壓得一個(gè)人喘不過(guò)氣來(lái)，但是拿到現(xiàn)在已經(jīng)變得輕輕松松了。

就已過(guò)去20年的經(jīng)驗(yàn)，等額本息是最合算的了。預(yù)計(jì)在未來(lái)10到20年間，等額本息仍然是大家選擇的首選方式。