昨天是一年一度的“3.8婦女節(jié)”，很多女性朋友都選擇買買買來犒勞自己。

也有不少男性朋友，早就準備好禮物，送給心愛的她。

相比起香水、包包，其實女性更需要一份實在的保單。

不管疾病還是意外，都有保單在“護”著。

那不同階段的女性保險怎么買？投保攻略，奶爸也給大家準備好了。

01

為何女性朋友更需要買保險？

每個人因為身體、年齡、性別的差異，都會面臨不同的人生風險，

女性也不例外，需要保險的保障。

一是，女性生活壓力大，加上特有的身體構造，患病率高于男性。

現(xiàn)代社會下，每個女性都活成了女戰(zhàn)士，每個媽媽都活成了女超人。

一手抓得住家庭，一手拿得住事業(yè)，身后還背著個孩子。

多重壓力之下，女性罹患重疾的概率也比男性更高。

我們來看太平人壽2023年的理賠年報截圖：

其中，在18~60歲這個年齡段，女性的理賠率遠超于男性。

再加上女性特有的身體構造，婦科類疾病的發(fā)病率非常的高。

根據(jù)世界衛(wèi)生組織的數(shù)據(jù)，2023年全球乳腺癌新發(fā)病例高達226萬，超過肺癌的220萬例，是全球發(fā)病率最高的癌癥。

除了乳腺癌，如宮頸癌、子宮內膜癌也同樣是女性非常高發(fā)的癌癥。

二是，女性比男性更長壽，面臨更多的養(yǎng)老難題。

根據(jù)國家統(tǒng)計局發(fā)布的《中國統(tǒng)計年鑒2023》：

我們可以看到，女性平均預期壽命遠高于男性。

長壽的背后，也就意味著，女性在未來將面臨更多的養(yǎng)老問題。

比如年老后的日常開銷，而且年紀越大，身體機能隨之下降，

一旦生病失能，需要不少的護理費用等。

所以，女神也同樣背負著各種生活風險。

更需要保險保障，在疾病來臨的時候，才有足夠的經(jīng)濟底氣為自己提供治療。

在年老的時候，才能更好地享受有品質的養(yǎng)老生活。

02

女性朋友買保險需要注意什么

女性在不同年齡階段，充當著不同的人生角色：單身貴族、職場辣媽、退休人士...

角色不同，保障就會有所差異。

所以，在投保前，不妨認真思考以下3個問題：

1.預算是多少？

一個完整的保障計劃，應該包含重疾險、醫(yī)療險、壽險、意外險和理財險。

每個險種都有自己獨特的保障作用，都是不可替代的。

險種不同，需要的費用也不一樣，

在投保前，一定要做好合理的資金規(guī)劃。

對于普通工薪家庭來說，一年家庭保費的支出，盡量低于家庭年收入的10%。

2.保額買多少？

買保險就是買保額，保額太低，起不了保障的作用。

因此，建議在自己的預算范圍內，盡量做高保額。

比如已婚已育的女性：

重疾險保額建議最低30萬以上，預算寬松的，買50萬或以上更好。

百萬醫(yī)療險，一般年保額普遍都是200萬以上，有的甚至高達300萬，

基本也能涵蓋大部分大病和重大意外導致的醫(yī)療費用。

而這個年齡的女性，普遍還處于家庭責任期最重的階段，

所以意外險和定期壽險的保額，建議100萬以上。

3.身體狀況如何？

買保險，健康告知是其中繞不開的問題。

在投保前，了解清楚自身的身體健康情況，

根據(jù)不同的身體條件，選擇適合自己的險種和產(chǎn)品。

不要為了買保險，急于去做體檢。

如果有拿捏不準的，建議咨詢專業(yè)人士進行指導，

避免漏告、誤告和錯告，為以后理賠帶來阻礙。

03

不同人生階段的女性，保險怎么買？

這里奶爸以處于不同人生階段的成年女性為例，如未婚女性、已婚女性和50歲以上的女性，

簡單地提供一些保險配置思路，供大家參考。

1.年輕未婚女性

這個年齡的女性普遍身體健康，但個人經(jīng)濟實力不夠，風險防范能力較弱。

可以先把基礎保障配置好，比如重疾可以選擇保定期，費率較低，

可以先上車，同時也不會給日常生活帶來很大的壓力。

等經(jīng)濟寬松了，再進行添加。

奶爸建議配置：重疾險（保定期）+醫(yī)療險+定壽+意外險。

這里奶爸以25歲女性為例，配置了一套投保方案：

在這個方案中，一年花費2256元就能把基礎保障全部配齊，普通工薪階層也能輕松上車。

簡單看看產(chǎn)品保障：

重疾險——達爾文6號

保至70周歲，重疾保額30萬，同時涵蓋輕、中癥保障；

還有重疾復原保險金，相當于隱藏的重疾多次賠。

30歲前，20種特疾還可以額外賠30萬。

醫(yī)療險——尊享e生2023

涵蓋基礎的一般醫(yī)療和重疾保障，且賠付額度都非常高

同時，還有女性癌癥特定器械耗材費和癌癥特藥保障，非常全面。

定期壽險——華貴大麥2023

提供身故和全殘保障，一旦發(fā)生極端風險，給父母雙親，留下一筆資金安度晚年。

意外險——小蜜蜂2號（尊享版）

涵蓋意外身故/全殘保障，同時還有意外醫(yī)療保障5萬元，額度非常高；

其他保障也非常全面，如猝死、航空、輪船、自駕汽車和接種疫苗等。

2.已婚女性

這個階段的女性，上有老、下有小，雖然經(jīng)濟能力更強，但同時家庭責任重大。

而且這個階段，也是女性特定疾病的高發(fā)期。

相比年輕未婚女性，這個階段要把基礎保障做得更全面，保額也要相應提高。

此外，建議從現(xiàn)在開始考慮未來的養(yǎng)老問題。

配置思路：重疾險+醫(yī)療險+定壽+意外險+養(yǎng)老金（預算充裕）

這里奶爸以30歲女性為例，配置了一套投保方案：

在這個方案中，一年花費6391元（不含養(yǎng)老金）就能把基礎保障全部配齊。

醫(yī)療險、定期壽險和意外險配置的產(chǎn)品和年輕未婚女性都是一樣的，

只有保額不同，這里奶爸就不展開多說。

重點說一下重疾險和養(yǎng)老金。

重疾險——超級瑪麗6號

保終身，重疾保額50萬，同時涵蓋輕、中癥保障，

附加重疾復原保險金，60歲前確診重疾，間隔3年后，再次確診同種或不同種重疾，都能額外賠40萬，相當于重疾有機會賠2次。

養(yǎng)老金——樂養(yǎng)多

如果經(jīng)濟比較寬松，建議這個階段起就可以準備養(yǎng)老金。

一來這個年齡段，大多處于事業(yè)上升期，“吸金”能力最強，有較強的經(jīng)濟支撐；

二來可以通過時間的“加持”，越早買享受的收益就越高，未來的壓力也越小。

可以根據(jù)自己的實際情況、未來的養(yǎng)老安排，配置不同的保額。

這里奶爸以樂養(yǎng)多為例，30歲女性，年投5萬，投5年。

60歲起，每年可以領取3.7萬多元，相當于每月3000多元，作為養(yǎng)老補充。

到90歲時，累計領取1119300元，此時現(xiàn)價145910元，

如果此時退保，IRR達3.978%，非常接近4%，收益非常高。

3.50歲以上的女性

轉眼半生，這個階段的女性因為健康和年齡問題，可選的保險相對少了些。

如果預算有限，家庭的責任重擔已經(jīng)慢慢卸下，

奶爸建議這樣配置：醫(yī)療險/防癌險+意外險。

之所以不建議購買重疾險，因為這個年齡段的保費太高，容易導致保費倒掛。

而且不再是家庭主要經(jīng)濟主力，也就不需要再配置定期壽險了。

這里奶爸以50歲女性為例，配置了一套投保方案：

在這個方案中，一年花費1008元就能配齊醫(yī)療和意外保障。

能夠幫助50歲以上女性抵御一大半意外和疾病風險。

如果經(jīng)濟實力比較強，還依然是家庭的主要經(jīng)濟來源，

奶爸建議可以多配置一份理財險。

一則，可以為自己未來退休養(yǎng)老做打算。

以樂養(yǎng)多為例，50歲女性年交10萬，交5年，總保費50萬。

60歲起，每年可以領取3.6萬多的養(yǎng)老金，相當于一個月3000多元，

活到老領到老，提供和生命等長的穩(wěn)定現(xiàn)金流。

二來，如果自己的養(yǎng)老金很充沛，也可以將這筆財富傳承給后代。

比如50歲女性投保利多多增額壽，年交10萬，交3年，總保費30萬。

在80歲時，現(xiàn)價為80.6萬多；在90歲時，現(xiàn)價為113.7萬多。

可以作為一筆不錯的財富，傳承給子孫后代。

以上的三份保險配置方案，只是一個大致的參考。

畢竟每個人的身體情況、預算和需求都是不同的，

想要擁有專屬的保險方案，可以在私信奶爸聊一聊。

04

奶爸總結

女性的一生，我們從為人女，到為人妻、為人母，

每個人生階段的背后，我們也需要更多地關愛自己。

無論未來發(fā)生什么，都能有這么一份保單，護我們一生周全。