父母之愛子，則為之計深遠。子女愛父母，則擔憂其健康。

從業以來，很多客戶咨詢父母的保險，擔憂父母的身體情況，同時也擔心因為父母生病為自己的小家造成的負擔，那么父母的保險應該怎么買？哪些不建議買？今天我們就一起來聊一下。

本文不推薦任何產品和公司，旨在消費者對整個保險配置有所了解，從而在購買保險時找到適合自己的方案。

1父母老了

轉眼間，父母老了，銀發蒼蒼。

有時候看到父母時，覺得自己還是個孩子，但逐漸我們組建了家庭，有了自己的孩子，成了“上有老、下有小”的夾心層。

不管是在外打拼還是父母跟隨我們，父母的健康，成為了我們最大的牽絆和擔憂。

年齡大了，像機器一樣，就容易有各種的問題。

腰酸背痛、腸胃不好、失眠、小意外等小情況。

惡性腫瘤、腦中風、腦梗等大病。

這些都可能發生，而且在父母這個年齡，這些風險發生的概率并不低。

而出現這些風險，都需要用錢來解決。

對于父母，最不舍得花錢。

對于我們子女來說，父母真的發生大病，對于我們的家庭影響也不小。

關鍵是我們能夠在父母發生風險的時候，提供多少幫助？

所以，保險是唯一解決我們的擔憂工具。

2父母保險怎么買

父母的保險很難買。

主要體現在三個方面：1.身體狀況，2.保費，3.產品。

年齡越大，身體狀況可能已經發生了很大的變化，以前體檢、住院、門診難免會留下記錄，對于核保來說是一大難題。

年齡越大，發生風險的概率越高，保險公司根據風險概率來定價保費，所以，父母即使可以通過健康告知，也會面臨高額的保費。

年齡越大，所能投保的產品越來越少。重疾險的投保年齡普遍在55-60歲之間，百萬醫療通常在60歲之前，只有意外險對于年齡的限制比較寬松。

所以這三個方面讓我們有時候無從下手，這也是很多子女把父母的保險擱置的原因。

但是風險從來沒有因為買不買保險而改變。

保險，越早準備越安心。

那么父母的保險應該怎么買？哪些更重要呢？

衛士提供以下幾點建議：

1.醫保（城鎮醫療）一定要有，這是最基礎的保障。

2.重疾險謹慎配置，55歲以上可以忽略，所產生的杠桿已經很低，而且對于已經退休的父母重疾險“收入損失”的意義不是特別大。

3.醫療險一定要有，如果身體情況和經濟情況允許，盡可能的配置百萬醫療險，優先選擇20年保證續保的百萬醫療，對沖因為發生理賠和產品停售的續保風險，其次考慮防癌醫療+惠民保，

防癌險只專門針對惡性腫瘤的特定醫療險，可以把高發的惡性腫瘤醫療風險轉移，而且健康告知寬松，三高人群都可以“帶病投保”。

惠民保是近兩年非常火熱的普惠保險，是由當地政府和保險公司聯合定制的醫療保險，由于不限健康告知、保費低廉等原因，是父母和非標體的必備險種。（河南惠民保再升級，中原醫惠保到底中不中？）但是由于產品推出時間過短，未來的理賠率和在保率還有待觀察，有可能會影響到產品的穩定性，對于父母和非標體來說，只要有惠民保，就可以購買，畢竟我們已經沒有其他的選擇了。

4.意外險重在意外醫療，父母因為年邁可能出行比較少，但行動次數還是比較多，小區逛逛、廣場健健身等，這些都可能導致跌倒、摔跤的風險。所以在選擇意外險，一定重點關注意外醫療的保障，優先選擇報銷范圍不限社保用藥的以意外險。

3最后

父母一生的不容易，受盡苦難才享有今天的幸福生活。對于他們，寧肯把所有的錢花在子女身上，也不愿自己多花一分錢。

我聽過我母親說的最多的就是，如果有大病，就放棄治療，不花錢。

而在現實生活中，真的有子女因為父母大病而放棄治療。

這并不是不愛自己的父母，而是因為巨大經濟壓力。

所以，一份保險，能讓父母需要的時候更加安心的治療，也能讓我們子女守護父母更多一些。

我是衛士保貝，把選擇權交給客戶。

我們下期見！