網貸，即網絡貸款，是借助互聯網的優勢，可以讓借款人足不出戶就可完成申請的貸款，包括借款人了解各類貸款的申請條件、準備申請材料、一直到遞交貸款申請，都可以在互聯網上高效地完成。這些年，網貸已經越來越成為消費者“又愛又恨”的香餑餑產品。

最近監管部門又通報了某消費金融公司的借貸產品，其借款利率高達36%，卻依然宣稱“利率極低”，不僅侵犯了消費者的知情權，還涉嫌虛假宣傳。但是去年以來P2P網貸雖已經清零，可是消費金融公司、小額貸款公司、有互聯網貸款資質的公司依然在正常經營，而且業務量并不小。

以馬上消費金融為例，公司于2023年6月正式開業，于2023、2023、2023年分別完成三次增資擴股，注冊資本金達40億元。截至2023年末，公司注冊用戶已突破1.2億，累計發放貸款超過5400億元。

但是，由于互聯網金融行業監管并不健全等原因，近年來逐漸暴露出一系列問題，比如消費者權益難以得到保障、逾期催收手段不合理、借款利率高等。

再比如北京恒昌小額貸款公司的產品，其產品借款期限是1年，借款合同寫明貸款利率是11.64%，但是加上年化服務費、融擔咨詢費等費用后，綜合費率已經超過28.75%。可事實上借款人僅僅是在平臺上申請了貸款而言，平臺也沒有提供所謂的融擔咨詢費和服務項目。

以上兩個案例僅僅是互聯網貸款行業亂象的“冰山一角”。即時網貸行業問題眾多，很多借款人還是不得不在這類平臺借款，并對這類平臺“又愛又恨”，主要原因有：

1、許多銀行信用貸款門檻高，擔保貸款又難以批評擔保人。

2、銀行貸款看重借款人的資質，如果資質較差，評分會很低，導致審核不通過。

3、銀行貸款流程較長，如果不是在線審批，會影響借款人的資金使用效率。

不過，隨著監管的日益健全，互聯網貸款也迎來了許多監管新規：

1、2023年11月2日，銀保監會聯合央行發布《網絡小額貸款業務管理暫行辦法（征求意見稿）》，其中要求“跨省級行政區域經營網絡小額貸款業務的小額貸款公司的注冊資本不低于人民幣50億元，且為一次性實繳貨幣資本。”意味著一大批網貸機構將不能跨省區放款。

2、2023年2月，銀保監會出臺《關于進一步規范商業銀行互聯網貸款業務的通知》，商業銀行與合作機構共同出資發放的互聯網貸款余額，不得超過本行全部貸款余額的50%。意味著銀行發放的聯合貸資金不能超過標準。

所以，大家在申請網貸的時候，經常會遇到平臺匹配資金的情況，如果匹配失敗，那么就是沒有相應資金放款，也就是所謂的“額度不足”，多數發生在申請人數較多的時候，網貸平臺資金供不應求。

最后，行長要提醒大家一句，網貸不比銀行貸款，只能臨時使用一時，千萬不要深陷泥潭，否則很有可能導致在銀行申請貸款越來遇難。