民間借貸在釋放民間資本、調(diào)劑資金余缺、幫助群眾應(yīng)急解難方面發(fā)揮了積極作用，豐富了我國(guó)信貸市場(chǎng)層次。但隨之而來民間借貸領(lǐng)域也出現(xiàn)了職業(yè)化趨勢(shì)明顯、隱形高利現(xiàn)象普遍、虛假訴訟頻發(fā)等違法犯罪現(xiàn)象，嚴(yán)重?cái)_亂當(dāng)前金融市場(chǎng)和民間借貸風(fēng)氣，降低司法公信力，損害當(dāng)事人財(cái)產(chǎn)權(quán)益。內(nèi)蒙古通遼市中級(jí)人民法院是怎么推動(dòng)高利貸綜合治理的？來看看他們的經(jīng)驗(yàn)分享↓↓↓

民間借貸以其手續(xù)簡(jiǎn)便、操作靈活、借貸效率高等特點(diǎn)，成為社會(huì)中非常普遍的融資手段，在一定程度上緩解了銀行信貸資金不足的矛盾，促進(jìn)了我國(guó)多層次信貸市場(chǎng)的形成和完善，也盤活了居民手中的閑置資金，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)社會(huì)的發(fā)展。

通遼市法院審理民間借貸案件也是逐年增多。2023年新收民間借貸一審案件20233件，結(jié)案19480件，結(jié)案標(biāo)的17.96億元，民間借貸一審案件數(shù)量占民事一審案件數(shù)量的34.45%；2023年新收民間借貸一審案件23017件，結(jié)案23094件，結(jié)案標(biāo)的23.16億元，民間借貸一審案件數(shù)量占民事一審案件數(shù)量的38.21%。

通遼市中級(jí)人民法院在案件審理中，通過對(duì)類案的對(duì)比、分析、調(diào)研，總結(jié)出越來越多的民間借貸案件呈現(xiàn)出職業(yè)化趨勢(shì)明顯、隱形高利現(xiàn)象普遍、虛假陳述虛假訴訟行為頻發(fā)等特點(diǎn)，這些行為和現(xiàn)象明顯超出了普通民間借貸概念的外延，嚴(yán)重?cái)_亂了民間借貸市場(chǎng)的正常秩序，損害當(dāng)事人合法財(cái)產(chǎn)權(quán)益。對(duì)此，通遼中院應(yīng)形勢(shì)任務(wù)發(fā)展要求，借鑒先進(jìn)地區(qū)的經(jīng)驗(yàn)，立足本土實(shí)際，開展打擊與規(guī)制職業(yè)放貸行為的綜合治理之路。

制定“原告常客”名錄，打破“職業(yè)放貸人” 的小算盤

科爾沁左翼中旗的原告鮑某一年內(nèi)因民間借貸產(chǎn)生關(guān)聯(lián)案件105件，涉案金額107.8萬(wàn)元；科爾沁左翼后旗的原告某理財(cái)服務(wù)中心及其職員李某三年內(nèi)因民間借貸產(chǎn)生關(guān)聯(lián)案件324件，涉案金額2416.5萬(wàn)元……諸如此類的民間借貸“原告?？汀辈⒉辉谏贁?shù)，他們熟知民間借貸法條規(guī)范、熟悉民事訴訟審判程序、知曉在證據(jù)方面的敗訴風(fēng)險(xiǎn)防范，面對(duì)此類原告，被告也往往難以舉證，無法反駁，更多的采取“拒不出庭”的方式來逃避審判，這不但加劇了法官審理案件難度，更是順?biāo)炝恕霸娉？汀眰兊囊庠?，讓其輕易得逞，司法審判很容易淪為職業(yè)放貸人合法索債的工具。

針對(duì)民間借貸中的“原告?？汀眰?，通遼市中級(jí)人民法院建立了職業(yè)放貸人名錄，對(duì)名錄中的人員逐一精準(zhǔn)監(jiān)測(cè)、精準(zhǔn)打擊。全市兩級(jí)法院在立案時(shí)，若經(jīng)查明原告是“職業(yè)放貸人”名錄中人員的，或通過中國(guó)裁判文書網(wǎng)和人民法院數(shù)字法院業(yè)務(wù)應(yīng)用系統(tǒng)檢索到原告可能涉及職業(yè)放貸行為的，工作人員將附貼監(jiān)督標(biāo)識(shí)，提醒后續(xù)審判執(zhí)行環(huán)節(jié)予以重點(diǎn)關(guān)注、重點(diǎn)甄別，做到“立-審-執(zhí)”多方銜接，不留絲毫司法盲區(qū)。

同時(shí)，對(duì)職業(yè)放貸案件，全市兩級(jí)法院正逐漸安排相對(duì)固定的民商事專業(yè)團(tuán)隊(duì)審理，以利于統(tǒng)一裁判規(guī)則和裁判尺度；安排專人負(fù)責(zé)對(duì)已經(jīng)納入職業(yè)放貸人名錄人員的放貸手段和特征進(jìn)行分析，總結(jié)其慣用“套路”，如統(tǒng)一的格式欠條只有借款人一欄空著、一筆長(zhǎng)期借款出具多張短期借條、“砍頭息”等方式，供審理關(guān)聯(lián)案件時(shí)參考，令其違法目的無處遁形。截止2023年6月1日，全市兩級(jí)法院共納入“職業(yè)放貸人”名錄125人。

創(chuàng)新思路，嚴(yán)格落實(shí)規(guī)則的同時(shí)注重民生保護(hù)

“判決田某與風(fēng)某的借款合同無效”，對(duì)于田某要求返還借款本金的訴求，予以支持，對(duì)于風(fēng)某沒有償還借款期間的損失，按照銀行同期定限存款利率計(jì)算。

2023年10月15日，通遼中院宣判了全市依法確認(rèn)職業(yè)放貸人借貸合同無效的首例案件，是全市法院以司法裁判規(guī)制職業(yè)放貸行為，積極參與高利貸綜合治理的一個(gè)縮影，也拉開了通遼法院以法治力量打擊與規(guī)制職業(yè)放貸行為的序幕。

為落實(shí)國(guó)家信貸精神，并對(duì)相關(guān)規(guī)則進(jìn)行重申和細(xì)化，通遼中院于2023年9月30日制定《打擊和規(guī)制非法職業(yè)放貸行為工作座談會(huì)會(huì)議紀(jì)要》（以下簡(jiǎn)稱《會(huì)議紀(jì)要》），《會(huì)議紀(jì)要》的出臺(tái)，為全市兩級(jí)法院審理關(guān)聯(lián)案件提供了操作指引，更是為全市基層人民法院打了一劑強(qiáng)心劑，“確認(rèn)職業(yè)放貸借貸合同無效，原來是有法可依，有理有據(jù)的?！?/p>

另外，《會(huì)議紀(jì)要》充分體現(xiàn)國(guó)家法律和政策注重對(duì)民生保護(hù)的精神，結(jié)合通遼地區(qū)高利貸債務(wù)人多為農(nóng)牧民的特點(diǎn)，規(guī)定在涉及職業(yè)放貸人案件中，若被告當(dāng)事人為農(nóng)村建檔立卡貧困戶和城鎮(zhèn)低保戶，以及其他可以證明借貸資金用于農(nóng)村農(nóng)業(yè)必要生產(chǎn)生活支出的農(nóng)牧民，對(duì)于其已經(jīng)支付的超過同期銀行存款利率的利息，不予收繳，可以沖抵本金，以此助推全市脫貧攻堅(jiān)工作。

多方聯(lián)動(dòng)，推動(dòng)構(gòu)建綜合治理大格局

人民法院是守護(hù)社會(huì)公平正義的最后一道防線，但舉一家之力難以治理大局、肅清根源。

通遼中院積極落實(shí)市委辦公廳、市政府辦公室印發(fā)《關(guān)于依法打擊和規(guī)制民間借貸領(lǐng)域違法犯罪行為專項(xiàng)行動(dòng)實(shí)施方案》，著力推動(dòng)公安、檢察院、人民銀行、市金融辦、稅收征管等部門參與地區(qū)高利貸綜合整治行動(dòng)中，從源頭了解職業(yè)放貸行為產(chǎn)生的根源，并將可能發(fā)生的違法犯罪行為扼殺在萌芽狀態(tài)。

2023年5月9日，通遼中院與市國(guó)稅局簽署了《關(guān)于聯(lián)合征收民間借貸案件利息收入相關(guān)稅費(fèi)備忘錄》（以下簡(jiǎn)稱《備忘錄》），進(jìn)一步強(qiáng)化了部門合作，明確雙方職責(zé)與操作流程，著力開發(fā)建設(shè)涉稅信息共享平臺(tái)，確認(rèn)聯(lián)合征稅授權(quán)范圍，指導(dǎo)基層相關(guān)部門做好征稅準(zhǔn)備和檔案信息傳遞工作，研討構(gòu)建雙方綠色通道機(jī)制，確保兩部門的高效合作?！秱渫洝返暮炇?，深化了整治民間借貸領(lǐng)域亂象的多方合作，為順利構(gòu)建綜合治理大格局邁出了堅(jiān)實(shí)的一步。

經(jīng)過近一段時(shí)間以來的規(guī)制，通遼市高利貸綜合治理工作取得了階段性的成效。截止2023年5月末，各旗縣市區(qū)已化解農(nóng)村牧區(qū)2分以上高利貸1.3億元、1378戶，其中，化解建檔立卡貧困戶2分以上高利貸971萬(wàn)元、307戶。

在此基礎(chǔ)上，通遼中院主動(dòng)總結(jié)經(jīng)驗(yàn)、梳理問題，從調(diào)研宣講、聯(lián)合執(zhí)法、增加供給、聯(lián)席會(huì)商等方面進(jìn)一步提出高利貸綜合治理法治化建議并呈報(bào)市委，自治區(qū)黨委常委、通遼市委書記李來翔簽批意見提出落實(shí)要求，黨委領(lǐng)導(dǎo)、政府主導(dǎo)、法院推動(dòng)的高利貸綜合治理格局已經(jīng)形成，通遼市高利貸綜合治理“通遼模式”必將進(jìn)一步豐富完善，治理成效也必將進(jìn)一步顯現(xiàn)。

原標(biāo)題：裁判引領(lǐng)提供抓手 綜合治理成效顯現(xiàn)

——通遼市中級(jí)人民法院推動(dòng)高利貸綜合治理工作紀(jì)實(shí)

來源：人民法院新聞傳媒總社

作者：金樹國(guó)、馬杜蘭

東營(yíng)市中級(jí)人民法院

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