全國(guó)交通安全日｜鎮(zhèn)江法院交通事故責(zé)任糾紛典型案例（二）
12月1日，在第11個(gè)“全國(guó)交通安全日”到來之際，鎮(zhèn)江中院召開\"文明守法 平安回家——鎮(zhèn)江法院道路交通事故案件審判工作”新聞發(fā)布會(huì)，會(huì)上共發(fā)布了9起交通事故責(zé)任糾紛典型案例，一起來看看吧~
張某駕駛未投保交強(qiáng)險(xiǎn)、第三者責(zé)任商業(yè)保險(xiǎn)的輕型封閉貨車致人損傷，張某在交強(qiáng)險(xiǎn)責(zé)任限額內(nèi)承擔(dān)全部賠償責(zé)任，超出交強(qiáng)險(xiǎn)限額的部分，按責(zé)任大小自擔(dān)責(zé)任案
2023年12月31日20時(shí)20分許，張某駕駛輕型封閉貨車，與吉某駕駛的電動(dòng)自行車相撞，導(dǎo)致吉某受傷構(gòu)成十級(jí)傷殘，吉某的損失共計(jì)19萬余元。丹陽市公安局交通警察大隊(duì)認(rèn)定，張某與吉某承擔(dān)事故同等責(zé)任。事故發(fā)生時(shí)，輕型封閉貨車未投保交強(qiáng)險(xiǎn)及商業(yè)三者險(xiǎn)。
張某在交強(qiáng)險(xiǎn)限額范圍內(nèi)賠償吉某損失12萬元，超出交強(qiáng)險(xiǎn)限額的部分，由張某賠償44924.58元，張某共計(jì)賠償164924.58元。
1.交強(qiáng)險(xiǎn)的全稱是機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)，從名稱上就可以看出，該保險(xiǎn)是強(qiáng)制投保的保險(xiǎn)。《中華人民共和國(guó)道路交通安全法》第九十八條，國(guó)務(wù)院《機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)條例》第三十九條均規(guī)定，機(jī)動(dòng)車所有人、管理人未按照規(guī)定投保交強(qiáng)險(xiǎn)的，由公安機(jī)關(guān)交通管理部門扣留機(jī)動(dòng)車，通知機(jī)動(dòng)車所有人、管理人依照規(guī)定投保，處依照規(guī)定投保最低責(zé)任限額應(yīng)繳納的保險(xiǎn)費(fèi)的2倍罰款。2.《最高人民法院關(guān)于審理道路交通事故損害賠償案件適用法律若干問題的解釋》第十六條規(guī)定，未依法投保交強(qiáng)險(xiǎn)的機(jī)動(dòng)車發(fā)生交通事故造成損害，當(dāng)事人請(qǐng)求投保義務(wù)人在交強(qiáng)險(xiǎn)責(zé)任限額范圍內(nèi)予以賠償?shù)模嗣穹ㄔ簯?yīng)予支持。投保義務(wù)人和侵權(quán)人不是同一人，當(dāng)事人請(qǐng)求投保義務(wù)人和侵權(quán)人在交強(qiáng)險(xiǎn)責(zé)任限額范圍內(nèi)承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任的，人民法院應(yīng)予支持。即發(fā)生交通事故后，應(yīng)投保交強(qiáng)險(xiǎn)而未投保交強(qiáng)險(xiǎn)的一方，應(yīng)當(dāng)在交強(qiáng)險(xiǎn)相應(yīng)限額范圍內(nèi)，不分責(zé)任大小，對(duì)受害方的損失承擔(dān)全部賠償責(zé)任，以保證事故中遭受損害的一方，及時(shí)獲得基本的賠償，避免產(chǎn)生基本醫(yī)療和生存的困難。目前，在中華人民共和國(guó)境內(nèi)（不含港、澳、臺(tái)地區(qū)），被保險(xiǎn)人在使用被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車過程中發(fā)生交通事故，致使受害人遭受人身傷亡或者財(cái)產(chǎn)損失，被保險(xiǎn)人有責(zé)任時(shí)，交強(qiáng)險(xiǎn)保險(xiǎn)公司每次事故賠償總限額為20萬元；被保險(xiǎn)人無責(zé)任時(shí)，交強(qiáng)險(xiǎn)保險(xiǎn)公司每次事故賠償總限額為19900元。根據(jù)以上規(guī)定，如果不投保交強(qiáng)險(xiǎn)，即使未投保交強(qiáng)險(xiǎn)的機(jī)動(dòng)車一方無事故責(zé)任，其至少應(yīng)在19900元范圍內(nèi)，對(duì)事故對(duì)方的損失承擔(dān)全額賠償責(zé)任。如果未投保交強(qiáng)險(xiǎn)的機(jī)動(dòng)車一方有事故責(zé)任，不管責(zé)任大小，其至少應(yīng)在20萬元范圍內(nèi)，對(duì)事故對(duì)方的損失承擔(dān)全額賠償責(zé)任。如果投保了交強(qiáng)險(xiǎn)，一方面這一賠償風(fēng)險(xiǎn)由保險(xiǎn)公司承擔(dān)；另一方面，因?yàn)楸ｋU(xiǎn)公司具有相對(duì)更高的賠償能力，受害方亦能得到及時(shí)、足額的賠償，所以機(jī)動(dòng)車所有人、管理人一定要依法為機(jī)動(dòng)車投保交強(qiáng)險(xiǎn)。問某參加機(jī)動(dòng)車第三者責(zé)任統(tǒng)籌，未投保商業(yè)三者險(xiǎn)，自擔(dān)賠償責(zé)任案
2023年8月26日20時(shí)許，問某駕駛的B車沿?fù)P溧高速由南向北行駛至鎮(zhèn)江段時(shí)，與袁某駕駛的A車相撞，致搭乘A車的劉某當(dāng)場(chǎng)死亡。交警部門認(rèn)定，問某、袁某承擔(dān)事故同等責(zé)任，劉某無責(zé)任。因劉某死亡，相應(yīng)的損失總額為1208207.88元。B車在保險(xiǎn)公司投保了交強(qiáng)險(xiǎn)。問某未在保險(xiǎn)公司為B車投保第三者責(zé)任商業(yè)保險(xiǎn)，而是向某科技有限公司繳納統(tǒng)籌費(fèi)，持有該公司加蓋了“統(tǒng)籌專用章”的交通安全統(tǒng)籌單。承保B車交強(qiáng)險(xiǎn)的保險(xiǎn)公司在交強(qiáng)險(xiǎn)限額內(nèi)賠償受害方損失187942.88元；其他損失1020265元，根據(jù)責(zé)任大小，由問某自行承擔(dān)50%的賠償責(zé)任，賠償510132.50元。
機(jī)動(dòng)車第三者責(zé)任安全統(tǒng)籌是一種互助性質(zhì)的舉措，不是現(xiàn)行法律規(guī)定的保險(xiǎn)。參加統(tǒng)籌時(shí)雖然費(fèi)用較低，但要面臨統(tǒng)籌資金監(jiān)管難、統(tǒng)籌機(jī)構(gòu)賠付能力弱等風(fēng)險(xiǎn)。機(jī)動(dòng)車所有人或者管理人應(yīng)增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，通過正規(guī)渠道，在取得保險(xiǎn)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)許可的機(jī)構(gòu)購(gòu)買車輛保險(xiǎn)。現(xiàn)行法律規(guī)定，人民法院審理道路交通事故損害賠償案件，應(yīng)當(dāng)將承保交強(qiáng)險(xiǎn)的保險(xiǎn)公司列為共同被告。當(dāng)事人請(qǐng)求將承保商業(yè)三者險(xiǎn)的保險(xiǎn)公司列為共同被告的，人民法院應(yīng)予準(zhǔn)許。即如果為機(jī)動(dòng)車投保了交強(qiáng)險(xiǎn)和商業(yè)三者險(xiǎn)，可以通過一次訴訟，一并解決民事賠償事項(xiàng)和保險(xiǎn)理賠事項(xiàng)，直接由保險(xiǎn)公司向受害人賠償，避免事故當(dāng)事人向事故對(duì)方賠償后，再與保險(xiǎn)公司處理保險(xiǎn)理賠事項(xiàng)，減輕了事故當(dāng)事人的負(fù)擔(dān)。參加事故統(tǒng)籌則不具有上述效果。梁某駕駛投保非營(yíng)運(yùn)機(jī)動(dòng)車第三者責(zé)任商業(yè)保險(xiǎn)的機(jī)動(dòng)車，從事營(yíng)運(yùn)活動(dòng)致傷他人，承保該車第三者責(zé)任商業(yè)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)公司免賠案
2023年3月25日16時(shí)，梁某駕駛輕型廂式貨車，與沈某駕駛的電動(dòng)三輪車發(fā)生碰撞，至沈某損傷。交警部門認(rèn)定，梁某承擔(dān)事故全部責(zé)任。事故造成沈某損失358689.93元。涉案輕型廂式貨車的行駛證記載，該車為非營(yíng)運(yùn)車輛；梁某向保險(xiǎn)公司投保第三者責(zé)任商業(yè)保險(xiǎn)時(shí)，聲明該車為非營(yíng)運(yùn)車輛，保險(xiǎn)公司出具的《機(jī)動(dòng)車商業(yè)保險(xiǎn)保險(xiǎn)單》亦記載，該車為非營(yíng)業(yè)貨車。梁某購(gòu)買案涉車輛后，主要為某物流公司送貨，事故時(shí)該車被用于為某物流公司運(yùn)送模具，運(yùn)費(fèi)為200元。保險(xiǎn)公司在第三者責(zé)任商業(yè)保險(xiǎn)范圍內(nèi)免除賠償責(zé)任，梁某雖然向保險(xiǎn)公司投保了第三者責(zé)任商業(yè)保險(xiǎn)，但因其將非營(yíng)運(yùn)車輛用于營(yíng)運(yùn)，導(dǎo)致該車的危險(xiǎn)程度顯著增加，保險(xiǎn)公司按照法律規(guī)定和保險(xiǎn)合同約定，免除保險(xiǎn)責(zé)任。沈某超出交強(qiáng)險(xiǎn)賠償限額的損失由梁某自行賠償160689.93元。
《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》第五十二條規(guī)定，在合同有效期內(nèi)，保險(xiǎn)標(biāo)的的危險(xiǎn)程度顯著增加的，被保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)按照合同約定及時(shí)通知保險(xiǎn)人，保險(xiǎn)人可以按照合同約定增加保險(xiǎn)費(fèi)或者解除合同。保險(xiǎn)人解除合同的，應(yīng)當(dāng)將已收取的保險(xiǎn)費(fèi)，按照合同約定扣除自保險(xiǎn)責(zé)任開始之日起至合同解除之日止應(yīng)收的部分后，退還投保人。被保險(xiǎn)人未履行前款規(guī)定的通知義務(wù)，因保險(xiǎn)標(biāo)的的危險(xiǎn)程度顯著增加而發(fā)生的保險(xiǎn)事故，保險(xiǎn)人不承擔(dān)賠償保險(xiǎn)金的責(zé)任。保險(xiǎn)合同是雙務(wù)合同，保險(xiǎn)費(fèi)與保險(xiǎn)賠償金為對(duì)價(jià)關(guān)系，保險(xiǎn)人依據(jù)投保人的投保請(qǐng)求，評(píng)估危險(xiǎn)程度，決定是否承保以及保險(xiǎn)費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)。相對(duì)于自用非營(yíng)運(yùn)車輛，同一時(shí)間段內(nèi)，營(yíng)運(yùn)車輛的運(yùn)行里程通常更多，使用頻率通常更高，發(fā)生交通事故的概率更大。當(dāng)前車輛保險(xiǎn)領(lǐng)域，保險(xiǎn)公司區(qū)別自用車輛和營(yíng)運(yùn)車輛，設(shè)置了不同的保險(xiǎn)險(xiǎn)種，營(yíng)運(yùn)車輛第三者責(zé)任商業(yè)保險(xiǎn)的保費(fèi)接近自用車保費(fèi)的兩倍。保險(xiǎn)合同訂立后，將被保險(xiǎn)的自用車輛用于營(yíng)運(yùn)，保險(xiǎn)標(biāo)的危險(xiǎn)程度顯著增加，仍然要求保險(xiǎn)公司按照自用車輛第三者責(zé)任商業(yè)保險(xiǎn)合同的約定，承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任，對(duì)保險(xiǎn)公司顯失公平。目前的保險(xiǎn)合同也通常約定將非營(yíng)運(yùn)機(jī)動(dòng)車用于營(yíng)運(yùn)發(fā)生交通事故，保險(xiǎn)公司免除保險(xiǎn)責(zé)任。投保人應(yīng)當(dāng)根據(jù)車輛實(shí)際使用用途投保相應(yīng)的險(xiǎn)種，或者在改變車輛用途，保險(xiǎn)標(biāo)的的危險(xiǎn)程度顯著增加時(shí)，按照合同約定及時(shí)通知保險(xiǎn)人，否則可能無法實(shí)現(xiàn)投保目的。使用機(jī)動(dòng)車從事營(yíng)運(yùn)活動(dòng)，應(yīng)當(dāng)了解與機(jī)動(dòng)車營(yíng)運(yùn)有關(guān)的安全、保險(xiǎn)以及行政管理規(guī)定，避免因不了解相關(guān)規(guī)定帶來損失。明知相關(guān)規(guī)定，為了少繳保費(fèi)而為用于營(yíng)運(yùn)的機(jī)動(dòng)車投保非營(yíng)運(yùn)機(jī)動(dòng)車第三者責(zé)任商業(yè)保險(xiǎn)，則更不可取。醉酒駕駛機(jī)動(dòng)車，商業(yè)三者險(xiǎn)免賠案
2023年3月17日5時(shí)34分許，雨天，天未亮，路燈未開。案涉道路同向有一個(gè)機(jī)動(dòng)車道和一個(gè)非機(jī)動(dòng)車道。尹某醉酒后駕駛小型普通客車，追尾撞上前方同向在機(jī)動(dòng)車道內(nèi)行駛的鐘某駕駛的電動(dòng)自行車，致電動(dòng)自行車乘坐人貢某受傷。鐘某經(jīng)醫(yī)院搶救無效于次月11日死亡。尹某經(jīng)呼氣式酒精檢測(cè)，測(cè)試結(jié)果為1.51mg/ml，送檢尹某的血液中乙醇含量為1.83mg/ml。交警部門認(rèn)定尹某承擔(dān)事故的主要責(zé)任，鐘某承擔(dān)事故的次要責(zé)任。尹某駕駛的小型普通客車在保險(xiǎn)公司投保了交強(qiáng)險(xiǎn)和商業(yè)三者險(xiǎn)300萬元。該保險(xiǎn)公司機(jī)動(dòng)車商業(yè)保險(xiǎn)條款約定，飲酒、吸食或注射毒品、服用國(guó)家管制的精神藥品或者麻醉藥品，不論何種原因造成的人身傷亡、財(cái)產(chǎn)損失和費(fèi)用，保險(xiǎn)人均不負(fù)責(zé)賠償。本次事故發(fā)生在保險(xiǎn)期間。
案涉事故致鐘某死亡，造成損失626171.52元，保險(xiǎn)公司在交強(qiáng)險(xiǎn)限額范圍內(nèi)賠償198000元。超出部分428171.52元，因尹某醉酒駕駛，符合商業(yè)三者險(xiǎn)保險(xiǎn)合同約定的免除保險(xiǎn)公司賠償責(zé)任的情形，保險(xiǎn)公司不承擔(dān)商業(yè)三者險(xiǎn)賠償責(zé)任。尹某按照事故責(zé)任比例，自行賠償342537.22元。
交通肇事后逃逸，商業(yè)三者險(xiǎn)免賠案2023年6月30日14時(shí)10分許，符某駕駛小型普通客車，與湯某駕駛的無號(hào)牌普通二輪摩托車發(fā)生碰撞，致湯某損傷。事發(fā)后符某駕車逃逸，后被公安機(jī)關(guān)查獲。交警部門認(rèn)定，符某負(fù)事故全部責(zé)任，湯某無事故責(zé)任。事故造成湯某損失81963.85元。符某駕駛的小型普通客車在保險(xiǎn)公司投保交強(qiáng)險(xiǎn)及100萬元商業(yè)三者險(xiǎn)（含不計(jì)免賠險(xiǎn)），事故發(fā)生在保險(xiǎn)期內(nèi)。涉案《機(jī)動(dòng)車綜合商業(yè)保險(xiǎn)條款》第二十四條約定，事故發(fā)生后在未依法采取措施的情況下，駕駛被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車或者遺棄被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車離開事故現(xiàn)場(chǎng)，保險(xiǎn)人不負(fù)責(zé)賠償。湯某的損失由承保符某所駕車輛交強(qiáng)險(xiǎn)的保險(xiǎn)公司賠償33240元。符某事發(fā)后逃逸，根據(jù)商業(yè)三者險(xiǎn)保險(xiǎn)合同約定的免責(zé)條款，保險(xiǎn)公司的商業(yè)三者險(xiǎn)賠償責(zé)任得以免除。湯某超出交強(qiáng)險(xiǎn)的損失48723.85元，由符某自行承擔(dān)賠償責(zé)任。
案例八和案例九中的酒駕、肇事逃逸是法律、行政法規(guī)規(guī)定的禁止性行為，保險(xiǎn)公司將該情形作為保險(xiǎn)免責(zé)事由，且在訂立保險(xiǎn)合同時(shí)，就該免責(zé)條款向投保人提示后，該免責(zé)條款即發(fā)生法律效力。因酒駕發(fā)生交通事故，或者發(fā)生交通事故后逃逸，即使購(gòu)買了商業(yè)三者險(xiǎn)，事故損失也應(yīng)自行賠償。不能因?yàn)橘?gòu)買了保險(xiǎn)，就肆意妄為，酒后駕車，或者故意駕車致傷他人。另一方面，交通事故本身屬于意外事故，難以完全避免，法律對(duì)交通事故責(zé)任人追究的責(zé)任通常輕于對(duì)故意違法犯罪的責(zé)任。保險(xiǎn)制度也能夠很好地分散交通事故的損失，所以，發(fā)生事故后，應(yīng)及時(shí)搶救傷員、保護(hù)現(xiàn)場(chǎng)，及時(shí)報(bào)警、通知保險(xiǎn)公司，運(yùn)用好保險(xiǎn)制度分散事故損失的功能和作用，杜絕肇事逃逸現(xiàn)象。
鎮(zhèn)江法院交通事故責(zé)任糾紛典型案例（一）編 輯：吳 貝
校 對(duì)：陳 雄
審 核：孫彩萍
來 源：立案庭
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