最近，關(guān)于房貸提前還款的話題，又是多次被拉上了熱搜。

但是，大家的視角和關(guān)心的話題，發(fā)生了巨大的改變。

一時之間，從要不要提前還？變成了怎么才能快點提前還？

早前聊這個話題的時候，當(dāng)時看法也不復(fù)雜...

如果本金的理財收益可以大于房貸利率，邏輯上是沒必要提前還，留在手里多少還有一定的靈活性。

還銀行錢容易，到時候再借就沒那么簡單。

但現(xiàn)在，越來越多的人綜合下來，還是選擇了提前還款的。

看了不少專家分析來分析去...角度都很高大上。

最近我也跟幾個操作提前還款的群友交流了下，也大致了解下決策的心理過程。

實際這幾位這兩年在幾個銀行的"存款綜合收益”，實際是比房貸利率要高一些的，不還貸每月多少還能多一點。。

但是鑒于銀行存款的變化、合規(guī)（哎，繞不開的河南村鎮(zhèn)）等，不確定收益和黑天鵝事件的擔(dān)憂...

同時，又疊加一些債務(wù)（房貸）和還款（月供）的壓力，讓他們頗為“不自在”（這個詞，考慮了許久，興許這3個字會稍微能體現(xiàn)下）。

哎，與其有這些心理不安定的，還不如索性讓生活簡單點吧。

不用擔(dān)心“理財收益”，也不用不擔(dān)心欠款，還了吧。

因此，個人對于未來不確定性的擔(dān)憂，客觀條件下理財收益的波動和下滑（經(jīng)濟形式）...可能更符合“普通民眾”的角度下，大部分選擇房貸“提前還款”朋友的心態(tài)。

絕對理性的人，畢竟是少數(shù)。

像我...當(dāng)下肯定不會提前還款...

一、

不過，房貸的故事如果放前幾年，就是另外的畫面了。

銀行放貸慢，排隊要數(shù)月...甚至因此產(chǎn)生的購房違約，才是那個階段的熱點。

那個時候是因為銀行資金緊張，沒錢放款。

想早點放，還必須要托人、找關(guān)系。

沒想到，就短短的時間，這局面完全反過來了。

提前還貸難，居然還成為了一個社會熱點。

看了下媒體的報道和網(wǎng)友的分享，最近這事還變的魔幻起來了。

比如之前明明可以通過銀行APP申請還貸，結(jié)果...部分銀行直接把線上提前還貸渠道給關(guān)了，說是線上預(yù)約滿了。

你如果堅持要提前還款，請去線下預(yù)約...?!

辦理提前還款的人都是同樣的人，怎么預(yù)約還分渠道，還搞限流、搶號了。

這神邏輯，也真是的沒誰了。

明晃晃的，通過流程增加還款難度...

你沒能力辦理提前還款，不能把責(zé)任放用戶手里啊。

要我說，就應(yīng)該支持用戶把錢放到賬戶余額里，免除提前還款等待期利息才是。

二、

19年底的時候，因為回血的需要賣了套房，在去提前還款時也被“刁難”了一下。

貸款銀行是某四大行之一，貸款金額也不高就幾十萬，稍微分享下當(dāng)時的經(jīng)歷。

也許能給正在操作提前還款的你，一點參考。

第1，申請?zhí)崆斑€款

20年2月，按流程直接聯(lián)系了銀行的個貸中心（以上海為例，四大行都是在區(qū)支行有這樣的機構(gòu)）。當(dāng)時這個業(yè)務(wù)打銀行客服電話，一般是無法受理的。

表達了提前還款意愿之后，支行個貸接電話的工作人員就開始來活了，不“建議”提前還。非要說，是為了賣房，才給松的口。

不情愿之下，登記了聯(lián)系方式，說3月份會通知辦理。

第2，預(yù)約辦理

到了3月份，遲遲沒有電話通知辦理。

個人還是很有契約精神的，既然貸款合同上明明白白約定了，提前30天預(yù)約。

我也沒催，直到第31天的時候，才再詢問辦理進度。

結(jié)果，工作人員說現(xiàn)在正在辦理去年12月份預(yù)約的，你的要再等幾個月。

啊哈...估計普通人就被唬住了，可惜沒有。

電話結(jié)束，反手打了一個12378（銀行保險消費者投訴維權(quán)熱線）投訴，接線人員記錄。

當(dāng)天，上海分行負(fù)責(zé)處理銀保監(jiān)投訴的人就聯(lián)系我了，答復(fù)收到投訴，會安排支行個貸聯(lián)系處理。

又過了一會兒，支行個貸的工作人員聯(lián)系，直接約了個最近的工作日。

第3，現(xiàn)場

去個貸辦提前還款的時候，是本著好奇心去的。

結(jié)果去的時候，除了我和2個銀行的工作人員，壓根就沒其他人。

全程好聲好氣的辦完，2個柜面操作，20分鐘搞定。

當(dāng)場拿到結(jié)清證明，1個禮拜后，拿到抵押證。

三、

當(dāng)然，為什么提前還款有所謂的預(yù)約排隊一說。

小部分原因，銀行有受理能力的限制，對于大批量客戶要提前還款無法保證服務(wù)。

但實際真有那么多人蜂擁而至嗎？其實不然...

但更多時候，其實還是一些支行方面的存續(xù)規(guī)模指標(biāo)壓力。

就支行個貸角度來說，一般每個月都會有房貸規(guī)模的考量，新增多少、正常還款下滑多少、提前還款多少是有明確計劃的。

總不能說，這個月嘩嘩的都讓提前還款，考核指標(biāo)差了，獎金績效怎么辦？

其次，投訴也有投訴的指標(biāo)。

所以，一般情況下，但凡有投訴的，也都會讓提前還款的。

當(dāng)然，有些頭鐵的...

破罐子破摔的，無視也很正常。

普通用戶也很無奈....

四、

另外稍微提醒下，大部分銀行的貸款合同關(guān)于提前還款的約定有2點。

A.需要提前預(yù)約，一般是30天；

B.滿1年后提前還款，無手續(xù)費和違約金；

除此以外，多少就是“流氓條款”了。

無論是計劃提前還款，還是正在操作提前還款的，都可以注意下。

世事無常，風(fēng)水輪流轉(zhuǎn)。

錢在手上才能更自由...欠錢的是大爺！

后面，大概率就是借錢難了。