信用卡作為銀行主推的消費(fèi)信貸產(chǎn)品，其在我國(guó)市場(chǎng)的占有率是相當(dāng)高的，數(shù)據(jù)顯示，截至2023年年底，我國(guó)信用卡累計(jì)發(fā)卡量近7億張，刨去未成年與上了年紀(jì)的老人，人均持卡數(shù)量接近1張。客戶群體這么大，為了適應(yīng)客戶的需要，銀行也推出了多種多樣的還款方式，其中最低還款的方式在希財(cái)君看起來(lái)，不僅僅是還款的成本高這么簡(jiǎn)單。

信用卡最低還款成本有多高？

從各大銀行的報(bào)告來(lái)看，信用卡業(yè)務(wù)逐漸成為了銀行的主要盈利業(yè)務(wù)之一，而信用卡的盈利來(lái)源，主要是客戶的賬單分期與最低還款產(chǎn)生的手續(xù)費(fèi)。一家銀行一年數(shù)萬(wàn)億的信用卡營(yíng)業(yè)收入，真的就這么賺錢(qián)？

我們來(lái)看看信用卡最低還款的費(fèi)率。每家銀行對(duì)于信用卡最低還款的費(fèi)率設(shè)置可能都不一樣，希財(cái)君以建設(shè)銀行為例；如果使用建行信用卡最低還款功能，那么銀行會(huì)在你消費(fèi)之日起按日利率萬(wàn)五每天計(jì)息，并按月計(jì)算復(fù)利。在不考慮復(fù)利的情況下，萬(wàn)五的日利率轉(zhuǎn)換為年利率約18%！

考慮到按月計(jì)算復(fù)利，如果你一直選擇最低還款的話，一年下來(lái)的年化利率將超過(guò)20%，雖然還未達(dá)到國(guó)家規(guī)定的高利貸利率，但也不低了。你辛辛苦苦賺的錢(qián)存銀行一年只有2%不到的利率，信用卡選擇最低還款的費(fèi)率超同期銀行存款利率十多倍，仔細(xì)算下來(lái)確實(shí)很虧，一年都在幫銀行打工。

不僅僅是還款成本高這么簡(jiǎn)單

對(duì)于持卡人來(lái)說(shuō)，信用卡最低還款除了要面對(duì)高額的費(fèi)用負(fù)擔(dān)以外，還有幾點(diǎn)也會(huì)是你將要面臨到的問(wèn)題。

1、難以控制消費(fèi)欲望。最低還款只需要還清賬單很少的一部分就行了，由于有這個(gè)錯(cuò)覺(jué)的存在，可能你的消費(fèi)習(xí)慣就變的大手大腳。最低還款前面幾次雖然沒(méi)有什么壓力，但是堅(jiān)持這種還款方式，20%的利率利滾利，數(shù)值越來(lái)越大。

在選擇最低還款的時(shí)候，也說(shuō)明了你的經(jīng)濟(jì)條件并不好，時(shí)間一長(zhǎng)弄不好選擇最低還款你都有壓力，最后可能就會(huì)產(chǎn)生逾期從而影響了自己的征信。

有些人為了還賬單，甚至?xí)x擇去網(wǎng)絡(luò)借貸，其實(shí)這是一種拆東墻補(bǔ)西墻的錯(cuò)誤做法。網(wǎng)絡(luò)借貸利率可能更高，并且目前現(xiàn)金借貸存在很多套路貸平臺(tái)，不少人因?yàn)樘茁焚J而毀掉生活的新聞屢見(jiàn)不鮮。有哪些技巧可以讓你找到一個(gè)比較靠譜的現(xiàn)金貸平臺(tái)？可以看一看

2、影響信用卡額度。信用卡的最低還款，有一些類似于賬單分期，但是這兩種是有明顯區(qū)別的；申請(qǐng)賬單分期，說(shuō)明你對(duì)自己未來(lái)的收入有信心，在期數(shù)內(nèi)可以按時(shí)足額還款。而你一直選擇最低還款，這個(gè)行為是被動(dòng)的，是因?yàn)槟隳壳安⑶以谖磥?lái)一段時(shí)間內(nèi)，經(jīng)濟(jì)情況并不好，不得不選擇最低還款。銀行為了降低你違約的風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)你的卡片降額也是非常有可能的。

不管是賬單分期還是最低還款額，都需要付給銀行一筆不少的費(fèi)用，日常生活需要消費(fèi)，但是大家消費(fèi)也需要根據(jù)自己的經(jīng)濟(jì)能力來(lái)定。超過(guò)自己的還款能力，那就不是在消費(fèi)了，是在給自己增加生活負(fù)擔(dān)。

因此，大家使用最低還款，一次兩次用來(lái)緩解一下資金壓力也許可以，但是一旦次數(shù)多了，它對(duì)你可能產(chǎn)生的負(fù)面影響也是不可忽視的，這些后果需要大家認(rèn)真權(quán)衡。