今天接到一個朋友咨詢，同一個銀行的同一款產品，問了兩個客戶經理，一個告訴他利率是3%，一個告訴他利率是5.64%，他很是不解為啥利率不同？

其實兩個利率是一樣的，只是說法不一樣。3%的利率是指年分期費率，5.64%的利率是指年化利率。

在信用貸款中，一般很少會見到低于年化利率低于4%的產品，如果有人給你介紹4%以下的產品，那就是年分期費率，所以不要被年化利率和年分期費率混淆。

以前在辦理信用貸款的回執單中，標明了年分期費率就不會再標明年化利率，后來銀保監會要求所有貸款必須標明年化利率，所以年分期費率和年化利率才會出現在一張回執單上。如圖

年分期費率和年化利率的還款有什么不同？主要就體現在還款金額中本金和利息的構成不同。

以上圖30萬為例，年分期費率3%的每期還款金額中，還款本金和利息都是一樣的，從第一期到最后一期，每期還款本金都是5000元，還款利息是750元。

年化利率的還款方式主要參考房屋貸款，前期的還款金額中利息多，本金少，后期本金多，利息少。如圖

從還款利息總額上來看，年分期費率3%利息合計45000元，年化利率5.64%利息合計44985元，所以年化利率5.64%的數據就是根據所還利息總額反推出來的。

通過這樣講解，朋友的疑惑很快就解開了。關注@江城李?，每天給你講解金融小知識！