大家好，我是文文大保貝兒，你身邊的社保小達(dá)人。

早幾年，文文大保貝兒剛剛大學(xué)畢業(yè)，做“職場(chǎng)社畜”的時(shí)候，第一個(gè)月發(fā)工資的時(shí)候，看著工資條都震驚了——

我？的？錢？呢？

那個(gè)時(shí)候，我一個(gè)月工資也就一千多塊錢，哪怕只是扣個(gè)一兩百，也是“一大筆巨款”了。

我甚至一度想跟公司說，要不然就不要給我交社保了，直接給我錢吧。

幸虧公司的HR小姐姐嚴(yán)肅的拒絕了我，并且給我講了講社保的問題，否則，后面可是有我哭的時(shí)候。

特別是醫(yī)保，如果交不夠年限，會(huì)影響一輩子的看病報(bào)銷！

那么，醫(yī)保要交滿多少年，就可以享受終身看病報(bào)銷的待遇了呢？

像咱們社保里非常重要的一環(huán)，就是醫(yī)保了。

很多小伙伴以為，醫(yī)保就是交一年保障一年的，其實(shí)不然。

咱們的醫(yī)保的繳費(fèi)年限是可以累計(jì)計(jì)算的。

醫(yī)保累積繳滿25年，退休后就可以享受終身的醫(yī)保待遇了。

像平時(shí)感冒、發(fā)燒這些小病，去醫(yī)院看門診，可以直接刷醫(yī)保卡；如果是住院治病，社會(huì)統(tǒng)籌賬戶里的錢也能報(bào)銷。

像文文大保貝兒經(jīng)手的保險(xiǎn)理賠案例里，如果是醫(yī)保交的多的，比如三十萬左右的住院手術(shù)，醫(yī)保有的可以報(bào)銷一半以上。

當(dāng)然，這也是在使用的都是社保范圍內(nèi)用藥的情況下，如果是自費(fèi)藥、自費(fèi)項(xiàng)目，甚至是一些靶向藥、進(jìn)口藥等等，社保還是沒有辦法報(bào)銷的。

但如果沒有醫(yī)保，所有的醫(yī)療費(fèi)用就都需要自己承擔(dān)。

小錢還可以自己承擔(dān)，大錢那可真是花的肉疼。

那么，醫(yī)保什么都可以報(bào)銷嗎？

我們平時(shí)交的醫(yī)保，分為兩個(gè)賬戶：

一個(gè)是個(gè)人賬戶，一個(gè)是公共賬戶。

“個(gè)人賬戶”就是我們自己交的那部分錢，會(huì)全部進(jìn)入我們的醫(yī)保卡里。

平時(shí)去醫(yī)院看病，到定點(diǎn)醫(yī)院買藥，都可以直接刷醫(yī)保卡里的錢出來用。

“公共賬戶”是單位或者政府給補(bǔ)貼的那部分，咱們平時(shí)看病報(bào)銷的錢，就是從這里面出的。

那么，看病的錢醫(yī)保都可以全額報(bào)銷嗎？

很明顯，并不能，不然也不會(huì)有“看病難”、“看病貴”、“看不起病”的情況出現(xiàn)了。

醫(yī)保報(bào)銷的比例雖然不低，可它是有“起付線”、“報(bào)銷限額”和“報(bào)銷范圍”的。

“起付線”就是“開始報(bào)銷的標(biāo)準(zhǔn)”。

比如說住院的起付線是1500元/年，那也就意味著，住院花費(fèi)超過1000元的部分，才可以進(jìn)行理賠。

如果住院只花了1200元，沒有到起付線的報(bào)銷標(biāo)準(zhǔn)，那就只能自費(fèi)看病了，社保是沒有辦法進(jìn)行報(bào)銷的。

“報(bào)銷限額”的意思是，一個(gè)人在一年里，最多給報(bào)這么多錢，超過的部分，也是沒有辦法報(bào)銷的。

比如說看病住院，最多報(bào)銷20萬，那也就是說，20萬以內(nèi)的部分可以找社保進(jìn)行報(bào)銷，超過20萬的部分就需要自己掏錢了。

不過，目前各個(gè)省都設(shè)立了大病保險(xiǎn)，超出基本醫(yī)保的負(fù)責(zé)范圍，會(huì)自動(dòng)進(jìn)入大病保險(xiǎn)來報(bào)銷。

你可能會(huì)說，那住院自費(fèi)1000元，最多報(bào)銷20萬，感覺也夠用了，不需要商業(yè)保險(xiǎn)了。

不不不，社保報(bào)銷還有“報(bào)銷范圍”的限制。

只有“醫(yī)保規(guī)定的藥品目錄”、“診療項(xiàng)目目錄”、“醫(yī)療服務(wù)設(shè)施標(biāo)準(zhǔn)”這三大目錄中的服務(wù)項(xiàng)目和藥品，社保才能夠報(bào)銷。

總結(jié)一下：

報(bào)銷金額=（治療總費(fèi)用—起付線—報(bào)銷范圍之外的費(fèi)用）×報(bào)銷比例

如果計(jì)算出的結(jié)果超出了報(bào)銷限額，則只能按照?qǐng)?bào)銷上限予以報(bào)銷。

還是舉個(gè)例子吧：

假設(shè)隔壁老王住院花了40萬元，起付線是1300元，其中6萬元是醫(yī)保不給報(bào)銷的項(xiàng)目，報(bào)銷限額25萬，報(bào)銷比例為80%。

那么隔壁老王的報(bào)銷金額=（40萬—1300元—6萬）×80%=270960元。

因?yàn)槌^了報(bào)銷限額，最后能報(bào)銷25萬，剩余的15萬就由隔壁老王自己出了。

你算明白了嗎？