大家好，我是文文大保貝兒，你身邊的社保小達人。

早幾年，文文大保貝兒剛剛大學(xué)畢業(yè)，做“職場社畜”的時候，第一個月發(fā)工資的時候，看著工資條都震驚了——

我？的？錢？呢？

那個時候，我一個月工資也就一千多塊錢，哪怕只是扣個一兩百，也是“一大筆巨款”了。

我甚至一度想跟公司說，要不然就不要給我交社保了，直接給我錢吧。

幸虧公司的HR小姐姐嚴肅的拒絕了我，并且給我講了講社保的問題，否則，后面可是有我哭的時候。

特別是醫(yī)保，如果交不夠年限，會影響一輩子的看病報銷！

那么，醫(yī)保要交滿多少年，就可以享受終身看病報銷的待遇了呢？

像咱們社保里非常重要的一環(huán)，就是醫(yī)保了。

很多小伙伴以為，醫(yī)保就是交一年保障一年的，其實不然。

咱們的醫(yī)保的繳費年限是可以累計計算的。

醫(yī)保累積繳滿25年，退休后就可以享受終身的醫(yī)保待遇了。

像平時感冒、發(fā)燒這些小病，去醫(yī)院看門診，可以直接刷醫(yī)保卡；如果是住院治病，社會統(tǒng)籌賬戶里的錢也能報銷。

像文文大保貝兒經(jīng)手的保險理賠案例里，如果是醫(yī)保交的多的，比如三十萬左右的住院手術(shù)，醫(yī)保有的可以報銷一半以上。

當(dāng)然，這也是在使用的都是社保范圍內(nèi)用藥的情況下，如果是自費藥、自費項目，甚至是一些靶向藥、進口藥等等，社保還是沒有辦法報銷的。

但如果沒有醫(yī)保，所有的醫(yī)療費用就都需要自己承擔(dān)。

小錢還可以自己承擔(dān)，大錢那可真是花的肉疼。

那么，醫(yī)保什么都可以報銷嗎？

我們平時交的醫(yī)保，分為兩個賬戶：

一個是個人賬戶，一個是公共賬戶。

“個人賬戶”就是我們自己交的那部分錢，會全部進入我們的醫(yī)保卡里。

平時去醫(yī)院看病，到定點醫(yī)院買藥，都可以直接刷醫(yī)保卡里的錢出來用。

“公共賬戶”是單位或者政府給補貼的那部分，咱們平時看病報銷的錢，就是從這里面出的。

那么，看病的錢醫(yī)保都可以全額報銷嗎？

很明顯，并不能，不然也不會有“看病難”、“看病貴”、“看不起病”的情況出現(xiàn)了。

醫(yī)保報銷的比例雖然不低，可它是有“起付線”、“報銷限額”和“報銷范圍”的。

“起付線”就是“開始報銷的標(biāo)準(zhǔn)”。

比如說住院的起付線是1500元/年，那也就意味著，住院花費超過1000元的部分，才可以進行理賠。

如果住院只花了1200元，沒有到起付線的報銷標(biāo)準(zhǔn)，那就只能自費看病了，社保是沒有辦法進行報銷的。

“報銷限額”的意思是，一個人在一年里，最多給報這么多錢，超過的部分，也是沒有辦法報銷的。

比如說看病住院，最多報銷20萬，那也就是說，20萬以內(nèi)的部分可以找社保進行報銷，超過20萬的部分就需要自己掏錢了。

不過，目前各個省都設(shè)立了大病保險，超出基本醫(yī)保的負責(zé)范圍，會自動進入大病保險來報銷。

你可能會說，那住院自費1000元，最多報銷20萬，感覺也夠用了，不需要商業(yè)保險了。

不不不，社保報銷還有“報銷范圍”的限制。

只有“醫(yī)保規(guī)定的藥品目錄”、“診療項目目錄”、“醫(yī)療服務(wù)設(shè)施標(biāo)準(zhǔn)”這三大目錄中的服務(wù)項目和藥品，社保才能夠報銷。

總結(jié)一下：

報銷金額=（治療總費用—起付線—報銷范圍之外的費用）×報銷比例

如果計算出的結(jié)果超出了報銷限額，則只能按照報銷上限予以報銷。

還是舉個例子吧：

假設(shè)隔壁老王住院花了40萬元，起付線是1300元，其中6萬元是醫(yī)保不給報銷的項目，報銷限額25萬，報銷比例為80%。

那么隔壁老王的報銷金額=（40萬—1300元—6萬）×80%=270960元。

因為超過了報銷限額，最后能報銷25萬，剩余的15萬就由隔壁老王自己出了。

你算明白了嗎？