很多朋友到了要買房的時(shí)候，不知道自己每個(gè)月繳納的公積金，能夠幫自己貸款多少，也不知道怎么去計(jì)算能貸的總額，更不知道目前的公積金貸能不能覆蓋自己全部的貸款需求？為什么大家都想用公積金貸款？因?yàn)楣e金貸款的年化利率比商業(yè)貸款低很多，現(xiàn)在的公積金貸款利率都在3.25%，而商業(yè)貸款年化利率都已經(jīng)達(dá)到4.75%以上，如果選擇了LPR+BP的話，利率甚至達(dá)到5%甚至更高。

那么這有什么影響？舉個(gè)例子，假設(shè)你要買房，用公積金貸款貸了100W，和用純商業(yè)貸款貸100W，公積金貸款的本息總額可以比純商業(yè)貸款少20多W。

雖然是這么說，但現(xiàn)在一線城市的房價(jià)基本上都在幾百萬到千萬級別的價(jià)位，公積金貸款能給到相應(yīng)的額度嗎？

顯然是不可以的，像是北京，公積金貸款額度最高只有120W，在帝都動輒千萬的房價(jià)面前顯得無能為力，而且公積金貸款最高額度也會因?yàn)閭€(gè)人申請和家庭申請而發(fā)生變化。

以深圳為例，個(gè)人公積金貸款最高可以貸到50W，而以家庭申請公積金貸款的話額度最高可以到90W。

因?yàn)楣e金貸款的額度最高也就在100W左右，在二三線城市買房的確沒壓力，但在一線城市基本不可能完全覆蓋，所以這時(shí)候就要配合商業(yè)貸款形成組合貸款，才能滿足在一線城市的購房需求。

當(dāng)然，不是誰都可以辦理公積金貸款。公積金貸款有三個(gè)條件：個(gè)人征信沒有污點(diǎn)、公積金連續(xù)繳納了6個(gè)月、夫妻雙方?jīng)]有未還清的公積金個(gè)人貸款。

那么， 要怎么計(jì)算自己的公積金貸款額度呢？

以深圳舉例，公積金貸款額度等于申請人公積金賬戶余額的14倍，如果是以家庭申請，則為兩人公積金賬戶余額總和的14倍。個(gè)人申請額度最高50W，如果公積金余額14倍超過50W，則以50W計(jì)；家庭申請公積金貸款同理，最高只能申請到90W。

各地都有各自的公積金貸款計(jì)算方式，詳情請咨詢當(dāng)?shù)刈》抗e金管理中心。

那么，如果我在其他地方上班，又想在自己老家買房，可不可以用自己的公積金去貸款買房呢？

目前也有相關(guān)的政策支持，公積金可以異地貸款買房。但各個(gè)城市之間不太一樣，有些城市進(jìn)展比較慢，到目前只實(shí)現(xiàn)了省內(nèi)的異地貸款，比如鄭州、南京等城市。

而華中地區(qū)的武漢、長沙、南昌、合肥四個(gè)城市之中的任意一個(gè)地方買房，都可以使用其他三個(gè)城市的公積金。

而全國范圍內(nèi)的公積金貸款，目前有北京、上海、重慶、杭州、哈爾濱、廣州、深圳、天津、廈門、海南、太原、西安、西寧、銀川、成都、貴州、石家莊，以上城市買房，可以使用其他任意城市繳納的公積金貸款。

如果不確定自己的公積金能不能申請異地貸款，可以向購房所在地的住房公積金管理中心進(jìn)行確認(rèn)。