事情經(jīng)過

我把這個(gè)條友的經(jīng)歷進(jìn)行了一個(gè)簡(jiǎn)單梳理。

原來在4年前，他的身份證掉過一次，然后去派出所補(bǔ)辦了。雖然很擔(dān)心自己的身份證掉了會(huì)被一些有心人利用，但是這些年過去了，也沒發(fā)現(xiàn)有什么問題，就以為沒什么問題。

直到前段時(shí)間，他要在銀行申請(qǐng)住房按揭貸款的時(shí)候，才通過征信發(fā)現(xiàn)自己身份證被人冒用，辦了一張信用卡。他多次撥打該銀行的客服電話，但是問題一直沒有解決，拖了好幾個(gè)月。

身份證被冒用辦信用卡或者貸款怎么辦？

身份證被冒用辦信用卡也好，被辦理貸款也好，在銀行算是一種比較常見的操作違規(guī)事情，也常有媒體報(bào)道類似的事件。

雖然銀行不斷加強(qiáng)風(fēng)控手段，類似情況少了很多，但是再完善的風(fēng)控手段，也只能防君子，但防不住小人。所以內(nèi)外勾結(jié)的事情，時(shí)有發(fā)生。

對(duì)客戶而言，假如身份證掉了，然后被人冒名辦理了信用卡或者貸款，可以通過以下方式進(jìn)行維護(hù)自己的合法權(quán)益。

首先找到辦理信用卡或者貸款的當(dāng)事銀行?，F(xiàn)在的個(gè)人征信報(bào)告中，基本上會(huì)明確顯示你在哪家銀行辦理了信用卡或者貸款，以及透支的金額、時(shí)間等相關(guān)信息。找到以后，直接去辦理信用卡或者貸款的銀行。

人民銀行征信中心的個(gè)人版示例

以上圖為例，假如你是在中國(guó)工商銀行北京分行被冒名辦理的信用卡，那你就去找他們，你要是找到了南京分行，那南京分行未必會(huì)理你。

找到當(dāng)事銀行的相關(guān)部門負(fù)責(zé)人，把情況跟他們說清楚，要求他們限期把事情調(diào)查清楚。只要是冒名辦理的，其實(shí)只要把辦理信用卡或者貸款的相關(guān)資料拿出來，事情就非常清楚了。

假如這家銀行比較負(fù)責(zé)有擔(dān)當(dāng)，事情就很好解決，銀行內(nèi)部走個(gè)核銷的流程，然后再向人民銀行征信中心發(fā)送一個(gè)征信異議，雖然逾期記錄消不掉，但是起碼官方證明了你不是一個(gè)老賴。

但實(shí)際上能有這么負(fù)責(zé)的銀行非常少。大多數(shù)遇到的情況可能就是，銀行內(nèi)部啟動(dòng)調(diào)查，然后查清事情的原委，證明這張信用卡或者貸款是冒名的，內(nèi)部員工已經(jīng)被處分，甚至可能是已經(jīng)開除（大概率），然后要求違規(guī)的員工還清透支的金額或者貸款。還清了以后，再去幫你向征信中心發(fā)送異議。

大部分都是卡在了還清透支金額的這個(gè)階段。員工違規(guī)的理由有很多，但是都有一個(gè)共同點(diǎn)：沒錢！尤其是被處分以后，就更沒有錢了，拿什么去還被冒名的信用卡？當(dāng)事銀行也未必愿意去為犯事的員工（尤其還可能是前員工）擦屁股。事情很多時(shí)候就拖在這里了。

所以接下來，你可能還需要找當(dāng)?shù)厝嗣胥y行投訴。

找人民銀行投訴是否有效？

按照《征信投訴辦理規(guī)程》的規(guī)定，你有權(quán)在人民銀行的任意一家分支機(jī)構(gòu)投訴當(dāng)事銀行，但是最終處理的還是當(dāng)?shù)氐姆种C(jī)構(gòu)，所以最好直接找該銀行當(dāng)?shù)氐娜嗣胥y行，這一點(diǎn)是需要注意的，能夠節(jié)約你很多時(shí)間。

向人民銀行投訴是有效的，但是未必能解決這個(gè)問題。因?yàn)槿嗣胥y行沒有法定職權(quán)界定你的信用卡申請(qǐng)資料，或者貸款申請(qǐng)資料是不是你親自辦理的。假如當(dāng)事銀行自己承認(rèn)了，這個(gè)確屬冒名，那你的事情很好解決，人民銀行會(huì)督辦當(dāng)事銀行，加快進(jìn)度解決你的問題（這是需要時(shí)間的）。

基本上事情到這里大多數(shù)的人能夠解決問題，但是凡事還是有個(gè)萬一。

萬一當(dāng)事銀行死皮賴臉不承認(rèn)（因?yàn)槌姓J(rèn)了很可能還會(huì)有一張大額罰單等著該銀行，到時(shí)候影響考核怎么辦？所以銀行也有可能會(huì)不承認(rèn)），那你還得去另外一個(gè)地方，那就是法院。

大家看到打官司不要覺得怕麻煩，現(xiàn)在訴訟程序非常簡(jiǎn)便，費(fèi)用也非常低，一兩百塊錢都可以，而且訴訟費(fèi)用可以由敗訴方承擔(dān)。這種冒名辦理信用卡或者貸款的事情，只要好好查一下原始資料，事情很容易就查清的。

鬧到這個(gè)地步了，你還可以要求銀行賠償你的各種損失，這是你應(yīng)該主張的權(quán)利。

溫馨提示

就算你不打算申請(qǐng)貸款和信用卡，還是建議你一年內(nèi)至少查1次信用報(bào)告，在了解自身信用狀況的同時(shí)，也檢查一下是否存在別人冒用或盜用你的身份信息，去辦理貸款或者信用卡的情況，以及是否有錯(cuò)誤信息，是否有未經(jīng)授權(quán)違規(guī)查詢的情況等。

萬一遇上了，早點(diǎn)想辦法解決，免得拖到需要辦理貸款的時(shí)候，發(fā)現(xiàn)問題又不能及時(shí)解決，造成更多的麻煩。

特別需要注意的是，查征信報(bào)告，只去當(dāng)?shù)厝嗣胥y行征信中心和官網(wǎng)，或者設(shè)置了征信自主查詢機(jī)具的銀行。

網(wǎng)上的各種查征信數(shù)據(jù)的，都是既要錢，又要你的個(gè)人敏感信息的，更有甚者還會(huì)植入木馬程序，千萬不要上當(dāng)受騙了。