不管是老司機還是新司機，出險后第二年車險保費上漲是一個眾所周知的事情，但具體保費漲多少你清楚嗎？為方便大家自己測算，今天為大家詳細介紹下車輛出險第二年保費上漲問題。

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交強險出險保費漲多少

2023年9月19日車改后，交強險的賠付限額提升為20萬，其中死亡傷殘18萬，醫(yī)療費用1.8萬，財產損失2000元。

交強險保費=基礎保險費×(1+浮動比例)。

以6座以下的私家車為例，享受最低30%優(yōu)惠的地區(qū)：交強險上年不出險享受9折優(yōu)惠，855元；2年不出險享受8折優(yōu)惠，為760元；3年不出險享受7折優(yōu)惠，為665元。

車改后，不同地區(qū)交強險最低折扣不同，但是上浮的比例都是一樣的。

上年出險一次，浮動比例為0%，交強險保費為950元；上年出險2次及以上，浮動比例為10%，對應保費1045元；若上年發(fā)生過有責交通死亡事故，浮動比例為30%，對應保費為1235元。

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商業(yè)險出險保費漲多少

商業(yè)險保費 = 車型基礎保費 * NCD系數 * 自主定價系數 * 交通違法系數

假設各公司的自主定價系數不變，那么其實影響商業(yè)險保費的最重要的一個因子為NCD系數

什么是NCD系數

NCD系數，即無賠款優(yōu)待系數，是由保險行協(xié)平臺根據近幾年的出險記錄返回的系數，主要目的是“獎優(yōu)罰劣”，對于出險次數多的車輛增加保費；對于出險次數少的，給予優(yōu)惠。

無賠款優(yōu)待方案根據客戶近幾年投保及出險情況確定無賠款優(yōu)待等級和系數，共劃分為10個等級，系數范圍為0.4-2.0。無賠款優(yōu)待等級和系數確定規(guī)則如下：

計算公式為NCD等級=賠付總次數-連續(xù)投保年數

無賠款優(yōu)待等級計算規(guī)則為：

首年投保，等級為0；非首年投保，考慮最近三年及以上連續(xù)投保和出險情況進行計算，計算規(guī)則如下：

1、連續(xù)四年及以上投保且沒有發(fā)生賠款，等級為-4；

2、按照最近三年連續(xù)投保年數計算降級數，每連續(xù)投保1年降1級。按照最近三年出險情況計算升級數，每發(fā)生1次賠款升1級。最終等級為升級數減去降級數，最高為5級。

無賠優(yōu)系數是保險行業(yè)平臺返回的，保險公司只能據實使用。因此，當一臺車去年發(fā)生事故，今年續(xù)保時，無論在哪家公司投保，都能查到去年的出現次數，不存在上年出現次數多，今年換一家保險公司，保費就不會上漲了的情況。

舉個例子：基礎保費假設為3000元，已經連續(xù)3年未出險，NCD折扣為0.6，若今年出險1次，下一年投保時，按照三年內一賠，NCD系數變?yōu)?.7，若按照標準保費3000元，計算，保費上漲了300元，上漲幅度為標準保費的10%

若已經3年內3賠，今年又出險了，上漲保費為標準保費的20%

但是在實際保險公司報價中，對于3年內出險3次及以上的車輛，都非常不友好，通常提示禁?；蛘吒哒劭?。

另外，車輛過戶對保費浮動也有影響，車輛過戶后再續(xù)保，之前的優(yōu)惠沒有了，同樣之前的出險筆數也都一筆勾銷，也就是標準保費。例如，過戶之前出現了三次，此次投保時保費要上浮，但是過戶了，那么投保時就又變成標準保費了。

03

怎么出險會比較劃算？

直接上結論：

賠自己多于1000元，走商業(yè)險 賠第三方少于2000元，走交強險 賠第三方少于3000元，2000元走交強險，商業(yè)險放棄索賠 賠第三方大于3000元，2000元走交強險，剩余走商業(yè)險

舉個例子：今年商業(yè)險保費2000元，已經連續(xù)2年未出險，現在車輛發(fā)生剮蹭，維修需要500元。要不要報保險？

2年未出險，對應的NCD為0.7，假設自主定價系數為1，反推標準保費為：2000/0.7=2857元。

如果出險，第二年保費NCD恢復為1.0，商業(yè)險保費變成2857元。

若自費修車，下一年車險保險按照連續(xù)3年未出險計算，NCD為0.6，保費為2857*0.6=1714元。

按照出險和不出險，二者保費相差 2857-1714=1143元。

但如果損失數額比較大，超過了1000元，就需要通過商業(yè)保險來理賠了，這樣可以盡量減少損失。

PS：有的公司可以合并報案，若損失超1000元以下，可以對于2處不同的損失按照一個案件進行處理，理賠次數按照1次計算。

總的來說，大家在日常駕駛中，還是要遵守交通規(guī)則，盡可能減少事故的發(fā)生，減少出險次數，才是既省錢又省心的萬全之道。