近年來(lái)，個(gè)人自己參加社保的形式似乎越來(lái)越受歡迎。個(gè)人參加社保，一般是以靈活就業(yè)人員的身份參加基本養(yǎng)老保險(xiǎn)和基本醫(yī)療保險(xiǎn)。有些地方現(xiàn)在要求養(yǎng)老和醫(yī)療可以分開(kāi)繳納，也有的地方要求是一起繳納。

自己參加社保雖然自己承擔(dān)全部的社會(huì)保險(xiǎn)費(fèi)，但是養(yǎng)老保險(xiǎn)繳費(fèi)比例一般比如企業(yè)職工繳費(fèi)總和低了4個(gè)百分點(diǎn)，另外還減少了失業(yè)、生育和工傷保險(xiǎn)，負(fù)擔(dān)相對(duì)較輕。

不過(guò)，近年來(lái)由于繳費(fèi)基數(shù)在不斷提升，繳費(fèi)的錢(qián)數(shù)也是越來(lái)越多了。比如說(shuō)2023年山東省養(yǎng)老保險(xiǎn)最低繳費(fèi)基數(shù)調(diào)整為3746元每人每月需要繳納749.2元，一年就是8990.4元，再加上靈活就業(yè)人員醫(yī)療保險(xiǎn)，一年達(dá)到一萬(wàn)三四千元。養(yǎng)老金能領(lǐng)多少呢？

按照養(yǎng)老金計(jì)算公式，我們的退休待遇主要包括基礎(chǔ)養(yǎng)老金和個(gè)人賬戶養(yǎng)老金兩部分構(gòu)成。部分1997年以前參加工作的職工可以領(lǐng)取過(guò)渡性養(yǎng)老金，1997年以后參保的靈活就業(yè)人員基本上沒(méi)有這些待遇了。

其中，基礎(chǔ)養(yǎng)老金跟當(dāng)?shù)氐纳鐣?huì)平均工資相掛鉤，畢竟繳費(fèi)基數(shù)也是根據(jù)當(dāng)?shù)氐纳鐣?huì)平均工資核定的，因此也能顯示出各地的工資收入水平。

個(gè)人賬戶養(yǎng)老金是跟個(gè)人繳費(fèi)基數(shù)的高低掛鉤，這顯示了個(gè)人繳費(fèi)的積累。個(gè)人賬戶里的余額如果領(lǐng)取不完可以繼承，所以企業(yè)職工參保繳費(fèi)實(shí)際上是永遠(yuǎn)不會(huì)虧本的。

使用養(yǎng)老金計(jì)算公式，按照最低基數(shù)繳納社保，繳費(fèi)15年退休，一般養(yǎng)老金能夠領(lǐng)取1000元到1500元。具體是怎樣計(jì)算出來(lái)的呢？

首先，基礎(chǔ)養(yǎng)老金，如果按照60%基數(shù)繳費(fèi)15年，平均繳費(fèi)指數(shù)是0.6，可以領(lǐng)取12%的退休上年度社會(huì)平均工資的基礎(chǔ)養(yǎng)老金。

一些地方的繳費(fèi)基數(shù)，過(guò)去可能是按照60%以下的基數(shù)繳費(fèi)。因此，平均繳費(fèi)指數(shù)也有可能低于0.6。

退休上年度社會(huì)平均工資，過(guò)去采取的是城鎮(zhèn)非私營(yíng)單位口徑，現(xiàn)在正在逐步轉(zhuǎn)化為全口徑城鎮(zhèn)就業(yè)人員社平工資。2023年，遼寧省的養(yǎng)老金計(jì)發(fā)基數(shù)為6057元（沈陽(yáng)市是7195元、大連市是7679元）。山東省是6573元，河北省是6291元，江蘇省是7602元，廣東省是7860元，北京市是9910元。

如果計(jì)發(fā)基數(shù)是6000~1萬(wàn)元的話，12%的社平工資可以領(lǐng)取720元到1200元。

第二，個(gè)人賬戶養(yǎng)老金，全看養(yǎng)老保險(xiǎn)個(gè)人賬戶的余額高低，以及退休年齡確定的計(jì)發(fā)月數(shù)了。

如果說(shuō)養(yǎng)老保險(xiǎn)個(gè)人賬戶有7萬(wàn)元，60歲退休，按照現(xiàn)在的計(jì)發(fā)月數(shù)是139個(gè)月，每月可以領(lǐng)取500元的個(gè)人賬戶養(yǎng)老金。

如果說(shuō)養(yǎng)老保險(xiǎn)個(gè)人賬戶有4萬(wàn)元，50歲退休養(yǎng)老金的計(jì)發(fā)月數(shù)是195個(gè)月，每月只能夠領(lǐng)取200多元的個(gè)人賬戶養(yǎng)老金。

以上兩大部分待遇合并起來(lái)，每月大概率能夠領(lǐng)取1000~1500元養(yǎng)老金。經(jīng)濟(jì)越發(fā)達(dá)的地區(qū)養(yǎng)老金水平越高。

對(duì)于經(jīng)濟(jì)較為困難的家庭來(lái)說(shuō)，每月1000~1500元的養(yǎng)老金也能夠簡(jiǎn)單維持基本生活了。退休以后，養(yǎng)老金每年還會(huì)根據(jù)國(guó)家統(tǒng)一調(diào)整要求進(jìn)行增加。

十四五期間，我國(guó)將實(shí)現(xiàn)企業(yè)職工基本養(yǎng)老保險(xiǎn)全國(guó)統(tǒng)籌，養(yǎng)老金調(diào)整也會(huì)實(shí)現(xiàn)全國(guó)統(tǒng)一的。退休以后的養(yǎng)老金調(diào)整也會(huì)重點(diǎn)照顧中低收入人群，保障社會(huì)的基本。未來(lái)肯定會(huì)越來(lái)越好。