你和你的家人買(mǎi)保險(xiǎn)了嗎？買(mǎi)的哪些保險(xiǎn)嗎？意外摔傷、感冒住院保險(xiǎn)銷(xiāo)嗎？孩子上學(xué)、自己養(yǎng)老能領(lǐng)錢(qián)嗎……額額額……這個(gè)問(wèn)題需要慢慢捋捋。保險(xiǎn)是分類(lèi)的，不同的險(xiǎn)種解決不同的問(wèn)題。

保險(xiǎn)首先分為保障類(lèi)保險(xiǎn)和理財(cái)類(lèi)保險(xiǎn)。保障類(lèi)保險(xiǎn)有意外醫(yī)療、意外傷殘、疾病醫(yī)療、重大疾病、定期或終身壽險(xiǎn)等。

1.意外醫(yī)療：主要解決小的意外情況發(fā)生時(shí)需要門(mén)診或者住院治療的花銷(xiāo)問(wèn)題。簡(jiǎn)單的說(shuō)就是磕磕碰碰貓爪狗咬一不小心歪了腳，門(mén)診或者住院都可以用報(bào)銷(xiāo)。各家保險(xiǎn)公司的意外醫(yī)療險(xiǎn)免賠額比較低，大多都是一百元免賠，醫(yī)保范圍內(nèi)用藥限額內(nèi)均可報(bào)。比如張三被狗咬傷去醫(yī)院門(mén)診打狂犬疫苗花費(fèi)了1800元，買(mǎi)的有意外醫(yī)療就可以報(bào)銷(xiāo)1800元。

2.疾病醫(yī)療：被保人因疾病需要住院治療的，醫(yī)保報(bào)銷(xiāo)后限額內(nèi)保險(xiǎn)報(bào)銷(xiāo)剩余部分。醫(yī)療險(xiǎn)中的明星產(chǎn)品百萬(wàn)醫(yī)療，保費(fèi)低，報(bào)銷(xiāo)額度可高達(dá)百萬(wàn)，不限醫(yī)保內(nèi)用藥均可報(bào)銷(xiāo)！

3.意外傷殘或身故：殘了死了才能賠，因意外造成的殘疾，按比例賠付，一般有10級(jí)281一項(xiàng)賠付標(biāo)準(zhǔn)；因意外導(dǎo)致的身故賠付意外險(xiǎn)保額。意外傷害保險(xiǎn)是杠桿較高的一類(lèi)險(xiǎn)種，保費(fèi)低，保額高，30歲男性為例，百萬(wàn)保額僅需幾百元。經(jīng)常坐飛機(jī)的朋友都買(mǎi)過(guò)航意險(xiǎn)，保費(fèi)幾十元，在飛機(jī)起飛和降落的過(guò)程中出現(xiàn)意外時(shí)保險(xiǎn)公司會(huì)賠償數(shù)百萬(wàn)給乘客的受益人。

4.重大疾病保險(xiǎn)：重大疾病不同于普通疾病，要么預(yù)后很好，但是病情危急，治療費(fèi)用很大聊；要么病情不急，但是用預(yù)后不好去，康復(fù)時(shí)間長(zhǎng)。重大疾病保險(xiǎn)不是用來(lái)解決醫(yī)療費(fèi)用問(wèn)題的，而是用來(lái)彌補(bǔ)因重大疾病給自己和家人帶來(lái)的收入的損失；解決重疾治療后五年康復(fù)期內(nèi)的費(fèi)用和家庭生活費(fèi)用。

5.定期或終身壽險(xiǎn)：死了才能賠的保險(xiǎn)，提現(xiàn)愛(ài)與責(zé)任，理賠金額自己用不到，當(dāng)不幸發(fā)生時(shí)，能留下一筆錢(qián)，延續(xù)對(duì)家人的愛(ài)和責(zé)任，使年邁的父母安享晚年，年幼的子女正常成長(zhǎng)，摯愛(ài)的愛(ài)人有所依靠。

理財(cái)類(lèi)保險(xiǎn)通常可分為年金險(xiǎn)、萬(wàn)能險(xiǎn)、增額型終身壽險(xiǎn)、投連險(xiǎn)等。其中年金險(xiǎn)和增額終身壽險(xiǎn)在保險(xiǎn)中占有比較大的比重，通過(guò)短期繳費(fèi)，通常3年5年10年的繳費(fèi)獲得終身的現(xiàn)金流，已解決家庭成員對(duì)教育金、婚假金、養(yǎng)老金以及家庭財(cái)富傳承的需求！衡量一個(gè)理財(cái)產(chǎn)品的好壞通常從流動(dòng)性、收益性、安全性的角度入手。安全性無(wú)疑是理財(cái)類(lèi)保險(xiǎn)最大的優(yōu)勢(shì)，通過(guò)年金險(xiǎn)和增額終身壽險(xiǎn)的規(guī)劃確保準(zhǔn)子女教育費(fèi)用、個(gè)人養(yǎng)老費(fèi)用等未來(lái)剛性費(fèi)用的支出，不因經(jīng)濟(jì)形勢(shì)、債務(wù)問(wèn)題、婚姻狀況等情形的變動(dòng)而改變。

個(gè)人保險(xiǎn)規(guī)劃的一個(gè)重要原則是先保障后理財(cái)，把握保險(xiǎn)姓保的中心思想，先全面的配置意外、醫(yī)療、重疾、定期或終身壽險(xiǎn)等保障類(lèi)產(chǎn)品，行有余力然后在合理的規(guī)劃養(yǎng)老金、子女教育金、家庭財(cái)富傳承等理財(cái)類(lèi)保險(xiǎn)。