之前的文章評論里，很多人都在問，想要尋求一款鎖定長期收益，風險也低的產品。

其實國債基本上是可以滿足這種需求的，今天就來和大家聊聊國債的優勢，以及銀行存款相比，買哪個更劃算？

1.要了解“國債”，先弄明白“債券” 的含義

舉個例子：

比如，小明年初想買房子，就找朋友小王借10萬塊，許諾年底還給他，利息按照4%給他。

小王合計了一下，小明的信用不錯，工作穩定，工資也高，年底還錢肯定是沒問題的，而且還有4%的利息，存銀行也沒有這么高，所以小王爽快的把錢借給了小明。

于是小明給小王打了一張借條，這張借條就可以當成“債券”。

而國債，就是債券的一種，簡單來說就是國家找你借錢，給你開的“借據”。因為有國家信用做背書，所以它在所有理財產品中安全級別最高。

也正因如此，國債一直很受保守型投資者的喜歡，比如我們父母以及爺爺奶奶那兩輩就很喜歡買國債。每次國債發行的時候，總能看到一大批大爺大媽們在銀行門口排隊等著買。

2.國債有哪些類型呢？

國債，可以分為儲蓄式國債和記賬式國債。

儲蓄式國債不能上市流通，也就是說你不能隨便交易、轉讓，但是在需要的時候你可以拿去銀行抵押貸款。

而記賬式國債，也叫無紙化國債，是通過電腦記賬的方式來記錄國家欠你的錢。和儲蓄式國債不同，這類國債可以上市流通，也就是可以通過股票賬戶購買和交易。

一般情況下，記賬式國債的收益不如儲蓄式國債，而且其價格會隨市場利率變動，有一定的風險性。

所以，對于普通投資者來說，儲蓄式國債更為合適。

儲蓄式國債的形式有紙質的，也有電子的。紙質的叫“憑證式國債”，電子的叫“電子儲蓄國債”。

兩者本質上差不多，主要的區別在于購買方式和付息方式上。

大家可以參考下圖：

簡單說，憑證式就是你去銀行買國債，銀行會給你一張紙質憑證，作為你借錢的證明。大爺大媽們排隊搶購的就是這種。

電子式國債，本質上也屬于憑證式國債，只不過它由實物紙質憑證變成了電子憑證。

憑證式和電子式相比，我個人更喜歡電子式，因為可以直接在網上購買和兌付，不用去銀行排長隊。

并且，它的利息是每年返一次，本金在最后一年返還利息時一起還清。相當于我們每年都能有一筆現金流，可以用來進行復利投資。而憑證式國債是到期那年才還本付息，除非提前支取，否則所有的利息只能在國債到期時才能收到。

不過，這里要提醒大家，如果你是第一次購買電子式國債，需要先開通用于購買國債的賬戶——“債券托管賬戶”，這個賬戶在銀行網點或網上銀行都可以開通。

3.國債和銀行定存，哪個更好

通過對比可以發現，相較于銀行定期存款，國債有2個優勢：

1利息比定存高

綜合對比下來，國債的安全性更高，收益更穩定，且更適合大額資金投入。

一般國債的起投金額是100元，一個賬戶當期最高限額是500萬。不過不同的銀行，對于購買金額也會有不同的規定，有些銀行還會對單筆購買金額做出一定的限制。

2提前支取損失比定存少

我們知道，傳統的定期存款，如果有急用需要提前支取的話，利息是按照活期算的。

而國債在這一點上就比較人性化，提前支取可以按持有時間長短“靠檔計息”。

不過要提醒大家一點，國債雖然支持提前支取，但要按本金的0.1%收取手續費。

所以買了國債要盡量持有到期，否則不僅會損失利息，還要交手續費，如果這筆錢你三、五年內可能會用到，就要慎重買國債了。

儲蓄式國債只有在發售期間才能購買，過期不候，賣完了就買不著了。所以如果你打算購買國債，要提前做好準備工作。

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