長期以來，養兒防老在國人心中根深蒂固，但現代社會生活節奏很快，獨生子女非常多，加上房價、孩子教育等方面的開銷，如果老人還把養老的希望全部寄望于孩子，無疑會讓現代的年輕人承受過大的經濟壓力。如果夫妻雙方都是獨生子女，往往面對雙方的四位老人的養老問題，在這種情況下，還完全依靠子女養老，孩子的負擔顯然過于沉重，可能會無法滿足老人養老方面的經濟需求，不是孩子不孝順，而是現實的生活讓年輕人無法做到兩全其美。

好在現在的國家福利制度越來越健全，各種社保待遇也逐步完善，尤其是基本養老保險，可以保證老人退休后按月領取養老金，解決了老人的后顧之憂，這對于所有國人來說，無疑是國家給予的最重要的福利待遇了。，如今，養老金已經17連漲了，這在世界范圍內都是非常少見的，不少人在退休時幾百元的養老金，經過10年8年的上漲后，也能達到2000多元，甚至超過了3000元。從人社部公布的數據來看，目前參加城鎮職工基本養老保險的人數達到了4.5億人，參加居民養老保險的人數5.4億人，參保人數一年比一年多，這都足以說明說明，越來越多的人已經認識到繳納基本養老保險的重要性了。

按照我國的社會保險法的規定，退休后領取養老金至少要滿足兩個基本條件。一是需要達到最低的繳費年限15年，二是必須達到政策規定的退休年齡。目前的退休年齡規定是男60周歲，女工人50周歲，女干部55周歲，如果從事有害工種，還可以提前5年申請退休。

如果我們在老了之后，能夠有一份自己的養老金，不僅可以滿足自己的基本生活，多余的錢還可以用來旅游等精神方面的生活消費，此外，在自己的孩子有困難的時候，如果有能力，還可以暫時幫襯一下孩子。

至于15年的繳費年限，說長也不長，說短也不算短，如果有人繳費時間比較晚，就有可能在達到退休年齡時無法滿足最低繳費年限的要求，很多人因此認為繳納社保不劃算。現在財藝君就針對這樣類似的問題，通過計算來為大家揭開心中的疑問。假如某人月工資4000元，繳納城鎮職工基本養老保險15年，退休時能領取多少養老金呢？如果改變繳費策略，繳費年限達到20年的情況下，退休時又能領取多少養老金呢？兩種繳費情況，養老金差距大嗎？下面就由【小強財藝】為你進行詳細的解答。

養老金的兩個計算公式

在不考慮過渡性養老金的前提下，養老金包括兩部分，一個是基礎養老金，一個是個人賬戶養老金，二者都有統一的計算公式。

基礎養老金等于退休時當地上年度在崗職工社會平均工資*（1+繳費指數）÷2×繳費年限×1%。

個人賬戶養老金等于個人賬戶累計金額/計發月數（60歲退休時為139個月）。

對于計算結果影響因素最大的因素退休時當地社平工資、個人繳費指數、繳費年限。

為了簡化計算，假設60歲退休，沒有過渡養老金，個人賬戶利息忽略不計，退休時當地社平工資和職工本人工資一樣，都是每月4000元，對于繳費指數，由于職工都是按照個人工資基數繳納的，加上當地社平工資也與個人工資一樣，在這種情況下，繳費指數就等于1。

繳費15年，退休時能領多少退休金？

我們可以把相關數據代入養老金計算公式進行計算。

基礎養老金等于4000*（1+1）/2*15*1%=600元。

個人賬戶養老金的計算，需要知道個人賬戶金額。15年，按照規定，養老保險的繳費比例是8%，工資4000元，每月需要交320元，1年就是3840元，15年累計繳費5.76萬元。

個人賬戶養老金等于5.76/139=414元。

那么，基礎養老金加上個人賬戶每月領取的養老金，就是退休時能領取的養老金。

經過核算：600+414=1014元。

繳費20年，退休時能領取多少養老金？

同樣的道理，把數據代入養老金計算公式。

基礎養老金等于4000*（1+1）/2*20*1%=800元。

個人賬戶累計金額等于3840*20=7.68萬元。

個人賬戶養老金等于7.68/139=553元。

最后算出每月能領取的養老金：

800+553=1353元。

許多人看到這樣的養老金水平，也許會非常驚訝：養老金太少了吧！不過，對于財藝君來說，由于專門從事過社保方面的工作，這樣的結果實屬正常，很多人在退休時的養老金并不高，但是由于我國的養老金幾乎是年年漲，等過幾年后，養老金就比較可觀了，如果比較長壽，那領取的養老金是越領越多。

至于15年的繳費年限和20年繳費年限養老金對比，20年比15年，每個月要多領300多元，看似差別不是很大，但是由于我國養老金實行的是多繳多得長繳多得的政策，養老金調整的時候采用的也基本上是這一調整方式，300多元的養老金差距隨著時間的流逝會越拉越大，仔細算一算也是很驚人的。所以建議社保朋友們，不要在繳費年限上進行算計，肯定是繳費時間越長越劃算。如今，社保是老人在養老方面最可靠的“朋友”，其他任何商業健康保險，在性價比方面永遠達不到基本養老保險的水平，只有國家基本養老保險是最無私的，只要你能吃飯，哪怕只剩下一口氣，國家給予你的養老金會一直持續下去，而且會越來越多。對此，你是怎么看的呢？