當你擁有了人生中第一張個人信用卡，或者辦理了消費分期時，你的信用征途就開始啟程了，而一旦出現下列情況，你的信用污點也就隨之產生：

1、刷信用卡不按時還款，如果你累計6次或連續3次逾期，基本就與銀行貸款無緣了。

2、如果你辦理分期消費后逾期不還，那么恭喜你，你信用又多了一個污點。

3、替人擔保貸款也有風險，倘若對方不還或者逾期，你也要承擔進入逾期黑名單的風險。

凡事也有例外，下面三種情況逾期，消除逾期記錄的勝算在90%：

1、因年費以及其他費用所造成的逾期，往往持卡人不知情，可以和銀行說明情況。

2、因不可抗拒等因素，例如發生重大自然災害等情況發生。雖然極少出現，也要防范。

3、因信息被盜用所造成的信用不良，比如被盜刷，這種情況要及時報警，并向銀行說明情況。

以上三種情況，你要聯系銀行說明情況，然后去當地的中國人民銀行征信中心提交異議申請，只要有證據證明，一般15個工作日就能消除不良記錄。

若你逾期原因均非以上列舉的情況，就要等5年后自動消除了！因為個人征信是由中國人民銀行征信中心統一管理，不良逾期記錄會保存5年，無論是銀行還是個人，都無權刪改。

如果真的逾期也有補救辦法，下面給你支招如何消除銀行不良逾期記錄：

1、逾期記錄沒有反映到央行的征信系統，還有挽回的機會。

如果是情節輕微的短期逾期(例如僅逾期2-3天），且該逾期信息銀行還未反饋到央行的征信系統，你要抓住這個時間差，去挽救，主動向銀行客服打電話說明理由。銀行通常會酌情處理幫你免除逾期記錄的上傳，你的征信記錄就得以保全了。

2、逾期之后，保持良好的信用記錄，讓它逐漸替代不良記錄。

一般情況下，有可能除房貸以外，大部分銀行貸款只參考兩年內的信用記錄。只要逾期后維持良好的信用記錄，按時還款，良好的信用記錄便會逐漸替代不良記錄，否則不良記錄會一直存在。

3、千萬不要因為逾期去銷信用卡！

一般情況下，調取征信記錄會顯示24個月的信用卡還款信息，如果銷卡了，對應的記錄不再滾動更新，逾期的信息反而會長時間保存下來。因此，最好不要在還清欠款后立即銷卡，而是應該堅持再用卡2年以上，且保持用卡期間的信用良好，這樣就能靠滾動記錄使信用卡的不良記錄不在征信系統中顯示，直到5年后自動消除。

這里再提醒一句，如果因為失業、疾病或是其他意外事故導致無法按時還信用卡，在還款期到來之前，最好主動跟銀行信用卡中心主動聯系，陳述自身的經濟狀況，申明并非惡意欠款，并申請延遲還款和利息優惠。

行走在社會上，保持良好的信用記錄非常重要，這不僅關系到將來你是否能貸款的問題，還關系到一個人的誠信問題。一旦發生逾期，一定盡快補交欠款，避免造成很惡劣的影響。切記不要成為老賴，否則出行坐飛機和火車都會受限制，那就不值得了。