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什么是LPR？你的貸款利率=LPR+上浮基點數

1、什么是LPR？

1.貸款基礎利率，又名貸款市場報價利率（Loan Prime Rate, LPR）是商業銀行對其最優質客戶執行的貸款利率，其他貸款利率可在此基礎上加減點生成。貸款基礎利率的集中報價和發布機制是在報價行自主報出本行貸款基礎利率的基礎上，指定發布人對報價進行算術計算，形成報價行的貸款基礎利率報價平均利率并對外予以公布。

2、貸款利率=LPR（每個月20號可能變換）+上下浮基點數（俗稱BP，貸款簽約后為不變量）。

假設，當下你放款的時候執行了LPR4.6%，然后上浮60個基點（即0.6%），放款時候的利率利率為5.2%。在你放款一年之后，就可以根據最新的LPR計算下一年的貸款利率。比如你簽約時是LPR4.6%+上浮60個基點，目前LPR變為4.45%，你下一年的利率就是LPR4.45%+上浮60個基點，也就是5.05%。

3、對于購房者來講更重要的是基點，目前武漢首套房基點數部分已調整為下浮20個基點。

購房者簽約時候的基點數將伴隨著整個幾十年的房貸，近期放款的購房者如果下浮20個基點的話，那新放款的利率計算公式將如下：利率=LPR4.45%+下浮20個基點（即-0.2%）=4.25%。（注意基點也就是BP永遠不變，除非房子交易了）

利率、月供對比

2023年春節之前，武漢首套房利率普遍還是LPR4.65%+上浮103個基點=5.68%，而近期首套房上浮基點數由103個基點下降至下浮20個基點，前面買的人確實虧了！武漢首套房利率連續下調。近一年來累計下調了約168個基點。

商貸30年的對比

幾個建議

第一種:提前還款

第二種:商轉公

第三種：所謂的抵押，經營貸之類的

第四種:房屋買賣

第五種：期待新的一年還貸周期的LPR也是低位的

一：提前還款

首先你自己要確定是否適合提前還貸！

1.比如目前你手里有比較不錯的收益項目，可以覆蓋你的房貸利率甚至超過，那么肯定是沒有必要進行提前還房貸了。如果沒有比較不錯的項目也沒有收益可以覆蓋房貸利率的，那么可以選擇提前還！

2.你手里是有一筆現金，但是如果說一次性還完你是否還有剩，你需要考慮一下接下來1-2年左右時間不需要急用錢，而不是手里的現金直接全部還進去，可以適當的選擇嘗試還一部分，手里還有一定的余量，這是最穩妥的！不要一股腦全部還，需要考慮正常家庭生活的支出等等

3.確定提前還貸是選擇減少月供年限不變還是月供不變縮短年限（后者總利息更少但月供壓力還是沒有變）

比如貸款100萬，準備還50萬進去，按照5.88%利率算

減少月供年限不變（說白了就是貸的時間還是30年，但是貸款額度只剩50萬了）

節省利息：68萬

月供不變縮短年限（每個月還是還那么多，但是借貸時間變短了）

節省利息：93萬

4.如果說你本身就貸款不多，然后也還了個10年，20年了，你提前還的利息減少也不會太多（具體的大家可以用房貸計算器算）

二：商轉公

商貸我按照之前5.88%100萬30年等額本息算

月供是：5918 總利息：113萬

如果按70萬算

月供：4143 總利息：79萬

如果可以轉公貸首套3.25%，公貸70萬（首套滿貸）等額本息算

月供：3046 總利息：40萬不到

當然了肯定是有前提：

①你需要還6個月商貸，然后提交申請，其次最好能滿貸70萬額度

②再者因為你商貸100萬，那么商貸只能轉純公積金貸，也就是超出部分需要一次性還清！也就是30萬你得一次性還進去

③還有就是如果前期本身就是商+公的組合貸，那么你是不能轉貸了

④二套房也不能轉公貸

還是要求不少

三：所謂的抵押，經營貸之類的

這個簡單說一下

這個是明令禁止的，出了問題就會被銀行抽貸，上黑名單

市面目前不少3.7%左右的，確實很低，不過所謂的手續費，過橋給你結清房屋尾款資金的費用，還有的是只有5年，10年期限等等。你肯定是得算個明細，不過確實不少是比較劃算，但是問題還是那些。明細不再多講了！

四：房屋買賣

很顯然你可以把房子賣了，在賣是不是首套呢，肯定是算的（前提是武漢無房，外地無房貸）

還有有前提：

1.需要交房之后才能買賣

2.房本自辦證之后不滿2年有5.3%增值稅，稅費可不低，還不算其余的稅費中介費

3.賣給親友，如果有貸款，這個存在親戚買賣銀行審核，你懂的，即使你自己跑（前提是所有流程你都清楚），還是會有其他費用。不可能一毛錢都不用花就可以直接走完房屋買賣的！如果是賣給正常買家，這個風險性沒把控好自己跑其中問題，就不再一一細說了

五：期待新的一年還貸周期的LPR也是低位的

一開始也說了一下利率，LPR，BP。咋們再細致說清楚這個事吧

8月武漢樓市購房利率：首套4.1 二套4.9

五年期LPR下調至4.3%，此前為4.45% 此次LPR下降15個基點

首套bp不變還是減少20個基點 也就是LPR（4.3）-bp（0.2）=4.1

二套bp不變還是加60個基點 二套是LPR（4.3）+BP（0.6）=4.9

然后按照今年開年的3月25之前的首套5.63 二套5.88來對比8月武漢最新購房利率

以商貸100萬30年等額本息。首套，二套的月供還有利息下降還是比較多的

很多人可能不是很清楚。到底是怎么算購房利率

就看在基準的LPR利率上

上浮基點就加BP

購房利率=LPR(每月20更新）+BP

下浮基點就減BP

購房利率=LPR(每月20更新）-BP

LPR以及BP都是可以上下浮動的

那這個針對哪些購房群體可以享受最新利率政策呢

第一類：目前還沒買房群體

第二類：已買房，還未簽貸款合同

第三類：已買房，簽了貸款合同，貸款還未下放（最好再聯系下之前給你辦按揭的銀行工作人員）

那之前買了房，貸款下來已經在還月供的，利率降低會不會跟我有關呢

第一種就是以次年的1月1號開始新的一年一輪的利率還貸，看年底的12月20號的LPR變動，接下來一年都不變

第二種就是以簽約時間為準，比如你是8月23簽約的，那就是看的8月22出LPR報價進行新的一年一輪的利率還貸。如果是22之前簽約的，就是看次年的7月時候的LPR報價進行新的一年一輪利率還貸

最后，買了房的客戶只要是LPR浮動式的還貸合同（一年一輪固定還貸，每年更新一次），那么就根據以上一年一輪的利率還貸。

需要注意一點BP永遠不變。買的時候BP加點還是減點。是跟隨你一輩子，除非是房屋借貸合同結束了。或者說房子賣了。

不管是LPR也好，BP也好，大趨勢后期都會保持目前低利率。之前買了房的還是會有一些LPR下降的基點優惠享受的。

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