糾結了很多天，周邊的朋友也在向我咨詢要不要買，還是想簡單的給大家分析下個人養老金的一些看法，哪些人適合買？

養老，是每一個人都關心的事情，父母長輩要養老，自己要養老，以后怎么養老，自己老了生活水平會怎么樣，balbala......，國家為什么會出個人養老金制度，說白了養老再也不能靠國家了，預計2035年中國老齡化人口就會達到20%以上，真正的步入老齡化社會，因此在是035年后還需要養老金過日子的人，需要重點考慮下個人的養老金途徑了，可以負責任的告訴你，如果你僅僅靠社保賬戶的錢養老，大概率會過得比較慘，生活質量會比較差。

普通老百姓所知道的養老金，主要是來源于由國家基本養老保障計劃而來的基本養老保險和全國社?；穑蟛糠秩说酿B老規劃或者養老來源都來自于此；其實對于一些在優質企業上班的人而言，他們可能還會有一些企業年金，但這個大部分普通老百姓是不會有的；現有的社?；馃o法在老齡化社會保障大家的高質量生活。

面對老齡化社會對我們未來養老生活質量的擔憂，國家層面已經提前為大家考慮，需要增加第三個支柱——養老還要靠自己，為了防止這個社會上大部分人喜歡今朝有酒今朝醉，明日愁來明日愁，那就搞一個養老金制度，讓你把一部分的錢提前放到這個養老金賬戶中去，放進去后就不能動，必須等到退休才可以支配；

因此對于普通老百姓而言，如果不懂得理財，可以預見的是中國的國運未來一定會一片光明，買養老金應該長期收益應該比存銀行會好，總的來講普通人就可以聽國家的話，肯定是可以參加的；

接下來，還是看看細分的人群，畢竟很多朋友咨詢還是考慮退稅和收益，那就按照退稅的維度來整體區分哪些適合買：

1、累計應納稅所得額小于36000元/年的朋友，屬于不需要考慮退稅的范疇，如果你還很年輕，比如35歲以下，我建議你不要買，趁年輕把這些錢用于投資較高風險類的權益類投資產品；如果你年級稍微大些，不好意思說明你的收入水平本身比較低，也不具備太多的投資理財經驗，那我建議你在力所能及的情況下，強制自己為自己的未來做一些儲蓄投資，雖然這個投資也有風險，但相對而言長期應該不會比儲蓄差；

2、累計應納稅所得額大于36000的朋友，恭喜你你已經有退稅機會了，能夠在明年的個人所得稅申報的時候額外可能會得到一定的退稅優惠；這個區間的朋友范圍眾多分別講講幾種典型的場景：

a、如果你5年內退休，建議你直接購買12000頂格的買，短期可以直接獲取退稅優惠，而5年的只是犧牲了5年最多60000的流動性，這個其實大部分人應該都可以接受；這時退稅優惠顯得比較誘惑；

b、如果你需要5年到10年才退休，如果你具備較好的投資能力，估計你也看不上這個退稅優惠，因此主要針對普通投資能力人員，可以買，退稅還是香；

c、需要10年以上才退休人員，如果有合適的投資渠道，建議可以考慮不買，為什么不學習理財投資點別的呢；

d、對于累計應納稅所得額大于96w的土豪朋友，相信你們看不上退稅，更不希望犧牲流動性，你們有很好的投資渠道，如果你買了，請不要告訴我們，我們會鄙視你

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