預(yù)計(jì)在 10 月底，深藍(lán)君將成為兩個(gè)孩子的爸爸，我家老二就要與這個(gè)世界見面了。

昨天我太太找人裝好小夜燈，鼓勵(lì)老大第一次去自己的房間睡覺，一切安穩(wěn)妥當(dāng)后，發(fā)現(xiàn)原來擁擠了 3 年多的臥室，竟然顯得如此冷清。

我不得不安慰哭泣的她，成長的過程就是分離的過程，其實(shí)并不是孩子離不開你，而是你離不開孩子.....

懷孕生育，雖然辛苦但也期待，后臺深藍(lán)君每天都收到一些媽媽的咨詢，問懷孕中能買哪些保險(xiǎn)。

其實(shí)我之前就測評過很多孕中保險(xiǎn)，只不過很多產(chǎn)品已經(jīng)下線了。今天深藍(lán)君再來梳理一下，懷孕能買哪些保險(xiǎn)，孕產(chǎn)保險(xiǎn)哪款好？

主要內(nèi)容如下：

1）孕產(chǎn)過程，都有哪些風(fēng)險(xiǎn) ？

2）懷孕期間出險(xiǎn)了，保險(xiǎn)能報(bào)嗎？

3）六款孕期保險(xiǎn)測評，到底哪個(gè)好 ？

一、孕產(chǎn)過程，可能遇到哪些風(fēng)險(xiǎn)？

新生命的到來讓人興奮，寶寶第一次胎動(dòng)、第一張彩超“照片\" 都讓人感覺神奇。

有的媽媽花大量時(shí)間學(xué)習(xí)育兒知識，精心挑選尿布奶粉品牌，幾乎將全部精力都用在寶寶身上，有時(shí)卻忽略了自己的健康，對于懷孕的特殊階段，認(rèn)識并不多。

現(xiàn)實(shí)中，會(huì)有不少二胎媽媽認(rèn)為，生第二胎肯定比第一胎容易，往往低估了意外發(fā)生的可能性。但是婦產(chǎn)數(shù)據(jù)告訴我們，二胎發(fā)生重癥或死亡的比例比初產(chǎn)婦要高。

孕產(chǎn)的過程有可能波瀾不驚，也可能驚心動(dòng)魄，我們先梳理一下這個(gè)特殊階段，可能會(huì)遇到哪些風(fēng)險(xiǎn)？

1、妊娠特定疾病

懷孕生育，是一個(gè)特殊的生理過程，胎兒在母體一天天長大，媽媽的身體也承受著特殊的變化，比如妊娠劇吐、妊娠期糖尿病、妊娠期急性脂肪肝、圍產(chǎn)期心肌病等等。

在圍產(chǎn)期定期檢測下，醫(yī)生會(huì)及時(shí)進(jìn)行診斷，必要時(shí)需要住院治療。

2、妊娠致命風(fēng)險(xiǎn)

導(dǎo)致孕產(chǎn)婦死亡的前 5 位死因，順位分別是：產(chǎn)科出血、妊娠期高血壓疾病（子癇癥）、妊娠合并心臟病、羊水栓塞、妊娠合并肺炎，占全部死亡原因的 68.7% 。

江蘇某產(chǎn)科主任帶領(lǐng)團(tuán)隊(duì)，搶救了一位瘢痕子宮產(chǎn)婦，當(dāng)打開子宮的那一刻，所有醫(yī)護(hù)人員都倒吸了一口涼氣，因?yàn)樘旱念^部已經(jīng)從裂口處露出，情況十分兇險(xiǎn)，晚 1 分鐘可能就有生命危險(xiǎn)，經(jīng)過 6 個(gè)多小時(shí)搶救，終于將母子從鬼門關(guān)拉了回來。

3、新生兒風(fēng)險(xiǎn)

新生兒能夠健康到來，要經(jīng)歷種種考驗(yàn)，由于環(huán)境、遺傳等因素影響，新生兒有可能出現(xiàn)早產(chǎn)、低體重、產(chǎn)傷、出生缺陷、夭折等情況。雖然國家十分重視母嬰健康，大力推動(dòng)孕檢產(chǎn)檢，盡量從孕早期就發(fā)現(xiàn)，但仍無法保證 100% 避免發(fā)生。

二、孕產(chǎn)過程，能用上哪些保險(xiǎn)？

1、社保生育險(xiǎn)

對于大多數(shù)普通孕婦來說，社保報(bào)銷，是孕產(chǎn)過程中接觸最多的保險(xiǎn)，即使自己沒有社保，也可以通過丈夫的社保生育險(xiǎn)進(jìn)行一定比例的報(bào)銷。

之前我們就對比了三個(gè)大城市的生育險(xiǎn)福利，包括 產(chǎn)假、產(chǎn)檢報(bào)銷項(xiàng)目、報(bào)銷比例和生育津貼的對比。

雖然不同城市的差異還是挺大的，但作為國家福利，人人都應(yīng)該擁有，有興趣的朋友可以閱讀《三大城市對比，揭秘生育保險(xiǎn)》，深藍(lán)君測評得很詳細(xì)了。

2、商業(yè)保險(xiǎn)

除了社保，很多人還希望通過商業(yè)保險(xiǎn)來轉(zhuǎn)移自己的風(fēng)險(xiǎn)，如果之前買了很多保險(xiǎn)，懷孕期間出了事，保險(xiǎn)能賠嗎？

其實(shí)這些細(xì)則在合同中都有清晰的說明，深藍(lán)君找了一些條款：

定期壽險(xiǎn)：可正常賠付，與是否懷孕無關(guān)；

重疾險(xiǎn)：看是否達(dá)到條款規(guī)定的病種要求，與是否懷孕無關(guān)；

醫(yī)療險(xiǎn)：絕大部分醫(yī)療險(xiǎn)都不保生育醫(yī)療費(fèi)用；

意外險(xiǎn)：對于被保險(xiǎn)人因“妊娠、流產(chǎn)、分娩”導(dǎo)致的意外，基本都責(zé)任免除。

如果已經(jīng)懷孕了，再想買定壽和重疾險(xiǎn)，可能就會(huì)受到一些阻礙：

比如絕大部分定壽產(chǎn)品，孕婦是無法投保的，如果孕周超過 28 周，投保重疾險(xiǎn)也會(huì)受阻，只能分娩之后再投保，這也并不是很大的問題。

三、已經(jīng)懷孕了，還能買哪些保險(xiǎn)？

如果已經(jīng)懷孕了，可以購買一些特定的孕產(chǎn)險(xiǎn)，深藍(lán)君之前也做過很多測評。

這兩天我又對市場上的產(chǎn)品進(jìn)行了地毯式搜尋，針對孕產(chǎn)過程可能發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn)，給大家挑選了 6 款產(chǎn)品，具體如下：

話不多說，直接上圖：

直接說結(jié)論：

如果擔(dān)心身故風(fēng)險(xiǎn)：可以選擇【易安孕產(chǎn)無憂健康保障】，有 20 萬身故保障，假如出生七日內(nèi)，新生兒身故也有 2 萬保障。

如果擔(dān)心嚴(yán)重并發(fā)癥：可以選擇【信泰孕婦綜合健康險(xiǎn)】，子癇癥、胎盤早剝、羊水栓塞、彌漫性血管內(nèi)凝血、侵蝕性葡萄胎，都可以獲得 10 萬元給付，新生兒出生缺陷確診也有 10 萬保障。

如果看重綜合保障：可以選擇【安聯(lián)小幸孕母嬰健康】，有 20 萬身故保障，并發(fā)癥給付 2 萬，新生兒出生缺陷保障也比較完善。

從上面對比表可以看到，不同公司的產(chǎn)品差異很大，每款產(chǎn)品都有其側(cè)重點(diǎn)，大家根據(jù)自己看重的點(diǎn)來選擇就好，如果預(yù)算充足，也可以結(jié)合兩三款來買。

我們具體來看一下這些產(chǎn)品：

1、安聯(lián)財(cái)險(xiǎn)小幸孕母嬰健康（母嬰版）

安聯(lián)這款是 以意外險(xiǎn)為主險(xiǎn)，所以不管是意外身故或者生育身故，都可以獲得賠付。

新生兒出生缺陷保障比較好，尤其適合新生兒畸形高危，針對 11 種高發(fā)的畸形情況，在獲得一定比例津貼的同時(shí)，治療還可以報(bào)銷一部分醫(yī)療費(fèi)用。

妊娠/分娩身故/意外身故/傷殘：20 萬

妊娠疾病津貼：2 萬

彌漫性血管內(nèi)凝血，侵蝕性葡萄胎，胎盤早期剝離，重度妊娠高血壓綜合癥（子癇癥），羊水栓塞，子宮切除，確診即獲賠付。

妊娠難產(chǎn)津貼（順轉(zhuǎn)剖）：3000 元

意外終止妊娠津貼：1000 元

新生兒先天性畸形津貼：2 萬，11 種情況按比例給付

先天畸形給付比例：

100%：法樂氏四聯(lián)癥、完全性大動(dòng)脈轉(zhuǎn)位、神經(jīng)管缺陷、唐氏綜合征

80%：先天性室間隔缺損、先天性房間隔缺損

60%：脊柱裂或顱裂

40%：唇腭裂、先天性食管閉鎖或食管氣管瘺

20%：畸形足、先天性肛門閉鎖

新生兒先天性畸形手術(shù)：8 萬，按實(shí)際醫(yī)療費(fèi)用進(jìn)行報(bào)銷

2、信泰人壽孕婦綜合健康險(xiǎn)

信泰這款最大的亮點(diǎn)是 高保額給付，而不是報(bào)銷。針對懷孕并發(fā)癥和新生兒缺陷，都有 10 萬保障。

分娩身故：10 萬

妊娠并發(fā)癥：10 萬

彌漫性血管內(nèi)凝血，侵蝕性葡萄胎，胎盤早期剝離，重度妊娠高血壓綜合癥（子癇癥），羊水栓塞，確診即獲賠付。

新生兒先天疾病：10萬

先天性肛門直腸閉鎖、先天性食管閉鎖或食管氣管瘺、先天性腦積水、法樂氏四聯(lián)癥、完全性大動(dòng)脈轉(zhuǎn)位、先天性室間隔缺損、先天性房間隔缺損、脊柱裂或顱裂、腭裂修復(fù)術(shù)或唇腭裂修復(fù)術(shù)、先天性失明、先天性耳聾。

3、眾安財(cái)險(xiǎn)準(zhǔn)媽媽安胎險(xiǎn)

眾安這款側(cè)重點(diǎn)在 保胎安胎費(fèi)用補(bǔ)償，保額 2 萬，這是其它產(chǎn)品沒有的，適合有這方面需求的媽媽們，僅限社保范圍內(nèi)報(bào)銷。

分娩身故、妊娠疾病、新生兒出生缺陷保障都有涵蓋，但保額不高。如果預(yù)算充足，可以搭配其它款一起買。

4、平安人壽幸孕星 2023 貴婦版

平安這款主打保障是 住院醫(yī)療，3 萬住院醫(yī)療和 10 萬先天性疾病保障，保費(fèi)要 1 千多，適合特別看重住院醫(yī)療的媽媽們。

住院醫(yī)療：3 萬，媽媽和新生兒共享 3 萬保額，共享 1000 元免賠額，26 種特定妊娠疾病，或新生兒出生 15 日內(nèi)普通住院，都可以報(bào)銷

新生兒先天性疾?。?0 萬

法樂氏四聯(lián)癥、先天性室間隔缺損、完全性大動(dòng)脈轉(zhuǎn)位、唇腭裂、先天性腦積水、脊柱裂或顱裂、先天性肛門閉鎖、先天性食管閉鎖或食管氣管瘺。

還是之前的觀念，對于這些產(chǎn)品，深藍(lán)君認(rèn)為 保險(xiǎn)就是來解決問題的，大家可以結(jié)合自己的偏好和需求，從上面的產(chǎn)品中挑選就好了。

四、寫在最后

母親把新生命帶到世上，從孩子出生之后，需要付出極大的耐心與包容。

有一個(gè)比喻，如果疼痛分 1 級到 10 級，生孩子就是最痛的 10 級。但這種痛只能由媽媽們來扛。

就在這幾天，我的一位好友也剛剛失去了自己的寶寶，作為一個(gè)男性，我真的不知道如何來安慰她。

如果恰巧她看到這篇文章，也希望你能繼續(xù)堅(jiān)強(qiáng)一些，一個(gè)困難不會(huì)將人打倒兩次。人生的路很長，我們一起向前看。

高爾基說過，沒有母親，就不會(huì)有詩人，也不會(huì)有英雄。

女性的快樂，可以帶來整個(gè)家庭的快樂，愿每位媽媽都快樂幸福 ：）