生活中，經常有人會因為超前消費，創業失敗，甚至誤入賭博，網貸陷阱等這樣那樣的原因，而欠下巨額債務，這期就談談陷入債務泥潭時，個人如何應對，怎樣早日“上岸”！

保障

給自己買份消費型的重疾險和意外險，幾百幾千塊錢一年的那種。萬一遇上啥事：生病，有保險公司出錢看病；人走了，也不至于留給親人一大筆債務，保險公司會賠付一大筆錢，也算身后給親人盡到一點責任了！

不然的話，人在病在債務在，真的是生不如死；人不在債務依然在，家人生不如死！

債務梳理

在債務上，清晰每種債務的性質，例如同樣是逾期，對于信用卡和網貸來說，如果有錢的話，要先還信用卡其次還網貸，因為信用卡超過一定的數額就成了刑事問題了，嚴重的要限制人身自由要量刑的，而網貸逾期屬于民事糾紛。

計算一下現存債務的利息高低，將那些高利息的債務先還掉，控制債務的增長！

對于一些利息高的離譜的債務，像714高炮，高利貸這樣的，因為國家法律規定，民間借貸利率在年化24%以內的受法律保護，超過36%的（各類服務費都涵蓋在利息成本內），超額部分的利息，借款人可以向法院起訴駁回。鑒于此，同放貸方坐下來以法律條款為由就像菜場買菜進行討價還價，協商好暫停利息，只還金額等！

這種債務別想著瞞著家人親友，瞞著也沒用，因為會有催收電話打給他們的，坦誠告訴通訊里面的人“因為一些原因，碰了高利貸，自己也很傷心難過，但是自己會想辦法解決處理好的，如果接到陌生來電說來找的，就直接說不認識，打錯了，掛電話就好。”只有這樣做才能減少催收的人對身邊親戚朋友同事產生的騷擾。告知家人后，一家人齊心協力哪怕再問別的親戚借錢，或以家人的名義去正規機構貸款，以低利息的債務將高利貸的負債置換過來?？傊錾鲜拢蠹乙煌鎸栴}就是。千萬不可一個人默默承擔，這樣做很可能會使債務越滾越大，或者將個人逼上極端而做出傻事！

對于像銀行等正規機構的債務，實在還不上了，千萬別想著手機關機，人間蒸發了事。同銀行工作人員保持聯系，積極溝通，將現狀坦誠地同對方說明。一般銀行等機構也是很開明的，會減免一部分費用，或自行提出一些解決方案！

對于那些利息比較低的債務，例如利息比銀行的理財收益還低的，可以考慮不急著還錢，先將這筆要還的錢買一部分的銀行理財，從中賺取差價！

別以為這種債務不存在，很多債務在設計上是前端收費的，什么服務費、手續費多是借款初期就支付了的，而且不會因為提前還款而減少的。而后面每期形成的利息成本都是固定，且相對比較低的，像這類未還債務建議持有到期，不用著急著還！

節流

嚴格控制消費

停止吃喝嫖賭抽的惡習，就不提了！除對工作，身體健康，子女教育等方面有幫助的必要開支以外，縮減生活中不必要的開支和應酬。對，減少不必要的社交，從而剩下時間的過程也算是節流！

利用好信用卡

對生活中必要的開支盡量用信用卡去支付，利用好信用卡45天左右的免息期，例如一個月消費3500，全用信用卡去支付，原本用現金支付的3500就可以騰出來做個短期的理財或償還債務，這樣一個月能掙十幾元的收益或剩下十幾元的利息。不要嫌少，積少成多，積沙成海！

總之，多使用信用卡，盡可能少地留備用金在身邊或放在貨幣基金里。因為信用卡有很多消費金減免，還款券，積分兌換等活動，這些可以減少我們日常消費的成本。積分兌換了的東西如果不用還可以二手變賣，這波操作下來又不失為一種“創收”的渠道。

開源

將身邊閑置，或長期用不到的物品，變賣盤活資產，例如不會再用的舊手機，多年不穿的皮衣等等。

相信大多數人除了擁有空閑的時間和全身的力氣，其它沒什么東西可賣的。那就利用好自己的時間：工資收入肯定是償還債務的重要來源，主業之余，給自己找一些副業創收，最好是和自己主業相關或自己長期感興趣的工作。

學習投資

因為背負債務，沒有太多的錢做投資理財，這里就分享一些低門檻的投資渠道。

1.開通證券賬戶，打新債。不需要市值就能打新，中簽10張只要充值1千，凍結一個月等新債上市一般有小幾百的收益，雖然中簽是講概率的，但收益還是可觀的。不過這種投資要研究新債的基本面，“盲打”的話可能會遇上新債上市首日跌破面值，從而造成虧損。

2.指數基金定投。找一些被低估的指數基金，小幾百幾千，甚至幾十都可以買。不管漲跌就是定時定點地買，從長期來看肯定有一筆不菲的收益！

一切終將過去，只要肯努力，上岸的那天終會到來，希望我們的明天都會更好！

本文系【財經問投】原創，上述內容，僅作學術交流，不構成任何投資建議，特此聲明！