目前的社會現狀：

疫情滿天飛；

俄烏戰爭引發的世界格局動蕩；

股票市場的蕭條低迷等等黑天鵝般的突發事件。

讓本是經濟困難的民眾更是雪上加霜。

人們的生活更艱難了。

生活中有很多需要應急的資金。

比如住房貸款。

一旦收入下降。

不少人就要面臨房貸斷供，房子變成法拍房的噩夢。

《公司拍賣不動產行業白皮書》連續統計了：

2023年，2023年全國7大司法拍賣平臺的法拍房掛牌數量。

2023年全國法拍房掛牌66.92萬套。

同比增長9.7%。

2023年全年法拍房75.82萬套。

同比增長13.2%。

2023年全國法拍房掛牌量，比之前的2023年大約增長了15萬套。

住房斷供是法拍房數量暴增的原因之一。

去年末互聯網開啟裁員潮。

打工人失去經濟來源自然就斷了貸。

工作沒有房貸還在，如果沒有存款應急。

走到了斷貨斷供，將是對個人和家庭的沉重打擊。

居民杠桿率是居民債務與可支配收入之比。

顯示的是居民的債務負擔和債務能力。

杠桿率越高居民負擔越重還款壓力越大。

國家金融與發展實驗室公布的《2023年度中國杠桿率報告》顯示。

截止去年末我國房貸按揭余額超過38萬億。

居民杠桿率則從2000年不到5%一路增長至當前的62.2%。

也就是工資一萬里面，房貸就要還6200元。

房價上漲是居民杠桿率上漲的重要原因。

《中國家庭金融調查報告》顯示30—40周歲群體的家庭中住房貸款總額是家庭年收入的11倍。

收入最低的四分之一家庭貸款總額是年收入的32倍。

按照此前住房貸款的平均利率5.6%來算。

這部分家庭每年僅對住房貸款的利息支出，就將近全部家庭收入的兩倍。

也就是說30—40歲群體的家庭中還完全部房貸需要不吃不喝11年。

如果收入低還完全部房貸更是需要不吃不喝32年。

而僅僅償還每年的利息，都需要不吃不喝兩年。

當前我國居民杠桿率已經超過了德國的水平。

接近日本，債務風險大。

這樣僅僅是一部分人沒有足夠的現金流來還本付息。

就有可能引發一系列的債務風險。

斷貸斷供不僅影響征信，也讓家庭資產蒙受損失。

在經濟形勢低迷的環境下，貸款切忌要做到以下三點：

首先考慮自身經濟實力。理智貸款。

如果未來收入不能保證穩定連續增長。

就不要過度透支經濟能力。

其次發現自己還款能力降低時。

及時與銀行溝通。協商延長還款期限。

分期還款等。

避免時間等長陷入被動。

最后未雨綢繆。

在手頭金錢充足時提前規劃。

如購買有一定程度增值和抗通貨膨脹能力的產品。

他們的領取時間和領取金額都沒有限制。

活著就能領錢。

還不上貸款急需用錢時都可以靈活取出。

這樣一旦風險降臨時也不至于全盤皆輸。