5月15日下午，中國(guó)人民銀行、中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)發(fā)布《中國(guó)人民銀行 中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)關(guān)于調(diào)整差別化住房信貸政策有關(guān)問(wèn)題的通知》（→此前報(bào)道）。通知主要針對(duì)新發(fā)放商業(yè)性個(gè)人住房貸款，存量商業(yè)性個(gè)人住房貸款利率仍按原合同執(zhí)行，隨即引起廣大網(wǎng)友的熱烈討論，此政策后每月房貸能減少多少？

貸款100萬(wàn) 30年內(nèi)可省下約4.28萬(wàn)元

通知提到，對(duì)于貸款購(gòu)買(mǎi)普通自住房的居民家庭，首套住房商業(yè)性個(gè)人住房貸款利率下限調(diào)整為不低于相應(yīng)期限貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率減20個(gè)基點(diǎn)，二套住房商業(yè)性個(gè)人住房貸款利率政策下限按現(xiàn)行規(guī)定執(zhí)行。

在全國(guó)統(tǒng)一的貸款利率下限基礎(chǔ)上，人民銀行、銀保監(jiān)會(huì)各派出機(jī)構(gòu)按照“因城施策”的原則，指導(dǎo)各省級(jí)市場(chǎng)利率定價(jià)自律機(jī)制，根據(jù)轄區(qū)內(nèi)各城市房地產(chǎn)市場(chǎng)形勢(shì)變化及城市政府調(diào)控要求，自主確定轄區(qū)內(nèi)各城市首套和二套住房商業(yè)性個(gè)人住房貸款利率加點(diǎn)下限。

新發(fā)放的個(gè)人房貸是在5年期LPR利率的基礎(chǔ)上加點(diǎn)形成，這種方式自2023年年末開(kāi)始實(shí)施。2023年8月25日，央行發(fā)布公告稱(chēng)，自2023年10月8日起，新發(fā)放商業(yè)性個(gè)人住房貸款利率以最近一個(gè)月相應(yīng)期限的貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率（LPR）為定價(jià)基準(zhǔn)加點(diǎn)形成。其中，首套商業(yè)性個(gè)人住房貸款利率不得低于相應(yīng)期限LPR，二套商業(yè)性個(gè)人住房貸款利率不得低于相應(yīng)期限LPR加60個(gè)基點(diǎn)。

今年4月20日貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率（LPR）為：1年期LPR為3.7%，5年期以上LPR為4.6%。這樣一來(lái)，全國(guó)范圍內(nèi)首套房的商業(yè)貸款利率不低于4.40%，二套房不低于5.20%。

房貸利率能減少多少？假如市民購(gòu)買(mǎi)一套貸款額為100萬(wàn)元、等額本息計(jì)算、貸款年限30年的普通自住房為例，按照原來(lái)首套個(gè)人住房貸款利率下限4.6%，每月還款額約5126.44元，利息總額84.55萬(wàn)元；按照新政下限4.4%計(jì)算，每月還款額5007.61元，利息總額80.27萬(wàn)元。那么，一年可省下約1425元，30年內(nèi)省下約4.28萬(wàn)元。

全國(guó)已經(jīng)有一百多個(gè)城市自主下調(diào)房貸利率

4月14日，央行金融市場(chǎng)司司長(zhǎng)鄒瀾在發(fā)布會(huì)上表示，3月份以來(lái)，由于市場(chǎng)需求減弱，全國(guó)已經(jīng)有一百多個(gè)城市的銀行根據(jù)市場(chǎng)變化和自身經(jīng)營(yíng)情況，自主下調(diào)了房貸利率，平均幅度在20個(gè)到60個(gè)基點(diǎn)不等。

我國(guó)個(gè)人房貸規(guī)模也表現(xiàn)明顯，央行發(fā)布的最新數(shù)據(jù)顯示，4月份住戶貸款減少2170億元，同比少增7453億元。其中，住房貸款減少605億元，同比少增4022億元。

4月20日，貝殼研究院發(fā)布重點(diǎn)城市主流房貸利率數(shù)據(jù)：2023年4月貝殼研究院監(jiān)測(cè)的103個(gè)重點(diǎn)城市主流首套房貸利率為5.17%，二套利率為5.45%，分別較上月回落17個(gè)、15個(gè)基點(diǎn)；本月平均放款周期為29天，較上月縮短5天。

貝殼研究院首席市場(chǎng)分析師許小樂(lè)分析認(rèn)為，未來(lái)住房信貸將進(jìn)一步寬松，利于市場(chǎng)修復(fù)。4月18日央行、外匯局發(fā)布23條金融支持舉措，明確“因城施策實(shí)施好差別化住房信貸政策，合理確定轄區(qū)內(nèi)商業(yè)性個(gè)人住房貸款的最低首付款比例、最低貸款利率要求”。

預(yù)計(jì)后期更多城市降低商貸首付比例和房貸利率，調(diào)整“認(rèn)房認(rèn)貸”標(biāo)準(zhǔn)，更多城市首套利率有望降至4.6%的基準(zhǔn)線，有利于降低購(gòu)房成本，支持住房需求釋放，對(duì)樓市產(chǎn)生實(shí)質(zhì)性利好。

開(kāi)屏新聞?dòng)浾?孫江葒

責(zé)編 徐紅

校對(duì) 劉自學(xué)

編審 劉超