#頭條創作挑戰賽#

我取得駕駛證的時間不算短，到現在已經有26年，我的開車的時間也是從1998年開始的，只不過當時開公家的車，單位的車，我的第一輛私家車是在2001年開始購置的，到現在為止我已經更換了5輛私家車。

對于私家車的保險問題，說句老實話，開始我也不是很懂，雖然開了很多的私家車，我的保險開始那幾年，是保險公司的人怎么說我就怎么買，相信專業人員這是我的感覺。我的目標就是當自己發生交通事故時，車上人員的醫療費用有人報銷，車子損壞了有人報銷，不小心撞倒了別人，費用有人報銷，能夠把自己的風險降到最低。

很多人給我說，老司機一般只買交強險，因為按照現在的政策，有了交強險就可以順利上路，年檢就能通過，老司機一般比較遵守交通規則，駕駛經驗豐富，出事故的幾率比較低，即使是出事故也是別人的責任比較大。

憑經驗來規避風險，這是部分老司機的最得意的事情。但是人在路上走，車在路上跑，誰也沒有100%把握保障自己不出事故，不會出大事故，其實真正對車輛保險懂行的人又有幾個呢？說多了，人家還說你是保險公司的托，其實現在保險公司還會用托這種低級的營銷辦法嗎？

我真正弄懂車輛保險是在2023年，2023年的元旦，我在重慶經過路口時不小心，與從右側駛來的摩托車相撞，將摩托車撞倒了幾米之外，摩托車駕駛員被摔到了10米之外，開車二十多年，我也第一次遇到這么大的事故，你要把他歸結于技術不好也好，駕駛經驗不足也好，還是運氣不好也好都沒有用，這時能幫到自己的是保險，而且是商業保險。

出了事故以后，由于傷者比較嚴重，傷者住了9個月的醫院，僅醫療一項就花了將近30萬，由于交警判定我是全責，后來經過法院判決，還要支付傷殘補助金、傷殘輔助器具費，誤工補助、伙食費，護理費等一大推，總的費用達到了70多萬元。

當時很多人擔心的我的交強險加上商業保險可能不夠賠，問我商業保險買了多少。說句老實話，我每年也沒有重視過商業保險到底買多少，也不知道要買多少。只是希望車子的保險費越少越好。每年我的車子保險費都是我老婆負責，她本身就是平安保險公司的。

我把當年的保單拿出來一看，結果傻眼了，我老婆是按照2010年的保單，每年都是在2010年保單的基礎上買的，并沒有按照每一年的標準買。所以商業保險的第三責任險還是30萬元，加上交強險當時只能賠12萬，總計賠款最多就是42萬左右，也就意味著還有30多萬需要我自己掏腰包。

這次交通事故也是我一生中出的最重大的交通事故，從2023年開始，我才提醒老婆，第三責任險最少要買100萬元，最好是200萬，有了200萬以上的第三責任險，即使不幸再發生大事故，有了保險來兜底，自己也就不慌了，心理也更踏實。

我現在駕駛的是特斯拉電動車，今年剛好是第二年，保單是從2023年的12月底開始生效的，我買了交強險，我的保費下浮10%，合計保費855元。

商業保險方面，我購買了新能源汽車損失險，保費2716.26元，第三責任險我購買的300萬元，保費667.86元，車上人員責任險司機，保障金額10000元，保費17.18元，車上乘客4位，每位保障金額1萬元，保費43.59元，附加醫保外醫療費用第三者責任險200萬元，保費金額64.06元，司機附加醫保外費用責任險10000元，保費6.96元，乘客醫保外費用責任險4萬元，保費17.67元，以上合計保費3333.57元，完全符合的我的預期。

為了更加保險，我購買了駕乘無憂保險，保費280元，可以保障車上人員包括駕駛員在內意外傷害賠償，最高賠償額可以達到50萬元。我私家車第二年的保險費用合計達到了4468.57元。這個保費總體上是比較高的，全方位的保障都是完善的，可以真正做到駕乘無憂。

綜上所述，私家車在第二年買什么保險更好，我的做法大家可以參考，如果不能做到像我一樣的，至少交強險是必須要買的，車損險、第三責任險100萬以上是必須要買的。既然車子都買了，不要心疼一年幾千元的保險費用，真正遇到事故時，可以幫我們大忙，即使沒有事故也是最好的結局。