社保里的5大險種都怎么用？你真的知道嗎？

提到社保，所有人都知道必不可少，但平時又不怎么研究它，結(jié)果對它知之甚少。

等真到用的時候，社保的作用就沒法充分發(fā)揮出來，最后導致?lián)p失也沒得到充分的補償。

對此我實在看不下去了……

所以今天我就從不同險種的作用和功能，帶大家了解下社保里的不同險種能幫我們解決什么問題。

1

醫(yī)療保險

我們平時都叫它“醫(yī)?！?，是整個社保體系里與我們生活最為密切的一個險種。

作用是報銷我們的醫(yī)療費用，不論門診、住院、開藥，都能用得上它。

醫(yī)保報銷有幾個特點：

具體報銷比例規(guī)定，請補充上。

這里我舉個例子，你會看得更明白：

小王是北京一家公司的職員，每月都按時繳納社保，后來生病去了一家三甲醫(yī)院掛了門診，治好后總共花了7000元。

其中，為了追求更佳的醫(yī)療舒適度，小王花費了2000元的社保外費用，這筆費用是不算在醫(yī)保報銷范圍里的。

那么，剩下的5000元是如何報銷的？

首先，需要清楚一點的是：北京職工在職期間的門診起付線是1800元。

也就是說花費在1800元以下的是不給報銷的，超過1800元的部分才能報銷。

那么，現(xiàn)在可以進行報銷的額度為：5000-1800=3200元

其次，需要了解北京的三甲醫(yī)院報銷比例是70%。

那么，最終可以報銷回來的額度為：3200×70%=2240元

在這個例子中，小王看病的實際花費是7000-2240=4760元。

如果，他不額外花費那2000元社保報銷范圍外的錢，那必要花費就是5000元，報銷回來的2240元相當于給他節(jié)省了44.8%的必要醫(yī)療費。

假如，小王的病是在一級公立醫(yī)院進行治療的，那報銷比例能有90%之高，最終能報銷回來的錢也能有2880元。

當然，以上只是一個非常簡單的例子，現(xiàn)實生活遭遇的情況通常更復雜，計算起來也更麻煩，后續(xù)我們會專門用一篇文章來講講醫(yī)保。

2

養(yǎng)老保險

這個保險，也就是我們常說的“養(yǎng)老金”。

顧名思義，它能發(fā)揮作用的時候，人已步入老年。雖然是在人生偏后的階段才生效，但它的作用至關(guān)重要。

養(yǎng)老保險分為：職工養(yǎng)老保險和城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險。不論哪種，只要定期繳納社保，都是在提前為自己做養(yǎng)老金儲蓄。

1.職工養(yǎng)老保險

就是上班族每個月交的社保中的養(yǎng)老保險，交滿15年，并達到法定退休年齡就能領(lǐng)取。

領(lǐng)取額度的計算公式比較復雜，先列出來給大家看下：

每月領(lǐng)取金額 = 個人賬戶養(yǎng)老金+基礎(chǔ)養(yǎng)老金

個人賬戶養(yǎng)老金 = 個人之前繳納的養(yǎng)老金總額 ÷ 計發(fā)月數(shù)

基礎(chǔ)養(yǎng)老金 =（社會平均工資 + 本人指數(shù)化工資）÷ 2 × 繳費年限 × 1%

本人指數(shù)化工資 =（目前自己的工資 ÷ 目前的社會平均工資）× 退休時的社會平均工資

為了好理解，我繼續(xù)舉例子：

假設(shè)小王今天30歲，在深圳工作，月薪10000元，個人每月繳納800元養(yǎng)老保險，社會平均工資是10646元，月薪和平均工資每年都上漲5%。

那么，到60歲退休時，按照公式計算后，個人賬戶養(yǎng)老金為每月6238元，基礎(chǔ)養(yǎng)老金為每月18077元。

最終，小王每個月能領(lǐng)到的養(yǎng)老金為24315元。

2. 居民養(yǎng)老保險

也就是針對未就業(yè)居民的保險，同樣要交滿15年，并且達到男性60歲、女性55歲才能領(lǐng)錢。

計算公式也相對簡單了：

每月領(lǐng)取金額 = 個人賬戶養(yǎng)老金+基礎(chǔ)養(yǎng)老金

個人賬戶養(yǎng)老金 = 個人之前繳納的養(yǎng)老金總額 ÷ 計發(fā)月數(shù)；

基礎(chǔ)養(yǎng)老金 = 當?shù)匾?guī)定的金額（可以撥打12333咨詢）

咱還是拿小王舉例：

假設(shè)他每年繳納深圳市第八檔居保養(yǎng)老金3600元，那么個人賬戶養(yǎng)老金為每月2417元，基礎(chǔ)養(yǎng)老金為每月2537元。

那么，退休后每個月能領(lǐng)到的養(yǎng)老金為4954元。

可見繳的越多越久，領(lǐng)的也就越多，最終讓我們年老賦閑時能有一筆堪比工作時的收入用來養(yǎng)老。

最后順帶一提，養(yǎng)老金附帶緩沖通貨膨脹帶來的作用：

最典型的例子就是父母那輩人繳納社保時的錢可能還不夠你每月工資的零頭，但他們現(xiàn)在每月領(lǐng)的錢依然可以保證生活質(zhì)量，甚至過的比你還滋潤。

3

生育保險

這個險種主要對女性生育產(chǎn)生的花費進行補償，費用包含：產(chǎn)前檢查、分娩費用及生育津貼。

自2023年起，多地生育險已并入醫(yī)療保險之中，但《官方文件》也特別指出，合并不等于取消，不影響生育保險提供的福利。

估計有不少男性朋友看到這里，這險只有生孩子才用得上，自己每月還得為這個保險交錢，簡直浪費。

其實不然，男性繳納生育險依然有用。

如果你的另一半沒有生育保險，自己的就可以用在她身上了；如果倆人都有，你休陪產(chǎn)假還可以帶薪。

4

失業(yè)保險

這個險作用蠻單純的，主要是為失業(yè)期間的人提供基礎(chǔ)的生活保障。

但失業(yè)金的領(lǐng)取的條件比較苛刻：

1.需要按規(guī)定繳滿1年

2.不是本人意愿導致的失業(yè)，比如主動辭職

3.辦理失業(yè)登記，并仍有求職意向

外加到賬前還需要一段時間的審批，導致它的使用頻率很低，甚至還不如工傷保險，若不是2023年的新冠疫情讓眾多企業(yè)被迫關(guān)門，可能失業(yè)險的存在都要被人遺忘了……

5

工傷保險

這個險種作用是：在工作期間突發(fā)意外或因職業(yè)病受傷時提供賠償金。

但賠償金額度的多少，需要根據(jù)認定結(jié)果來決定。

順帶一提，工作期間包含上班與下班的途中。

6

總結(jié)

通過對5種保險的介紹，可以發(fā)現(xiàn)最具長期效應(yīng)的2大保障就是醫(yī)療保險和養(yǎng)老保險，其他3種保險則是針對短期的或突發(fā)性的事件提供保障。

以上簡單講述了社保5大險種的作用，但這些仍然是社保的皮毛而已，整個社保體系非常復雜，一篇文章無法覆蓋，未來我將為大家針對每一個險種做詳細的說明。