眾所周知，領(lǐng)取養(yǎng)老金要滿足2個先決條件，一達到法定退休年齡；二養(yǎng)老保險的繳費年限滿足最低15年，這是最低準入門檻。因此，在鐵飯碗不再鐵的當下，絕大多數(shù)的靈活就業(yè)者，往往社保交滿15年，就說啥不想交了，然而隨著一次性被繳被叫“停”社保政策越來越規(guī)范化，在達到法定退休年齡時，繳費年限滿15年成了領(lǐng)取養(yǎng)老金的關(guān)鍵中的關(guān)鍵。

一位同事，原本在退休還有2個月時還在暢想著退休后的生活，是弄孫為樂還是趁身體硬朗再干兩年，結(jié)果就在她準備辦理一次性補繳時，被告知因為這項政策已經(jīng)“取消”了，無法辦理補繳，幸福的退休生活就這樣2年后再見了，看到這不免令人唏噓、感嘆。

那么對于工作不穩(wěn)定的靈活就業(yè)人員來說，“最佳繳費年齡”是多少歲呢？20歲，30歲還是45歲？下面和【曉梒聊社保】一起來推算看看。

個人交社保，最佳繳費年齡是多少歲？20歲，30歲還是45歲？

在倒推之前，我們還需要2個前提，即開篇時所說的領(lǐng)取養(yǎng)老金的2個條件。

在2023年人社部印發(fā)的《人力資源保障事業(yè)發(fā)展“十四五”規(guī)劃》中首次提到，穩(wěn)定實施漸進式法定退休年齡，逐步提高領(lǐng)取基本養(yǎng)老金最低繳費年限，簡單點說就是不僅法定退休年齡被延長，就連養(yǎng)老保險的最低繳費年限也有可能被改寫。但截止目前還并未有具體方案，因此，現(xiàn)在的法定退休年齡，最低繳費年限執(zhí)行的還是之前的那個。即：

一是法定退休年齡。即：男年滿60周歲，女干部年滿55周歲，女工人年滿50周歲。

二是繳費年限最低15年。

由此推算我們可以得知，當參加城鎮(zhèn)職工社保15年時，男60周歲退休，最晚的參保年齡為45歲；女干部年滿55周歲，最晚40歲；女工人年滿50周歲，最晚35歲。

但是這種卡點參保形式，雖然說時間上剛剛好，滿足最低繳費年限15年，但是這種卡點參保，在曉梒看來并不是明智之舉，這個年齡參保并沒有考慮到醫(yī)保的繳費年限，要知道，絕大多數(shù)醫(yī)保繳費年限比養(yǎng)老保險要長5~10年。

北京、蘇州的繳費年限則要求男性25年，女性20年；而其他絕大部分地區(qū)則要求男性30年，女性25年。

而醫(yī)保的最佳繳費年齡則是法定退休年齡減去醫(yī)保最低繳費年限，比如，北京靈活就業(yè)人員最佳繳費年齡男性35歲，女性30歲！

同樣15年，早交和晚交養(yǎng)老金差距耐人尋味

早交和晚交在養(yǎng)老金的差距上，主要影響的就是個人養(yǎng)老金多少，因為基礎(chǔ)養(yǎng)老金，主要受“繳費基數(shù)，退休地上一年度的社會平均工資，繳費年限”等因素而決定，而這些因素并不會因為早交或者是晚交所影響。

反而是個人養(yǎng)老金，因為受個人賬戶儲存額以及計發(fā)月數(shù)所影響，而個人賬戶的儲存額又與社會平均工資相掛鉤，因此社會工資年年漲，計入到個人賬戶的儲存額也是越往后計入的越多。所以說，越早參加社保負擔越輕。比如長春市2000年的社平工資只有8616元，2023年的社平工資就達到了55344元，20年時間增加了不止五倍。

下面以長春靈活就業(yè)人員歷年繳費明細為例，具體看一下，個人養(yǎng)老金相差多少？

假如60歲退休，

早參保，個人養(yǎng)老金17142.34÷139=123.33元；

晚參保，個人養(yǎng)老金31538.88÷139=226.9元。

從上面的數(shù)據(jù)中，可以了解晚交要比早交，多承擔35991.36元，多領(lǐng)103.57元，不過多繳的錢大概要29年才能回本。

因此，從理論上說越早參加社保越劃算，可選擇的機會就越多。如果實在負擔太重，那么一定要在30歲左右就要開始參加養(yǎng)老保險，確保及早繳費滿15年。如果需要參加醫(yī)療保險，更應(yīng)該提前謀劃了。

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