程世鵬 | 武漢金融事務所CEO

在80后和90后這一批人群中，信用卡并不陌生，幾乎每個人都在使用，不管是線上購物，手機數碼分期，日常消費或者經營者，都無疑會用到信用卡。

同時信用卡也是我們融資最普遍最便捷最早的一種融資方式。

但是信用卡雖然好用，但很多人在不懂信用卡用卡的時候，不規范用卡，就很可能會出現降額，封卡或者逾期的風險。

有人在早餐店消費幾千到上萬，早上去酒吧消費幾萬，凌晨一兩點買珠寶幾萬，說出來都可笑。

程世鵬 | 武漢金融事務所CEO

那么今天就給大家普及一下信用卡刷卡的一些規范。

一、刷卡禁忌

1、低費率

費改全國統一費率：標準類0.60%，運營成本0.52%—0.55%，優惠類0.38%，銀行利潤低，使用過多，降額就比較普遍了。

另外還有公益類的0.00%，比如學校等，銀行利潤為0，甚至虧本，如果非真實消費，封卡就離你不遠了。

2、快進快出

禁止還款后立即刷出來，尤其是還款日

建議還款后隔一天再刷，建議上午一筆下午一筆

3、大進大出

禁止一筆刷完額度，幾萬的信用卡經常一次性刷完，你總是在買什么？

建議單筆不超過額度50%，建議刷80%留20%的額度，邀請分期電話會減少

4、多進多出

禁止同一張卡每天刷超過3次

建議同一張卡刷卡時間間隔2小時

銀行會自動風控半小時。

程世鵬 | 武漢金融事務所CEO

二、刷卡時間

1、早上9:00以后——正常情況店鋪開始營業

2、晚上10:00以前—正常情況店鋪停止營業

三、刷卡習慣

1、早上:50—500元—日常消費時間

2、中午:1000-5000元一休閑購物時間

3、晚上:200—2000元—休閑娛樂時間

四、刷卡金額

1、不刷整數—例:1000、5000—風控高壓線

2、不刷同數—例:9999、8866

3、不刷順子—例:5678、6789

4、不刷規律—例:尾號0、5、6、8

5、大額不刷小數點：例:100000.5

程世鵬 | 武漢金融事務所CEO

五、刷卡筆數

1、20—30筆/月一銀行認定優質商戶

2、1—2筆刷完/月——銀行認定套現用戶

六、還款技巧

1、賬單日還款——賬單出來就可以還款—誠信客戶

2、還款日還款—盡量提前還款—風險商戶

3、循環刷循環還

賬單日與還款日間隔20天—出賬單開始積極還款

每日還款1/10額度

隔天分2筆刷出來再還款—優質客戶筆數達標

容時還款：一般銀行都有1到3天的容時，就是寬限期，工行沒有，但是最好不要超過還款日還款，因為時間政策不可控，會降低評分，以免影響征信。

七、免息期

1、最長免息期—賬單日后一天刷可享受50+天免息

2、最短免息期——賬單日前一天刷只享受20天免息

八、適當分期有利提額

1、分期時間一3—6個月可辦理一次分期

2、分期金額——建議小額、短期、省錢

3、不建議從來不分期，銀行是要掙錢的，信用卡主要還是靠分期掙錢，給你那么高的額度，占用銀行資金，還不讓其掙錢，你說你會怎么辦？

九、信用卡分期

信用卡分期一般是月費率0.6%左右，記住是月費率，不是月息，一般如果分期月費率0.6%，那么年化利率不是7.2%，而是大概13%左右。

信用卡分期后一般不建議提前還款，因為一般分期分期手續費都會在第一期或前幾期提前收取了，后期還的都是本金，所以提前還款沒任何意義。

十、信用卡使用率

信用卡使用率不要超過總額度的70%，打個比方額度1萬，每個月賬單不要超過7000，如果資金有限，可在賬單日之前先部分還款，降低到70%以內，賬單日后在消費刷出。

信用卡額度使用率長期超過70%，不僅有風控風險，對后期銀行貸款也會有很大影響。

程世鵬 | 武漢金融事務所CEO

總體來講，就是要更符合真實消費場景。說到最后，信用卡雖然是一種非常便捷的融資方式，用的好，可撬動百萬杠桿，用的不好，或者超前消費，盲目消費，以卡養卡，甚至以貸養貸，會給我們帶來巨大債務危機，信用卡里的錢不是我們自己的錢，是銀行的錢，銀行可以先給你用，但也可能隨時不給你用。

銀貸是杠桿，經營創造價值，投資有風險，貸款需謹慎。

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