買房常見的貸款有公積金貸款、商業(yè)貸款和組合貸款，那么三者之間的區(qū)別大家知道嗎？主要體現(xiàn)在以下三點。

一、貸款利率不同

公積金貸款五年以上的貸款利率為3.25左右，產(chǎn)生的總利息低，商業(yè)貸款的貸款利率一般是在5%左右，貸款的總利息比較高，而組合貸款是利率介于商業(yè)貸款和公積金貸款之間，貸款的總利息相對適中。

二、貸款額度不同

公積金貸款額度受個人公積金繳納明細(xì)余額的限制，組合貸款和商業(yè)貸款的貸款額度比公積金貸款的額度高，因此，很多人在公積金貸款額度不夠的情況下，選擇組合貸款。

三、貸款條件不同

商業(yè)貸款的要求，個人分析也好，沒有不良征信記錄，具備還款能力，不管是普通住宅還是商鋪、別墅、寫字樓、商鋪都可以采用商業(yè)貸款，而采用公積金貸款也要求個人征信良好，此外，還要求自貸款之日起六個月，個人公積金賬戶需連續(xù)且足額繳納。

另外需要注意，公積金貸款僅限于購房者，購買普通住宅的家庭、別墅等非普通住宅、商住樓等住宅是不可以使用公積金貸款的，組合貸款必須同時滿足公積金貸款和商業(yè)貸款的要求。

買房貸款怎么貸比較劃算？

90%的買房人應(yīng)該都沒有認(rèn)真想過這個問題，就連不少房產(chǎn)銷售員都很難跟你講清楚，我們舉個例子，假如你買房貸了100萬的商業(yè)貸款，貸款利率是5%，30年還清，有兩種還款模式：

等額本金

等額本金的還款方式是每個月還款的本金不變，,利息部分由高到低逐月下降，月供從第一個月的6944元遞減到最后一個月的2789元，30年后，剔除還掉的100萬本金，還還了銀行75萬的利息。

等額本息

等額本息還款利息是每個月供的還款金額，都是一樣的，為5368元，但這其中償還的本金會逐月增加，利息部分逐月減少，30年后剔除100萬本金，還了銀行93萬的利息，應(yīng)該該選擇哪種還款方式呢？很多人會說，很明顯，肯定是選擇等額本金，因為要少還18萬的利息，這么簡單地想，就會出現(xiàn)了認(rèn)知上的誤區(qū)。

如果手里的資金比較充裕，又沒有其他比較好的投資渠道，選擇等額本金是可以的，前期的壓力會大一些，不過越往后，還款壓力越小。不過各位朋友要記住，房貸是我們普通家庭能借到的利息最低、周期最長、金額也可能最大的貸款，本金越往后還越好，在全球貨幣超發(fā)的大通脹時代，錢肯定是越來越不值錢的，年紀(jì)大一點的朋友都知道，40年前的豬肉才一塊多錢，現(xiàn)在都快三四十了。

告訴大家一個直觀的答案，如果投資其他產(chǎn)品的回報，不能跑贏房貸利率，那么等額本金更劃算，但如果你的投資回報比較高，就應(yīng)該選擇等額本息，而且你的投資能力越強(qiáng)，房貸對你來說越便宜，這么說大家明白了嗎？