2023年1月1日起，我國(guó)《民法典》正式實(shí)施，一批司法解釋也隨之被修改、修正。民間借貸這么重要的事情自然不會(huì)被落下。新修訂的《最高人民法院關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規(guī)定》中也出現(xiàn)了一些新內(nèi)容，我們一起學(xué)習(xí)一下。

什么是一年期貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率？

“民間借貸的利率保護(hù)計(jì)算方法改了，改成了最高不超過一年期貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率的4倍！”

“一年期貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率”，是指中國(guó)人民銀行授權(quán)全國(guó)銀行間同業(yè)拆借中心自2023年8月20日起每月發(fā)布的一年期貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率。

這個(gè)利率是浮動(dòng)的、可能出現(xiàn)變化的。

民間借貸利息現(xiàn)在該怎么算？

2023年8月20日之后，法院新受理的一審民間借貸案件，借貸合同成立于2023年8月20日之前，當(dāng)事人請(qǐng)求適用當(dāng)時(shí)的司法解釋計(jì)算自合同成立到2023年8月19日的利息部分的，人民法院應(yīng)予支持；對(duì)于自2023年8月20日到借款返還之日的利息部分，適用最高不超過一年期貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率4倍的利率保護(hù)標(biāo)準(zhǔn)計(jì)算。

借貸合同成立于2023年8月20日之后。直接適用最高不超過一年期貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率4倍的利率保護(hù)標(biāo)準(zhǔn)計(jì)算。

“當(dāng)時(shí)的司法解釋”計(jì)算方式如下：借貸雙方約定的利率未超過年利率24%，出借人請(qǐng)求借款人按照約定的利率支付利息的，人民法院應(yīng)予支持。借貸雙方約定的利率超過年利率36%，超過部分的利息約定無效。借款人請(qǐng)求出借人返還已支付的超過年利率36%部分的利息的，人民法院應(yīng)予支持。

一年期貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率是浮動(dòng)的，利率保護(hù)標(biāo)準(zhǔn)也是浮動(dòng)的嗎？

不是。

出借人請(qǐng)求借款人按照合同約定利率支付利息的，人民法院應(yīng)予支持，但是雙方約定的利率超過合同成立時(shí)一年期貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率四倍的除外。

所以利率保護(hù)標(biāo)準(zhǔn)是按照合同成立時(shí)，一年期貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率計(jì)算的，而不是不停地改變。比如合同成立時(shí)是2023年10月，當(dāng)月一年期貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率是3.75%,那就按照3.75%的4倍計(jì)算保護(hù)利率。

沒有約定借款利息，也能要求借款人支付利息嗎？

借期利息不行。

借貸雙方?jīng)]有約定利息，出借人主張支付利息的，人民法院不予支持。

沒有約定逾期利息，也不能主張嗎？

逾期利息本質(zhì)上是對(duì)未按約定清償債務(wù)的債務(wù)人進(jìn)行的懲罰。沒有約定逾期利息并不意味著絕對(duì)不能主張逾期利息。

未約定逾期利率或者約定不明的，人民法院可以區(qū)分不同情況處理：

（一）既未約定借期內(nèi)利率，也未約定逾期利率，出借人主張借款人自逾期還款之日起參照當(dāng)時(shí)一年期貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率標(biāo)準(zhǔn)計(jì)算的利息承擔(dān)逾期還款違約責(zé)任的，人民法院應(yīng)予支持；

（二）約定了借期內(nèi)利率但是未約定逾期利率，出借人主張借款人自逾期還款之日起按照借期內(nèi)利率支付資金占用期間利息的，人民法院應(yīng)予支持。

約定了逾期利息、違約金，可以一起主張嗎？

可以。

出借人可以選擇主張逾期利息、違約金或者其他費(fèi)用，也可以一并主張，但是總計(jì)超過合同成立時(shí)一年期貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率四倍的部分，人民法院不予支持。

對(duì)于出借人為實(shí)現(xiàn)權(quán)利所支付的律師費(fèi)、保全費(fèi)等，是否包含在“其他費(fèi)用”中，各地審判尺度并不相同。近日最高人民法院民一庭明確，律師費(fèi)、保全費(fèi)這類為實(shí)現(xiàn)權(quán)利所支付的費(fèi)用，不在“其他費(fèi)用”之列。即律師費(fèi)、保全費(fèi)不計(jì)入保護(hù)利率中，不占用保護(hù)利率的指標(biāo)。