（一）什么是住房公積金

1、住房公積金，也稱公積金，是指職工及其所在工作單位繳存的長期住房儲備金；

2、住房公積金具有福利性，除職工繳存的住房公積金外，單位也要為職工交納不低于職工個人繳納的金額，而且住房公積金貸款的利率低于商業性貸款。不論職工自己繳存的住房公積金，還是職工所在工作單位為職工繳存的住房公積金，均屬于職工個人所有；

3、住房公積金貸款是指，由住房公積金管理中心運用住房公積金，委托銀行向申請人發放的貸款。

（二）申請住房公積金貸款基本條件

1、按照規定正常足額繳存住房公積金，且在申請貸款時已連續繳存6個月（含）以上；

2、購買住房為本市普通自住住房，有符合法律法規的購、建房合同和相關證明材料，且同意以所購、建住房作為貸款擔保。

（三）公積金貸款額度如何確定？

貸款額度標準按住房公積金正常繳存賬戶月均余額的一定倍數計算確定。

計算公式：

1、職工個人貸款額度=職工住房公積金賬戶月均余額×倍數；

2、其中職工住房公積金賬戶月均余額為繳存職工申請貸款時近12個月的住房公積金賬戶月平均余額（不含近12個月的一次性補繳），不足12個月的按實際月數計算；倍數目前按15倍確定；

3、職工個人向市屬公積金管理中心申請貸款可貸額度計算低于15萬元的，按15萬元確定，職工個人向省屬公積金管理中心申請貸款可貸額度低于20萬元的，按20萬元；

4、市屬/省屬公積金貸款高于50萬元的，按50萬元確定，夫妻雙方額度可疊加，最高可申請100萬（以家庭為單位，男女朋友不可以）。

舉例：王某，在杭州正常連續繳存住房公積金已經5年，于2023年3月在主城區購房了一套普通自住住房，且向公積金申請貸款。由于不含申請貸款當月，所以從2月開始往前追溯12個月，即2023年2月到2023年3月的住房公積金賬戶月末余額分別為30000、29000、28000……19000。其住房公積金賬戶近12個月的月均余額為：（30000+29000+28000+……19000）/12=24500。按主城區15倍計算，王某的個人可貸額度為24500*15=367500。四舍五入精確到千元，為368000元。

備注：

補繳和個人住房補貼不可以算為住房公積金余額。

（四）公積金貸款利率

首套住房公積金貸款利率按同期住房公積金貸款基準利率執行。根據人民銀行和住建部規定，從2023年8月26日起，杭州住房公積金貸款基準利率五年期以下(含五年)年利率為2.75%，五年期以上年利率為3.25%。

首套住房公積金貸款利率按同期住房公積金貸款基準利率執行。

二套住房公積金貸款利率按同期住房公積金貸款基準利率的1.1倍執行。