聲明：不論是多張信用卡還是單張信用卡透支五萬元以上，只有惡意透支的，才涉嫌信用卡詐騙罪，標(biāo)題由于字?jǐn)?shù)限制，無法將惡意透支的構(gòu)罪前提條件表述出來，敬請諒解。

再次聲明：本律師不是催收，也從未從事過催收工作 ，本文僅僅為普及法律常識，不要認(rèn)為本律師寫過信用卡詐騙罪的文章，就說本律師是催收，本律師也寫有多篇信用卡詐騙罪無罪的案例文章。

標(biāo)題特別提示多張信用卡透支合計五萬以上也屬于信用卡詐騙罪的構(gòu)成條件之一，原因在于陽光律師以前寫了多篇信用卡詐騙罪的文章，提到惡意透支五萬元包括多張卡加在一起的數(shù)額，但是許多的網(wǎng)友留言不認(rèn)同陽光的觀點，本文中法院判例就是每一張卡透支額度都達(dá)不到五萬元，但是五張卡合計10萬多，法院判決構(gòu)成信用卡詐騙罪，判處有期徒刑9個月。

首先，我們再來回顧一下信用卡詐騙罪的構(gòu)成條件

陽光律師對于信用卡詐騙罪獨家總結(jié)了自查表，感興趣的朋友可點擊鏈接查看：

下面我們來看自查表的前四步

1、透支未歸還金額

小于5萬元=構(gòu)不成犯罪

大于5萬元 =下一項

(只算本金，不含利息與違約金等銀行收取的費用，不管單張卡還是多張卡達(dá)到五萬即可)

2、銀行催收

未催收或只催收一次=不具備處罰條件

有效催收兩次=下一項

(兩次催收必須間隔一個月，電話停機(jī)改變電話的除外)

3、催收后時間

未滿3個月=不具備處罰條件

超過3個月=下一項

4、行為人陳述透支時的主觀目的

準(zhǔn)備不歸還 = 構(gòu)成犯罪

準(zhǔn)備歸還 = 下一步

前三步＋非法占有為目的就等于信用卡詐騙罪，前三步很好理解，對于非法占有為目的可能有許多人不理解，其實，非法占有為目的就是透支時不想還的想法。

由于本文主要內(nèi)容是透支五萬元是否包括多張信用卡，所以非法占有為目的就不在展開論述了。陽光寫了多篇信用卡詐騙罪的文章論述了非法占有為目的如何認(rèn)定，感興趣的朋友可加關(guān)注后查看。

下面，我們來看具體的案例

案件編號：

上海市金山區(qū)人民法院（2023）滬0116刑初1227號刑事判決書

判決日期：

2023年2月3日

案件事實：

2007年1月起，馮某某以個人名義向中國農(nóng)業(yè)銀行等五家銀行各申領(lǐng)了一張信用卡，并使用信用卡信用額度進(jìn)行消費。期間，其在明知無償還能力的情況下，仍繼續(xù)透支上述信用卡，并于2023年9月終止還款，共計透支本金人民幣109,750.33元，欠最多的一家銀行49,980，最少的5181元，經(jīng)五家銀行多次有效催收，超過三個月仍未歸還所透支本息，并通過更換聯(lián)系方式等途徑逃避銀行催收。

2023年1月29日，馮某某被公安機(jī)關(guān)抓獲，后馮某某在取保候?qū)徠陂g外逃，直到2023年10月30日，馮某某主動至公安機(jī)關(guān)投案。在審理期間，馮某某償還了所有信用卡所欠本金。

法院判決：

馮某某犯信用卡詐騙罪，判處有期徒刑九個月，緩刑一年，并處罰金人民幣三萬五千元。

陽光認(rèn)為

信用卡詐騙罪中的透支未歸還金額五萬元以上，既包括單張卡，也包括多張信用卡相加到一起，司法實踐中的多起判決證明了該判斷的正確性，另外，從刑法原理來看，基于一個透支不想還的犯意(無償還能力)，透支多張信用卡的構(gòu)成一罪，或者基于多個不想還的犯意，實施多次透支行為，屬于刑法上的連續(xù)犯，屬于一罪，構(gòu)成一個信用卡詐騙罪，所以多張信用卡透支的應(yīng)當(dāng)相加。