【刑法條文】

第一百九十六條 有下列情形之一，進行信用卡詐騙活動，數額較大的，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處二萬元以上二十萬元以下罰金；數額巨大或者有其他嚴重情節的，處五年以上十年以下有期徒刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金；數額特別巨大或者有其他特別嚴重情節的，處十年以上有期徒刑或者無期徒刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金或者沒收財產：

（一）使用偽造的信用卡，或者使用以虛假的身份證明騙領的信用卡的；

（二）使用作廢的信用卡的；

（三）冒用他人信用卡的；

（四）惡意透支的。

前款所稱惡意透支，是指持卡人以非法占有為目的，超過規定限額或者規定期限透支，并且經發卡銀行催收后仍不歸還的行為。

盜竊信用卡并使用的，依照本法第二百六十四條的規定定罪處罰。

【證據要點】

（一） 犯罪嫌疑人供述和辯解

1、犯罪嫌疑人基本情況。

2、對犯罪過程的供述。包括：

（1）利用信用卡進行詐騙的時間、地點、方法（①使用偽造的信用卡；②使用以虛假的身份證明騙領的信用卡；③使用作廢的信用卡；④冒用他人信用卡；⑤惡意透支）。

（2）所使用信用卡的類型、來源。

（3）實施信用卡詐騙行為的知情人、經辦人。

（4）偽造信用卡的設備、來源、數量，偽造的信用卡類型、數量及涉案金額。

（5）詐騙數額、獲取非法利益、揮霍情況。

（6）犯罪嫌疑人資信情況（還款能力）。

（7）惡意透支的，透支的數額，發卡銀行的催繳情況（催繳時間、次數），公安機關立案前償還情況。

（8）是否曾因信用卡詐騙受過查處、處罰等。

3、犯罪主觀情況。包括：

（1）通過犯罪行為所希望達到的結果(非法占有金融機構資金)。

（2）對明知即視為非法占有目的的供述（①明知沒有還款能力而大量透支，無法歸還；②肆意揮霍透支的資金，無法歸還；③透支后逃匿、改變聯系方式，逃避銀行催收；④抽逃、轉移資金，隱匿財產，逃避還款；⑤使用透支的資金進行違法犯罪活動）。

（3）刺激、促使犯罪嫌疑人實施犯罪的內心起因、思想活動及（債務纏身、追逐享樂等）。

4、共同犯罪情況。包括犯意的提起、策劃、聯絡、分工、實施、分贓等情況，以及每一人在共同犯罪中所起的地位和作用。

5、對影響量刑的供述與辯解。包括犯罪嫌疑人對有罪無罪、法定從重從輕情節的供述及辯解。

（二）被害人陳述

1、被害人基本情況。

2、被害人對被騙過程的陳述。包括：

（1）被詐騙的時間、地點、經過、手段、結果；

（2）財產損失情況；

（3）犯罪嫌疑人所使用的信用卡類型、作案方法；

（4）惡意透支、催繳還款（時間、次數）情況。

（三）證人證言

1、銀行工作人、知情人員證言。包括犯罪嫌疑人如何使用作廢信用卡、被冒用信用卡、如何詐騙等情況。

2、作廢信用卡、被冒用信用卡的原卡持有人證言。包括對信用卡的申領、使用、保管、處置等情況。

（四）物證、書證

1、物證。包括：

（1）作案使用的偽造、作廢、冒用、惡意透支信用卡原物及照片；

（2）作廢、冒用、惡意透支信用卡辦理信用卡影印件；

（3）犯罪嫌疑人詐騙所得贓款和利用贓款所購買的物品實物及照片；

（4）犯罪嫌疑人偽造信用卡的設備及照片。

2、書證。包括：銀行被騙款項賬單、記賬憑證、被惡意透支的款項賬單、銀行催繳還款憑證。

（五）鑒定意見

（1）信用卡真偽鑒定；

（2）涉案財物的司法會計定等。

（六）勘查、辨認等形成的筆錄

1、現場勘查筆錄（偽造、存放信用卡現場）。包括：

（1）勘查時間、地點、人員；

（2）現場方位、空間、大小及建筑布局；

（3）犯罪工具及涉案物品的具體位置、種類、數量級分布情況；

（4）提取物品的名稱、數量、標記和特征。

2、辨認筆錄。包括：

（1）犯罪嫌疑人辨認筆錄（①對犯罪現場，共同犯罪嫌疑人，作案工具，偽造的信用卡及包裝的辨認；②對其他與案件有關物品、場所的辨認）；

（2）受害人、證人辨認筆錄（①對犯罪現場，犯罪嫌疑人，作案工具，偽造的信用卡及包裝的辨認；②對其他與案件有關物品、場所的辨認）。

（七）視聽資料、電子證據

1、視聽資料。包括：

（1）監控視聽資料（①金融機構記錄犯罪嫌疑人使用信用卡過程監控視頻；②執法記錄儀記錄民警現場處置視頻資料；③其他監控視頻）。

（2）相關人員通過錄音錄像設備拍攝的視聽資料（現場當事人、證人用手機、相機等設備拍攝的反映案件情況的資料）。

（3）其他與案件有關的視聽資料（勘驗有關場所、提取假幣等物證形成錄像資料等）。

2、電子證據。包括犯罪嫌疑人刷卡消費、揮霍所騙錢款的電子證據。

（八）其他證據材料

1、犯罪嫌疑人自書、投案、前科劣跡材料及戶籍證明材料等。

2、抓獲經過、出警經過、報案材料等。