都知道公積金在購房的時候可以用來貸款，那么是不是里面有沒有錢都可以貸款呢？

是不是里面的額度越多貸款金額就能越大呢？

正常情況下，公積金里面的余額越多，能夠貸款的額度也高，但是這個額度也是有封頂?shù)摹?/p>

正常情況下，公積金貸款額度是跟公積金余額成一定的正比

大家都知道公積金貸款的利率比較低，目前大部分城市公積金貸款利率都低于4%，

這個相對于4.9%以上的商業(yè)貸款利率來說是比較低的，這樣可以大大節(jié)省大家的房貸成本，

因此目前很多人都是是通過公積金去申請房貸。

不過在申請公積金貸款的時候，不同的人貸款額度是不一樣的，比如有的人能貸30萬，

有的人能貸50萬，有的人能貸60萬。那為何公積金會有這么大的差距呢？

這里面最直接的原因就是，公積金貸款的額度跟大家公積金余額有很大的關(guān)系。

一般情況下，公積金貸款額度是公積金余額的10倍~40倍之間。具體計算公式如下：

貸款額度=借款申請人公積金繳存余額×繳存時間系數(shù)×20倍（這里面連續(xù)正常繳存時間小于12個月的，

繳存時間系數(shù)為0.5; 連續(xù)正常繳存時間在12個月至24個月的，繳存時間系數(shù)為0.9; 連續(xù)正常繳存時間在24個月以上的，繳存時間系數(shù)為1）

根據(jù)這個計算公式，公積金繳費基數(shù)越大那么對應的個貸額度就會越高。

但是公積金貸款額度是有上限的

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公積金貸款從某種意義上來說是一種政策性貸款，所以它的利率相對比較低，

因此額度也是有限制的，并不是說大家想貸多少就貸多少。

當然這個公積金貸款額度限制是多少目前不同的城市規(guī)定是不一樣的。

比如成都市公積金貸款最高額度為：符合貸款條件的兩人及以上職工最高貸款額度為70萬元，

單職工最高貸款額度為40萬元。上海家庭住房公積金貸款最高額度為100萬，

個人為50萬，如果有補充公積金，則家庭公積金最高度上調(diào)至120萬，個人最高貸款額度則上調(diào)至60萬。

除此之外，具體公積金能夠貸到多少額度還跟大家的首套房和二套房有很大的關(guān)系，

比如上海第二套房家庭公積金最高貸款額度則為80萬元，個人最高貸款額度則只有40萬元。

如果有補充公積金，則家庭和個人公積金貸款最高額度分別為100萬元和50萬元。這個要比首套房低不少。

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綜合以上兩個觀點之后我們可以看出，在政策規(guī)定的公積金限額之內(nèi)，公積金余額越高可貸款的額度越高。

但是超過政策限額之后，即便公積金余額再高也沒有用。對于多出的公積金余額，這個錢是沒法轉(zhuǎn)讓給別人的，

大家只能以留著繼續(xù)買第2套房或者直接取出來，目前很多城市都是可以直接把公積金余額直接取現(xiàn)出來。

那么除了公積金余額，貸款的金額還與什么有關(guān)系呢？

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1、公積金貸款有最高限額，和是否首套有關(guān)系

由于公積金屬于互助性質(zhì)，因此繳存額度和貸款額度都是有限制的，繳存不得超過當?shù)仄骄べY的3倍，

貸款根據(jù)當?shù)毓e金管理中心確定，首套住房和二套住房都有不同的額度限制，

比如北京規(guī)定首套住房公積貸款最高120萬元，二套最高60萬元。

2、公積金貸款額度和繳存時間有關(guān)系

住房公積貸款額度和繳存時間有關(guān)系，一般要求繳存6個月以上才能貸款，

但是繳存時間越長貸款額度越高，比如北京規(guī)定公積金貸款每繳存滿一年可貸款10萬元，

不足一年按一年計算，其他地方政策可能不一樣，但是都是和繳存年度有關(guān)聯(lián)的。

3、公積金貸款額度和貸款人收入相關(guān)

為保證借款人生活質(zhì)量，公積金貸款要求每月等額本息還款額不能超過借款人月收入的一定比例，

通常在50%-60%之間，比如，北京要求借款人貸款額度和貸款時間計算的等額本息月還款額不能超過借款人月收入的60%，

也就是說，在貸款限額內(nèi)，你收入越高，貸款額越大。

4、公積金貸款和公積金余額、首付比例、貸款時間也有關(guān)系

除了上面的因素外，公積金中心在審批公積金貸款時，

還會考慮借款人的公積金余額、首付比例、貸款時間等因素。

對于公積金余額，如果高于一定數(shù)額就沒有關(guān)系了，所以公積金余額影響不是很大。

比如上海二套房公積金貸款要求余額只要高于12500元就和貸款額度沒有關(guān)系了，如果低于12500元，則按40乘以余額確定貸款額度。