申請過房貸或者打算申請房貸的人都應該清楚，采用本額等息還款與用等額本金還款，不僅在還款方式上不同，在需要償還的利息上也大為不同。在貸款金額、時間、利率相同的情況下，采用等額本金還款的利息顯然要更少，可如果在貸款利率和貸款金額不同時該怎么選呢？

申請房貸要怎么選貸款的銀行？

假如某人從銀行申請了100萬房貸，期限為30年，如果貸款利率為5%，用等額本金還款的利息總額差不多是75萬元，比用等額本息還款的利息總額少了18萬元左右。

不過，實際中，在不同的銀行申請房貸，貸款利率可能并不相同。假如某一銀行的貸款利率為5%，只能用等額本息貸款，而另一家銀行的貸款利率為5.5%，等額本息或等額本金都可以用，該選哪個好呢？

首先，如果只考慮用等額本息還款，毫無疑問應該選擇找利率低的銀行貸款。這種情況主要是針對那些還款實力不是很強的人來說的，因為如果用等額本金還款，即便是貸款利率相同，前期的還款額也會比用等額本息還款更多。

如果貸款期限是30萬，以5%的貸款利率，大概要到11年后，用等額本金還款的每月還款額度才會比等額本息的少。如果自己的收入或存款沒法堅持這11年，就只能用等額本息還款了。

同樣是用等額本息還款，貸款期限和貸款金額相同下，貸款利率低的顯然利息更少。

其次，如果不存在還款能力不足的問題，只想找一個利息少的，那么就是從貸款利率為5.5%的銀行貸款，并以等額本金還款更劃算。

雖然貸款利率較高，但如果用等額本金還款，總的利息還是要少不少。比如100萬的貸款，期限30年，貸款利率在5.5%之下，按照等額本金還款的總利息大概為82.7萬元左右，仍然比以5%的利率按等額本息還款的利息少了10萬多。

在貸款金額和貸款期限相同之下，如果只能采用等額本息還款的銀行的貸款利率為5%，而在另一家銀行可以用等額本金還款，要想二者的總利息差不多，那么能用等額本金還款的銀行的貸款利率至少要達到6.2%才行，也就是只要貸款利率在6.2%以下，用等額本金還款的利息都要更少一些。

另外，在不同的銀行，能申請到的貸款金額可能也有不同。假如在貸款利率為5%的銀行，不僅只能用等額本息還款，而且只能申請到90萬的貸款，而在貸款利率為5.5%的銀行，兩種還款方式都能用，并且可以申請到100萬貸款，此時又該怎么選呢？

首先，從貸款利息來看，如果同樣用等額本息還款，貸款30年，后者差不多要比前者多了20.5萬的利息。雖然只能貸款90萬意味著要多付10萬的利息，但只要能拿得出，相信大部分人還是更愿意選前者。

可如果后者采用等額本金還款，同樣貸30年，總的利息仍然比前者少了1萬多。如果只想利息少一點，那么就是后者更劃算了。

不過，此時如果選擇可以用等額本金還款的銀行，也意味著前期的還款壓力更重了。雖然可以省下來10萬的首付，但這些錢就算用于之后的還款，也只能堅持15個月左右。而要想每月的還款額比貸款90萬采用等額本息還款的少，差不多要到200個月以后了，也就是減去前面15個月后，還有差不多15年的時間每月的還款額更多。

總而言之，貸款利率低的也未必就更好，貸款利率高的也未必就更差。選擇從哪家銀行貸款，還是要從總利息和自身的財力情況來看。