江蘇省人社部門11月底公布了2023年養(yǎng)老保險(xiǎn)繳費(fèi)基數(shù)上下限。2023年江蘇省社保繳費(fèi)基數(shù)下限由3800元上調(diào)至4250元，上限暫按21821元執(zhí)行。很多人可能感嘆繳費(fèi)基數(shù)上漲了不少錢，尤其是最低繳費(fèi)基數(shù)增加了450元。靈活就業(yè)人員按照20%比例的繳費(fèi)，每月多繳納的靈活就業(yè)人員養(yǎng)老保險(xiǎn)費(fèi)將多了90元，一年就是1080元。如果是企業(yè)，負(fù)擔(dān)的總成本將是每月多增加108元（個(gè)人增加36元，單位增加72元）。

養(yǎng)老保險(xiǎn)負(fù)擔(dān)加重，就不繳費(fèi)了嗎？說(shuō)實(shí)話還是勸大家交下去的好，因?yàn)閰⒈＠U費(fèi)不僅重要，而且更劃算。

第一，養(yǎng)老保險(xiǎn)越早繳費(fèi)越省錢。

實(shí)際上4250元是根據(jù)以往工資增長(zhǎng)率推算出來(lái)的繳費(fèi)基數(shù)下限，這是低于60%繳費(fèi)基數(shù)下限的過(guò)渡性基數(shù)。如果按照60%比例測(cè)算將是4500元左右。由于去年的疫情影響，2023年我們沒(méi)有調(diào)整養(yǎng)老保險(xiǎn)繳費(fèi)基數(shù)下限，因此要通過(guò)2~3年過(guò)渡的方式恢復(fù)到60%的上年度社會(huì)平均工資水平。江蘇省采取的是三年過(guò)渡的方式。

隨著時(shí)間的推移，我們的社會(huì)平均工資在不斷地提升，每年增長(zhǎng)率都在8%~10%以上。現(xiàn)在不繳，等未來(lái)繳納時(shí)負(fù)擔(dān)會(huì)更重。現(xiàn)在銀行的存款利率、國(guó)債的收益率都是越來(lái)越低了，我們自己存錢理財(cái)，每年收益率能達(dá)到8%~10%嗎？

另外，雖然說(shuō)現(xiàn)在退休是養(yǎng)老保險(xiǎn)繳費(fèi)滿15年、到退休年齡就可以按月領(lǐng)取養(yǎng)老金，但未來(lái)可不一定。因?yàn)槿松绮俊笆奈濉币?guī)劃提出，除了推動(dòng)延遲退休以外，還要提升領(lǐng)取養(yǎng)老金的最低繳費(fèi)年限。越晚繳費(fèi)，肯定會(huì)越吃力的。

第二，養(yǎng)老保險(xiǎn)待遇非常豐厚，而且是多繳多得、長(zhǎng)繳多得。

繳費(fèi)基數(shù)越高，產(chǎn)生的養(yǎng)老金待遇就越高。我們的養(yǎng)老金計(jì)算公式，主要包括基礎(chǔ)養(yǎng)老金和個(gè)人賬戶養(yǎng)老金兩部分構(gòu)成。繳費(fèi)基數(shù)提升，計(jì)算養(yǎng)老金時(shí)的平均繳費(fèi)指數(shù)也會(huì)提高，個(gè)人賬戶養(yǎng)老金的累計(jì)余額也會(huì)更多，計(jì)算出來(lái)的養(yǎng)老金自然會(huì)更高。

其實(shí)，如果我們按照60%基數(shù)繳費(fèi)15年，在社會(huì)平均工資不變的情況下，回本時(shí)間是108個(gè)月。但是江蘇省2023年的養(yǎng)老金計(jì)發(fā)基數(shù)已經(jīng)達(dá)到了7974元遠(yuǎn)，超過(guò)社平繳費(fèi)基數(shù)。再加上養(yǎng)老金的計(jì)發(fā)基數(shù)每年都在不停地提升。我們的回本時(shí)間，只會(huì)越來(lái)越短。

參加職工養(yǎng)老保險(xiǎn)，參保人去世以后家屬還可以領(lǐng)取到喪葬補(bǔ)助金和撫恤金待遇，有關(guān)標(biāo)準(zhǔn)全國(guó)已經(jīng)統(tǒng)一。喪葬補(bǔ)助金的標(biāo)準(zhǔn)，是去世上年度該省市兩個(gè)月的城鎮(zhèn)人均可支配收入。撫恤金標(biāo)準(zhǔn)根據(jù)繳費(fèi)年限長(zhǎng)短和領(lǐng)取養(yǎng)老金時(shí)間長(zhǎng)短確定，最多可以領(lǐng)取24個(gè)月的城鎮(zhèn)人均可支配收入，最少也可以領(lǐng)取9個(gè)月。江蘇省2023年的城鎮(zhèn)人均可支配收入為4425元，這樣有關(guān)遺屬待遇的標(biāo)準(zhǔn)為48675元至115050元。除此以外，養(yǎng)老保險(xiǎn)個(gè)人賬戶的余額是可以繼承的，至少保本40%。

退休以后我們的養(yǎng)老金還會(huì)年年增長(zhǎng)，2023年養(yǎng)老金平均增長(zhǎng)率也高達(dá)4.5%。江蘇省的總體調(diào)整還是不錯(cuò)的，繳費(fèi)年限越長(zhǎng)增加的標(biāo)準(zhǔn)越高。繳費(fèi)年限15年以上25年以下部分，每年繳費(fèi)年限增加2.7元；25年以上部分，每年繳費(fèi)年限增加4.5元。

所以，參加養(yǎng)老保險(xiǎn)作為一種投資，收益率也是相當(dāng)不錯(cuò)的。如果我們不繳納職工基本養(yǎng)老保險(xiǎn)，自己把錢存起來(lái)，相對(duì)貶值的速度非常快。

如果收入水平太低，還是建議提升自己的收入。如果是殘疾人或者大齡就業(yè)困難人員等群體收入比較低的話，可以申請(qǐng)當(dāng)?shù)氐撵`活就業(yè)人員參保補(bǔ)貼，一般可以領(lǐng)取36個(gè)月，距離退休不足5年的話最長(zhǎng)可以領(lǐng)取5年呢

最后，還是建議先給女性繳納社保。畢竟她們領(lǐng)取養(yǎng)老金的年齡早，預(yù)期壽命還長(zhǎng)，相對(duì)更劃算的。