過(guò)去很多人對(duì)養(yǎng)老保險(xiǎn)不夠了解也不夠重視，再加上我們的養(yǎng)老保險(xiǎn)制度實(shí)施年限尚短（從1991年到現(xiàn)在也將近30年），確實(shí)還有很多人沒(méi)有參加養(yǎng)老保險(xiǎn)或者到退休年齡但是養(yǎng)老保險(xiǎn)沒(méi)有繳夠15年。

達(dá)到法定退休年齡，養(yǎng)老保險(xiǎn)繳費(fèi)不足15年，該怎么辦？首先，我們依據(jù)《社會(huì)保險(xiǎn)法》第16條的規(guī)定，可以明確：參加基本養(yǎng)老保險(xiǎn)的個(gè)人達(dá)到法定退休年齡時(shí)累計(jì)繳費(fèi)不足15年的，可以繳費(fèi)至滿(mǎn)15年，按月領(lǐng)取基本養(yǎng)老金。

可以繳費(fèi)至滿(mǎn)15年是什么意思？難道是可以一次性補(bǔ)齊嗎？實(shí)際上確實(shí)有這樣的規(guī)定，不過(guò)請(qǐng)仔細(xì)看。

2011年7月1日《社會(huì)保險(xiǎn)法》公布并實(shí)行以后，人社部也公布了《實(shí)施〈社會(huì)保險(xiǎn)法〉若干規(guī)定》，其第2條就明確規(guī)定了有關(guān)養(yǎng)老保險(xiǎn)的補(bǔ)繳問(wèn)題：

參加職工基本養(yǎng)老保險(xiǎn)的個(gè)人達(dá)到法定退休年齡時(shí)，累計(jì)繳費(fèi)不足十五年的，可以延長(zhǎng)繳費(fèi)至滿(mǎn)十五年。

累計(jì)繳費(fèi)不足15年的，可以“延長(zhǎng)繳費(fèi)”至滿(mǎn)15年。這一規(guī)定，明確打消了人們可以一次性繳費(fèi)或者補(bǔ)繳的想法。不過(guò)有關(guān)規(guī)定還有后半段：

社會(huì)保險(xiǎn)法實(shí)施前參保、延長(zhǎng)繳費(fèi)五年后仍不足十五年的，可以一次性繳費(fèi)至滿(mǎn)十五年。

這實(shí)際上是《社會(huì)保險(xiǎn)法》實(shí)施以前的規(guī)定，延長(zhǎng)繳費(fèi)60個(gè)月以后，仍然不足15年的，可以一次性補(bǔ)齊15年。千萬(wàn)不要理解錯(cuò)誤，不是到65歲就可以一次性補(bǔ)齊15年，而是繳費(fèi)60個(gè)月，如果中間有中斷繳費(fèi)，到70歲才繳費(fèi)60個(gè)月，只能到70歲才一次性補(bǔ)齊了。這算是第一類(lèi)可以合法補(bǔ)繳的情況。

2023年，人社部公布了《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)企業(yè)職工基本養(yǎng)老保險(xiǎn)基金收支管理的通知》，再次強(qiáng)調(diào)了，靈活就業(yè)人員和個(gè)體工商戶(hù)不得以事后追補(bǔ)繳費(fèi)的方式增加繳費(fèi)年限。然后，明確對(duì)符合國(guó)家規(guī)定補(bǔ)繳養(yǎng)老保險(xiǎn)的，應(yīng)按社會(huì)保險(xiǎn)法規(guī)定繳納滯納金。

什么情況是符合國(guó)家規(guī)定補(bǔ)繳養(yǎng)老保險(xiǎn)呢？在我們國(guó)家參加社會(huì)保險(xiǎn)是勞動(dòng)者和用人單位的共同義務(wù)。雖然說(shuō)國(guó)家規(guī)定職工必須參保，但是仍然有企業(yè)沒(méi)有按時(shí)足額給職工繳納養(yǎng)老保險(xiǎn)。這種情況下，勞動(dòng)者既可以維權(quán)也可以與單位協(xié)商補(bǔ)繳養(yǎng)老保險(xiǎn)。一般來(lái)說(shuō)，勞動(dòng)維權(quán)可以通過(guò)勞動(dòng)監(jiān)察、勞動(dòng)仲裁或者人民法院等途徑要求單位強(qiáng)制繳費(fèi)。用人單位提供工資表和原始會(huì)計(jì)憑證、招用工登記手續(xù)等資料的情況下，也可以為職工申請(qǐng)補(bǔ)繳，不過(guò)都要承擔(dān)每日5/10000的滯納金。可以稱(chēng)第二種補(bǔ)繳方式為維權(quán)補(bǔ)繳。不過(guò)，如果時(shí)間過(guò)去太久往往會(huì)出現(xiàn)單位倒閉或者證據(jù)材料缺失等情況，想維權(quán)都非常麻煩的，所以要維權(quán)還是要趁早。

除以上兩種方式以外，參加職工基本養(yǎng)老保險(xiǎn)的個(gè)人，還可以申請(qǐng)將養(yǎng)老保險(xiǎn)轉(zhuǎn)為城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)，按照有關(guān)制度享受養(yǎng)老保險(xiǎn)待遇。在山東、河南等很多地方，參加城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)的個(gè)人，只要達(dá)到60歲，居民養(yǎng)老保險(xiǎn)是允許補(bǔ)繳的，但是補(bǔ)繳的所有年限之和不會(huì)超過(guò)15年。這樣就可以在60歲時(shí)一次性補(bǔ)齊，15年按月領(lǐng)取養(yǎng)老金了。不過(guò)，像廣東等一些地區(qū)，如果實(shí)施城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)繳費(fèi)以后，有中斷繳費(fèi)的年限是不允許補(bǔ)繳的，60歲以后還需要延長(zhǎng)繳費(fèi)，到65歲才能選擇是否一次性補(bǔ)繳。這是第三種補(bǔ)繳方式。

過(guò)去的時(shí)候，我們確實(shí)各地有相應(yīng)的養(yǎng)老保險(xiǎn)補(bǔ)繳政策。不過(guò)隨著時(shí)間的推移，養(yǎng)老保險(xiǎn)基金壓力的越來(lái)越大，養(yǎng)老保險(xiǎn)繳費(fèi)政策也越來(lái)越嚴(yán)格。

養(yǎng)老保險(xiǎn)，不要指望的年紀(jì)大了再一次性補(bǔ)繳，還是趁年輕繳納養(yǎng)老保險(xiǎn)吧。