養老早已成為了一項重大的民生問題，很多朋友之所以選擇購買保險，其實就是為自己未來的養老生活購買一份穩定的保障。那么養老保險到底該怎么買呢？是買年金險還是兩全險呢？在今天這篇文章中，學姐就來為大家理清年金險、兩全險和養老之間的關系。

本文重點：

一、年金險到底有什么意義？

二、年金險和兩全險哪個更適合用來養老？

一、年金險到底有什么意義？

年金險主要的作用就是為被保人提供年金保障，當被保人生存至年金開始領取日之后，保險公司每年（或每月）都會為其提供年金。如此一來被保人就可以在特定期限內獲得穩定的經濟支持。

很多人可能會認為年金險和股票、基金比較類似，可以為投資人帶來一定的收益。不過我們要知道的是，相比于股票和基金等投資手段來說，年金險的收益更為穩定，投資人不需要為自己的資金安全而感到擔心。只要我們投保了，那么保險公司就會嚴格按照保險條款來為被保人提供保障。

年金險最重要的意義其實就是為被保人提供穩定的收益，讓他在一定期限內，可以獲得確定且持續的年金。

二、年金險和兩全險哪個更適合用來養老？

兩全險和年金險的作用其實是不一樣的，市面上大多數兩全險只會為被保人提供滿期生存金以及身故保險金。只有當被保人生存至保障期滿或者在保障期間內身故，保險公司才會向保單受益人提供對應的保險金。

由此來看，兩全險其實并不太適合作為商業養老保險。因為如果兩全險是無法為被保人提供階段性的資金支持，而養老本身就是個持續過程。假設從60歲開始一直到被保人去世，這幾十年內被保人其實都是需要資金支持的。

而年金險則明顯更適合作為養老保險來購買，其實市面上早就有了養老年金保險。這種產品會為被保人提供多個可選擇的養老年金開始領取年齡，當被保人存活至養老年金開始領取年齡之后，保險公司就會開始為其提供年金保障，被保人只要能夠持續存活，那么他每年（或每月）都能拿到相應的保險金。

其實除了年金險之外，增額終身壽險也比較適合作為養老保險。增額終身壽險的保額是會不斷遞增的，而在這一過程中現金價值也會不斷上漲。

當現金價值上漲到一定階段時，投保人就可以通過退保拿到對應的現金價值，而這筆錢就可以用作養老。我們可以在30歲的時候就為自己購買一份增額終身壽險，等待它逐漸升值，等到自己退休時將其退保，就可以拿到對應的一筆錢。

相比于年金險來說，雖然增額終身壽險并不能按照條款約定為被保人提供階段性的經濟保障，但是這種產品卻能夠在被保人退休時，就為其一次性提供一筆錢，方便被保人為自己的養老生活做出合理的規劃。

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